2018.09.18 除了聊成绩，和孩子聊聊钱的事儿
2018.09.18 除了聊成绩，和孩子聊聊钱的事儿
小童鞋一一今年14岁，九年级的小男生一枚，已是工行行龄7年的五星级客户，如果从存钱罐时候算起，一一的理财经历已有11年，说起这十一年与钱相关的那些事儿，却也乐在其中。
所以，今天不说股市，说说股市之外的东西，比如，该不该和孩子聊聊钱的事儿。
01.第一笔大额支出和第一张定期存单。
我从来不反对和孩子聊聊钱的事儿，或许，这个想法，来源于我的成长经历。从上小学起，我就开始掌管我的弟弟两人的零花钱，他需要多少都须向我申请，得到我的准许后，他才能拿上钱去买他想买的，所以，对钱，我天生就有着很好的感觉。毕竟，钱多了不烫手，还能应急，再一个，显得内心贼有底气，何乐而不为呢？
后来，等自己有了孩子，我也早早开始让小朋友一一开始接触钱，于是，小小的他就知道了钱的某些含义。
记得一一小朋友第一次大手笔的支出，还是在汶川地震那年。他从老师口中和电视中了解到汶川震后的惨状，他听到爸爸妈妈为汶川灾区捐出了一笔特殊党费时，一一从存钱罐中掏出了他所有的积蓄 - 38元硬币的零花钱，把这些零花钱小心翼翼地装到了一个塑料袋中，交给了老师，那一年小朋友一一4岁，他知道了钱可以救助受难的小朋友。从那个时候开始，小朋友的存钱罐成了他最稀罕之物。
幼儿园高年段的时候，他的压岁钱成了定期存单，每年一张，通常是在年后银行上班的第一天，带着他去银行亲自办理存款，在我排队的空隙，一一在银行到处转悠，到处观察，等和我一起办理了存款后，他开始咨询利率是怎么回事儿，为什么不同存款期限的利率不同，为什么贷款利率明显都高于存款利率？很高兴他注意到了这样的信息，于是，慢慢讲给他听，这是他第一次与银行之间的故事。
2018.09.18 除了聊成绩，和孩子聊聊钱的事儿
02. 第一张银行卡和第一次基金申购
转眼间，小朋友一一成了小童鞋一一，每天背着小小的书包在学校和家之间往返，途中会经过两个文具店，文具店不单卖文具，还卖红领巾什么的。
小学一年级，老师告诉孩子们，最好不要随身带钱，也是啊，这样小的小孩子，随身带钱有什么用呢？
很快，一一童鞋发现，即使他这么小的小孩子，依然有着小小的需求，比如，红领巾忘带了，需要在校门口的文具店花1元钱赶紧买一条，否则被小交警看到了要扣班里的总分，像一一童鞋这样热爱集体的孩子，班里因他而失分，简直就是在要他的命，于是，他需要随身携带一元的零钱应急，再万一，红领巾没带又加上橡皮也没了的时候，就需要1.5元去应急，于是，一一童鞋计算他需要两元的应急备用金。可是，老师又不建议带钱，怎么办呢？方法就是，偷偷地带，不让老师和同学看到就好。有那么几次，一一童鞋竟然还用他的应急备用金帮了几次同学同样的大忙！
上小学之后，因为交伙食费需要，学校为他们每人办了一张生肖银行卡，除了交午餐费，我们发现，竟然可以自己注册开通网银，于是，和一一童鞋一起，为他开通了网银，不过，因为年纪实在太小，他的网银受限，比如，他的网银不能转账。但是，毕竟有银行卡了，可以存款了。
一一童鞋的第一笔存在银行卡里的存款，是活期。他总觉得活期利率太低，不合算，于是，咨询我可否有什么利率更高投资。我说，反正，你的钱近期也不用，不如买些基金如何？一一童鞋问基金是什么，耐着性子给他介绍了货币型、债券行、混合型、股票型等基金的区别，一一大着胆子选择了一只股票型基金，此基金是兴业全球视野股票基金（后来更名为兴全全球视野），申购1000元，这是一一童鞋第一次做出投资决定。第二年的寒假压岁钱，他又申购此基金1000元。在随后的几年，一一童鞋的压岁钱都用来基金投资，2000元的兴全全球基金，最高达到6000元，没有卖出，即使到现在，依然有4000+元，顽强碾压指数涨幅！
统计结果表明，一一童鞋在小学阶段的投资收益达到惊人的53%！
2018.09.18 除了聊成绩，和孩子聊聊钱的事儿
03. 第一次投资挫折
一一童鞋的投资并不是一帆风顺，投资不久，挫折就接踵而至。
基金兴业全球视野申购后，有一天一一童鞋要求查看他的基金收益情况，结果显示亏损几十元，看到这个结果，第一次承受亏损的一一忍不住了，大哭！一边哭一边心有不甘:到底是谁“偷走”了我的几十元！？
待搞明白基金盈亏的道理，一一童鞋止住了哭，月有阴晴圆缺，股有涨跌波动，此事古难全。
随后由于双汇发展“瘦肉精”事件，引起大比例持仓双汇的兴业全球视野基金净值出现大幅波动，一一童鞋坦然面对。
现在面对2600+点的指数，一一童鞋已经不慌不忙，从容定投，这份淡定千金难买，不得不说，这是投资之外的收获！
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04. 多视角关注，投资依然稳健为主
到现在为止，一一童鞋依然是个还在上初中的孩子，他的投资，依然只有进没有出。只不过，随着年纪的增大，一一眼前的视野更开阔，他有了更高的追求，初中起，他已经不再拘泥于仅仅听妈妈的建议去投资了，他有了更多关注点，比如说狗狗币，比如说加杠杆投资，再比如说说房子。
初一的时候，他从各种媒体了解到，币圈是个赚钱很快的投资品种，还了解到有一种狗狗币似乎挺便宜，于是，他心里一热乎，决定投资几十元试试看，好玩！
他没想到，我愉快地答应了他的建议，但是附加条件是他需要先了解币圈，鉴于狗狗币的介绍实在太少，我们就先从了解比特币开始。我们从中信银行的图书室借来了关于比特币的一本书，书名为比特币 - 一个虚拟的货币，初一的暑假，他第一次接触到了币圈，尽管接触到了，一一童鞋却放弃了购买，原因是比特币作为流通货币的基础并不存在，狗狗币也一样！
关于比特币，或者说是狗狗币的投资，可参考文章2017.08.22 我家娃和他的狗狗币。
一一童鞋除了打理自己的压岁钱，还为姥姥打理着一些资金，2017年股市一度呈上涨态势，以致于一一童鞋自信心爆棚，想借用姥姥的低风险投资转为自己的高风险投资，给姥姥固定利息，这不是杠杆投资又是什么呢？于是，和他讨论了什么是杠杆，杠杆的优势与劣势，最终他也放弃了杠杆投资，继续很低调地打理着姥姥的资金，所以就有了文章2018.01.06 我家娃要加杠杆投资了。
关于房子，也是一一童鞋关注的热点问题之一。有次同事买了一套房子，我把这件事拿来和他讨论，他认为，房子除了考虑住得舒服，还要考虑不住的时候产生收益，于是便有了另外一篇文章2018.04.22 300万抢房，最后的机会还是待割的韭菜？
2018.09.18 除了聊成绩，和孩子聊聊钱的事儿
05. 关于孩子投资的随想和建议
目前为止，一一童鞋还是个孩子，他有时候需要有自己的零花钱，也有自己小得瑟一下的事儿。
和一一童鞋协商，他的零花钱由他来挣，根据每学期学业进步情况，我会借给他一笔一年期的无息借款，他可以存起来，也可以做其他投资，收益即是他的零花钱，赔了也必须将本金还给我！
于是，一一接触到了他能力圈内大多数投资品种，学会了换汇，也知道了汇率差，甚至还对P2P也有了一些了解！随着年纪的增长，支出似乎也在增加，上初中起，他同我商量，可否提高一些他的无息借款额度，我同意了，于是，他每年用于投资的额度有所增加，当然，手头零花钱也有所宽裕。偶尔外出回家的时候，竟然能给妈妈带回来一杯凉爽的饮料，感动从心底升起！
一一童鞋逐渐长大，他越来越多地参与到家庭决策中。现在，我会如实告诉孩子家庭收入来源与支出去向，爸爸妈妈的投资收益和亏损情况，家里的重大决策，我也开始与他商量，他渐渐地明白了成年人的不易。
有人问我，孩子参与了这么多与钱相关的事儿，会不会影响到他的学习？我说结果恰巧相反，正是这一次次的思索与取舍，让他对问题的看法更全面，而一一童鞋自己，学习成绩也稳稳迈入全区前5%行列！
这里，借用《穷查理宝典》中查理.芒格的一段话，摘录如下: 【“（投资时）首先要掌握的是数学。很明显，你必须能够处理数字和数量问题，也就是基本的数学问题”。】，如此看来，投资和学习，便成了相辅相成的有机体。
也有人问我，为什么要让孩子以这种方式建立对钱的概念，我想了想，还是以这样的回答作为结尾:
1. 孩子的财商教育，最早来自家庭。孩子建立钱的概念，宜早不宜迟，如果尽早建立起这个概念，那么他这一辈子将会量入而出，即使不能大富大贵，至少生活不会窘迫。
2. 再假如说，孩子喜欢打理钱，以后万一从事了这个行业，如果成长的道路没有几百几千几万甚至十几万的资金打理基础，他以后又怎可有底气去做几百万几千万甚至上亿的投资决策呢！
3. 看多了父母尚在苟且，而孩子大谈诗和远方的事儿；也见多了视金钱如粪土的有钱人家孩子，忽视了家人的辛劳，而理所当然地享受或挥霍着这一切，似乎金钱从来都是唾手可得的东西，终究有一天，当金钱不再是信手可以拈来的东西时，他们又会怎样呢？
这样看来，建立正确的财务观，进行财商教育已经刻不容缓。问题在于，家庭和学校何时开始财商教育？以什么方式进行财商教育？如何让孩子心存着诗和远方，又顾念着目前的苟且，从自身做出改变呢？
