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今天是2022年1月7日，是我学习成长2000天打卡的第1060天。

今天继续学习《富爸爸第二次致富机会》

人类最重要的资产是头脑

第十八章 “存钱储蓄”的另外一面

“我们的财富通过货币被人剽窃了。干吗还要存钱储蓄？”

——巴克敏斯特·富勒博士

许多理财专家会说：“天有不测风云，储蓄是为了以备不时之需。”

任何脑子正常的人却会说：“当府不断地大量票时，为什么还要存钱储蓄？”

为什么存钱储蓄的是输家

当我们存钱储蓄时，同时也失去了自己的财富。当一个人存钱储蓄时，他们的财富就会因部分储备金制度而蒙受损失。假设存款准备率为10%，即对每1美元的存款，银行可以出借10元的额度。在林总当期间，少数几家像花旗、国银行等巨型银行将存款准备率拉到34%的极限。意思就是说，只要有人存入1元，那么这些银行可以创造34元的贷款额度拿来给别人使用。这同时也说明那份1美元存款的实际购买力被稀释了34倍。

银行界的部分储备金制度是一种“凭空票”的手段，存钱储蓄者因此而沦为输家。简单来说，当有人向银行借钱时，钱就会无中生有地被创造出来，而不是真有人把那么多的钱存入银行。

存钱储蓄的人们沦为输家的另外一种方式，就是把钱投入共同基金之中。基金公司会借着各种隐藏的费用来赚大钱。

先锋集团创始人约翰·伯格问大众：“身为共同基金股东之一的你，要你拿出100%的资金并承担100%的风险，但是赚钱后只能够分到30%的获利，你还真的会想投资共同基金吗？”这个硬币的另外一面就是：基金公司完全不需要投资一分钱，也完全不用承担任何风险，却可以获得70%的投资报酬。

国在魏玛和期间，存钱储蓄的人们是最大的输家。在1918年至1923年间，原为百万富翁的人们在短短的5年内就变成了穷光蛋。

问：和存钱储蓄相对的是什么？是要开始举债吗？

答：既是又不是。光是举债并非完整的答案。债务只是答案的一部分而已。

和存钱储蓄相对的是“货币流通速度”（即“货币周转率”）。绝大部分人在存钱或投资退休金的时候是在“停泊”自己所拥有的金钱。

聪明的人反而会让自己的钱持续不断地流动。

简单来说，当你“停泊”自己的金钱时，这些钱的价值就会不断流失。

当你一直不断地让钱移动起来的话，这些钱的价值就会一直增加。

把钱想成一个成天坐着看电视的仁兄，以及另外一位整天不停地跑步、骑自行车、爬山的人。10年之后，哪一位会比较健康？

问：我的钱动得越快越好，是吗？

答：是的，如果你知道怎么做的话。在国爆发恶性通货膨胀期间，没有受此影响的国民众就是那些把钱移到国外，换成其他像是元、镑或者是郎等货币的人们。那些把自己的钱以持有马克的方式“停泊”在国银行里的民众，都是输得最惨的一群人。

问：你的意思是说我应该要买些外币吗？

答：不是。如今时代已经不一样了。现在全球已经步入了所谓的“币争”阶段。绝大部分国家府都在做跟1918年国政府一样的事情。

问：为什么？答：如今很多府害怕自己国家的值相对强势与强劲。举例来说，如果元继续升值，那么国出口产品的价格会上涨，而且失业率同时也会上扬。

全世界的治领导者都非常害怕失业率上扬。因此他们会想尽办法让民众有工作可做，就算摧毁币的价值也在所不惜。

问：所以国会继续印票来维持元的弱势？

答：这是一种看法。

问：那么我应该怎么做？

答：我会告诉你我在做什么，但并不建议你也跟着我这么做。

问：为什么不行？既然不要我跟着做，那为什么还要告诉我？

答：因为我的做法挺复杂的。我花了好几年的时间才学会。事实上，到现在我还在学习当中。

我之所以告诉你，是让你可以看到硬币的另外一面。如果你能看到很多人所看不到的，那么你就能开始了解真正的金钱游戏是怎么玩的。真正的有钱人不会“停泊”自己的金钱，他们会让自己的钱动起来。

问：如果我想跟你做同样的事情呢？

答：那么我会说：“祝你好运，欢迎你加入我们的游戏。”你将开始玩一场有人可能会大赢，但是只有极少数的人才能存活下来的游戏。当你看完下图并了解游戏怎么玩之后，就能决定是否要玩这一场称之为“货币流通速度”的游戏。只有你知道这个游戏适不适合自己。跟着有数字编号的箭头追踪金钱的流向。

1．箭头1是刚开始的时候，也就是当我和金为了创立富爸爸集团，从投资者那里筹措250000元，这时候游戏就开始了。

2．箭头2是将钱再次投入事业里的做法。这个箭头之所以绕回事业之中，是要告诉大家这些再投资的钱是完全不用课税的。

这些免税的收入被用来聘请更多的人才，以及买下更多的设备，让公司获得成长。

3．箭头3代表把钱还给我们的投资者。（$×4）代表他们在两年之内获得了400%的投资回报率，亦即100万元。

4．箭头4代表我和金总算借助薪资和红利等方式，把钱从事业中抽出来（这些钱是要向府缴税的）。我们将近等了3年才开始从事业中拿钱出来。

5．箭头5代表着什一奉献，是说我们会把总收入的10%捐给正规慈善机构。虽然我们因为这笔捐款可以获得政府所给予税收上的抵扣减免，但是我们这么做最主要的原因是慈善属于灵性的一环。税赋减免只不过是额外的好处罢了。

做什一奉献是因为我们相信上帝是我们的合伙人。如果我们不拿钱给合伙人，那么合伙人就不会再协助我们的工作了。

千万别忘了，如果想要看到别人笑脸相迎，那么自己脸上先挂个微笑才对。如果你想要别人打你，只要先给他一拳即可。如果你想要获得更多的金钱，那么就先把自己的钱给出去。

每当我听到有人说“当我赚到钱之后就会捐钱”这种话的时候，我就会忍不住暗笑。从我个人的观点来看，这些人之所以没有钱，就是因为他们从来就没有拿钱给过别人。

6．箭头6指的是我们在不动产方面所做的投资，而在箭头旁边有（$×4）这个记号。$代表我们的股东权益，我们投资不动产时所付的首付款。4代表为了拿下对象而向行申请的债务。这笔贷款可以冲销我们原本应纳的税赋。

7．箭头7指的是府给我们的税费减免——所以（$×50%）的意思是说：因为税赋上的减免，所以我们从府那里拿到一些钱回来。这被称之为“虚拟现金流”。

举例来说，假设我个人应该缴纳1200元的所得税。

因为我投资了不动产，因此府允许我税前抵扣我投资的“损失”。其中有一种损失称之为“折旧”。

为了简化说明，假使说我不动产的折旧额度是500元。

也就是说我不用缴纳1200元的所得税给府，我应缴的税额已经降低为700元。这500元的折旧费被称之为“虚拟现金流”，因为这笔钱会留在我的口袋之中。我无须把这500元交给府。

8．箭头8指的是从石油、天然气投资中所获得的现金流。

9．箭头9指的是税费的减免。（$×80%）代表因为我投资石油天然气的关系，府允许我从税收账单中扣除部分投资费用，以获得相应的税收优惠。

我在前一章曾经写到我投资石油天然气获得32%的投资回报率。

我之所以能获得32%的投资回报率，是因为我的所得税级为40%。如果我拿1000元投资石油或天然气，那么府允许我用投资额的80%来作为所得抵扣。所以800×40%=320元，即因为税赋减免的关系获得32%的投资回率。再次提醒，这笔钱（320元）并没有交给府，而是会被留在我的口袋之中。

在现金流象限B和I这一边，当我投资越多时，我所要缴的税就越来越少。

这也是为什么无论大经济环境如何，有钱人都越来越有钱。

10．箭头10指的是黄金与白银。

相比存钱储蓄，我宁可买进并储存黄金与白银。我不认为黄金与白银是一种好的投资，是因为黄金与白银可能会被课征非常高的率。

我认为黄金与白银可能会被课征非常高的率，是因为国府不希望民众持有黄金与白银。

我之所以持有黄金与白银，是作为元发生盘时避险之用，以防发生类似1923年国马克的情况。

以上就是我个人在玩“货币流通速度”这个游戏时的指导守则。

今天就学习到这里，加油！