怎样做到轻松理赔?
怎样做到轻松理赔?
现在社会上流行一句话：买保险投保容易理赔难，买保险的时候包山包海，理赔的时候排山倒海，这不赔那也不赔。所以很多人心有余悸，把这负面新闻夸大话，害怕买保险之后造成很多的麻烦。但是保险又是大家所必须的，在发生事故的第一时间，都会询问有没有购买保险，很多人都很困惑这个问题，保险的理赔到底是怎么回事？
首先，购买保险环节对理赔的影响，大家知道如果想要保险能够及时的有效的理赔，其实最关键的就是你购买的产品，它能够真正帮你解决发生事故时候的问题，知道什么情况下赔，什么情况下不赔，这才是最最重要的前提。
比如单位组织体检，体检过程中发生疑似癌症这样的案例索取理赔时，如果你之前购买的不是健康和医疗类的保险，而是理财和养老类型的保险，那肯定是不能理赔的。
怎样做到轻松理赔?
目前中国的保险行业现状，很多保险产品的销售是通过身边的朋友介绍进行的，很多人因为碍于情面，老同学，老同事，好朋友在做保险，就忽视了。因为人情而不去考虑保障自身内容的问题。在这里，我要重点的提醒大家，保险涉及到自身家庭财务的安全，这个责任是需要自己扛起，亲情归亲情，保障归保障，即使亲兄弟也要明算账。在保险方面更是这样，只有清清楚楚透彻的了解购买保险的切身利益，保障责任，必须要清楚是什么情况下会获得保险赔偿？什么情况下不赔偿?这两个部分是必须要了解的。
现实生活中，很多人在购买保险时不好意思提及这个话提就绕过去了，但心里可能也在打鼓。可能会说我的同学或我的朋友，他不会骗我，他并不是骗你而是专业程度或者说你们没有对保险的条款逐条去进行梳理，这样就会导致在你的心里有个预期，这个预期可能和保险条款上写的有差距，当发生理赔的时候就会大呼上当，所以要想解决保险理赔难或者是保险不理赔的问题。首先，必须要清楚的知道你够买的这份保险到底什么情况下理赔?什么情况下不理赔？这一点非常非常的关键。
不要因为人情保单而忽视了保险责任条款的解读，必须要做到保险顾问说的和你想的以及条款上写的三方要完全一致，这样无论保险顾问的去与留都不会影响，不会出现预期和实际的落差。当然，在投保的时候一定要如实告知，不要存在侥幸的心理，在保险投保书上所询问的事项，不要做任何的隐瞒，因为在理赔的时候，保险公司是要去调查，当发现有隐瞒，保险公司是有理由拒绝赔偿。现实生活中也有很多这样的案例。
有些客户会说，投保的时候也没有人问及这些问题。特别是保险合同上有清楚的写明责任，是要自己承担的。在签字的时候，签字之前要清楚的了解保险合同确认的那些事项。比如说过去五年有没有生过病？住过院？体检有没有指标的异常？这些如果有比较严重的情况，一定要如实告知否则可能就会在理赔的时候出现很多麻烦。很多客户也会说，保险很复杂在投保的时候可能很清楚，过后就忘了。这个环节重要的就是你要有个专业的顾问，时时为你提供专业的服务，当你有这方面问题的时候，他都会帮你解答，因为在投保的时候你已经清楚，你心里没有疑虑。在理赔的时候，保险顾问已经提前帮你做把关。
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第二 保险方案尽量要全面，没有一款保险产品能解决所有的风险问题，所以在购买保险的时候，要通过组合的方式来解决问题。意外，疾病，医疗，如果只购买了单项，比如只购买了重大疾病保险，而没有购买医疗，报销类的保险，在理赔的时候发生的疾病，在条款范围之外或者不符合重大疾病定义就不能获得理赔。如果同时附加或者后来又增加医疗保险，即使重疾没有得到理赔医疗保险依然可以提供医药费的报销。
我们还需要关注和了解家庭保障方案的全面性。购买保险是循序渐进的过程，购买重大疾病保险，做好了基础或者是之前购买了普通的医药费报销的保险，都需要尽快的补充完整保障体系，无论发生什么样的意外医疗或者是大病小病的问题，都能够得到一定的理赔，就不会有特别大的落差。保险方案的设计，需要好的顾问根据你家庭的情况量身定做。自己也要对保险的基本概念了解，才能维护自己的权益。
购买保险过程中比较常见的概念性的误区有哪些？
猝死：大众的意外概念和保险条款的意外概念是不一样，这点非常非常的关键。很多客户在咨询方案的时候说，想要考虑一份意外保障，我问他主要想解决什么问题？她说经常加班担心身体的健康出现问题，如果出现突然离开的时候怎么办？这种情况实际上是需要通过寿险来解决，因为猝死在保险里不是意外事故。猝死是因为疾病导致心脏疾病或者是头脑方面的疾病，导致人突然离开，是疾病导致的，保险里叫近因原则。
保险里的意外是什么？突发的，非本意的，非疾病的外来的，造成的人生伤害是排除了疾病的因素。任何疾病导致死亡都不在意外保险的赔偿范围之内，这是非常重要的知识点。
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重大疾病，老百姓说的大病的概念和保险公司条款列明的大病不是一回事，保险公司的大病是有明确定义，在购买大病保险时在保险条款里都逐一列明，每一条的标准都非常清楚。很多的客户就会说，大病保险的理赔很多都是文字陷阱，都是保险公司玩的文字游戏。处处是陷阱，处处是坑，所以避免以后发生纠纷就坚决不买，我觉得这是讳疾忌医的办法。所谓的大病都是发生的几率很低，一旦发生之后对家庭的经济造成严重的创伤，治愈的时间很长，花费昂贵可能会导致失能状况。比较典型的是恶性肿瘤，包括白血病，心梗，脑中风后遗症，瘫痪，还包括很多的意外导致的失能状况。
比如，肢体缺失，植物人，严重头部创伤，失明，失聪，失语，等等，这些都在重大疾病保险范围之内，它的定义和老百姓理解的是不一样，所以大家对大病保险要有个正确的认知。
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大病保险解决什么问题？
就是条款列明的那些问题，你不要反问我那万一不在这个范围之内怎么办呢？那你有没有想过万一范围之内怎么办？保险解决的就是万一在这个范围之内能帮你解决的问题。所以，不要贪大，保险不能解决所有问题，保险只是解决其中一部分问题，就是那些发生概率比较小，发生之后对家庭经济造成严重创伤的，治愈时间很长，花费巨额的事故。
医院在保险条款里都会有明确的规定，不同的产品有不同的规定。通常在中国，大病和医疗保险的医院都是卫生部指定的二级及二级以上的医院，都可以报销获得理赔。和我们生活的地点没有关系，哪怕在北京购买的保险，回到老家去生活，在老家发生了状况都可以获得理赔。
如果去外资，合资的医院，就要看具体的险种的定义，有些高端医疗不支持，普通的医疗支持。如果是重大疾病一旦确诊，只要这个医院有合法的资质，都支持。即使在全球各个地方，美国，法国，任何一个国家的医院里获得确诊，都能够回国得到理赔支持，当然手续和国内有些不一样。
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医疗事故，交通事故死亡都是对方的责任，怎么理赔？
人寿保险和财产保险最大的不一样，就是没有代位求偿权。无论那个人是因为什么原因身故（免责范围之内）都会得到赔偿。比如发生了交通事故或被撞死了，寿险，意外险或者重大疾病保险都可以得到赔偿，在发生医疗事故的时候导致死亡，保险公司依然可以赔偿。同时获得保险公司的赔偿还可以向第三方索取相应的赔偿，两方面是并行的没有任何的冲突。
在理赔之前会对死亡的原因进行调查。保险公司调查的主要的初衷，不是谁伤害的。跟刑事侦探没有关系，保险公司查看有没有在保险范围之内，有没有带病投保?之前有没有隐瞒过重大的病史?有没有诈保，骗保，这些行为才是保险公司进行调查的方向。
重大疾病保险的理赔，只要诊断书和以及病理的检查结果，指标能够符合重大疾病保险定义，都会获得理赔。无论手术以后好与不好，理赔金都是可以拿得到的。在现实案例中，有很多客户获得了甲状腺癌的理赔，在确诊做完手术后，都可以很快拿到钱。之后好与不好，保险公司都没有权利去追查这笔钱，因为保险本身就是对事故发生时的标准进行确认。符合标准就一定会获得理赔。
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发生事故时要及时报案，报案的目的是什么？
是希望保险公司早期介入进行查看，比如一些条件的认定证据的索取，会因为随着时间的流逝，有些证据可能会消失，将不利于理清理赔案件的原因，导致理赔拖延。所以要在第一时间通知你的保险顾问，或者自己拨打保险公司的服务热线，告诉客服发生什么样的情况，保险公司会根据您购买的相应的产品，为您做具体的指导。
保险公司在理赔过程中会不会故意的拖延，为难呢？
保监会在保险法里也明确作出了时效的规定，对于客户的切身利益有基本的保障。保险法里有明确规定在收到保险金给付申请书之后（完整的理赔资料），会在五个工作日内作出核定，五个工作日是保险法规定。其中比较复杂的必须在30天之内给客户答复，如果事实清楚属于保险责任，必须在十天之内给付保险金。如果保险公司没有及时执行时效，除了赔偿保险金外还要赔偿其它方面带来的损失。如果理赔的条件不符合保险条款的约定，必须三天之内书面通知客户，拒绝理赔原由必须要说清楚。如果有些理赔特别复杂，时间较长，搞不清楚证据等可能会延期。对收集完整的资料，保险公司也必须在60天时间之内，对已经有证明和材料的额度，可以先行支付理赔，剩下的部分等所有的都搞清楚之后再把差额退给客户。所以从法律上保险公司对客户也有基本保护。
条款解读也一样，都是偏向客户。
当保险条款里面有歧义，客户可以这样理解，保险公司是那样的说辞，都有道理都可能的这种情况下，法院支持倾向客户的，以客户的解释为准。在理赔环节，法律诉讼环节保险公司是弱势，因为没有一家保险公司希望和客户对簿公堂，通过法律官司的方式来解决。这样对保险公司品牌是有杀伤力，当然客户也不能胡搅蛮缠。客户也要知道利用法律武器维护自己的合法权益。
怎样做到轻松理赔?
总结：希望观众对保险要有学习和了解的过程，保险和生活密切相关，涉及到生活的方方面面，学好保险，用好保险，保险让生活更美好。
怎样做到轻松理赔?
