五步极简家庭记账法--理论篇
每个家庭都需要一名CFO，即首席财务官，在企业中，他们通过财务分析与战略规划使公司效率得以提高，而在家庭中，控制支出，把控流水，大到买车买房子女上学，小到柴米油盐，这都需要提前做好规划，分配资源。这就是我们的目标，从理财出发，从最简单的管钱，到规划目标，最后到改善生活，提升幸福指数。
记账，可以说是个人财务管理的基础。它是个人财务的基础数据，有了数据，才有财务报表；有了财报，才能分析个人财务状况；有了分析，才能制定合理的理财规划……可以说，无记账不理财。那么，怎么记账，才能利于后续的财报生成和分析？
五步极简家庭记账法：
心法→清点家庭财富→构建四级财富水池→资产记账法→财务预测
心法
理财思维
越早越轻松，享受福利的效应，和时间做朋友
越理越轻松，形成系统的投资策略，以目标为导向
大局观--家庭需求的三个层次
- 生活保障需求
3~6月活期储蓄作为紧急预备金来应对突发状况，比如失业空档期，生病
购买商业保险分散风险 - 保值升值需求
进行与欲望需求匹配的短期中期投资 - 财务自由需求
使被动收入大于等于生活支出
长期闲置的钱做长线投资，使被动收入/生活支出的比值变高
清点家庭财富
定期盘点：每季度清点一次资产现状，每年进行体检，根据需求找到黑洞，调整比例
三个表--资产负债表，收支表，财务体检表
这节内容没有详细地记录与实践，因为我自己的资产结构实在太简单了，孑然一身，极小的开支，年末再根据自己情况做一次盘点，总结难点
资产负债表
收入支出表
以下是我自己想到的比较常见的几种情况并给出建议，比较我还是个学会计的，不能白学，如果还有其他问题请留言。
- 判断资产还是负债
从以下角度判断：
资产：流动资产 投资资产 自用资产
收入包括主动（主业副业）、被动（投资收益）、五险一金
负债：消费负债 投资负债 自用负债
- 经典问题：还在还贷的房子是资产还是负债，资产是给你带来收益的，如果你出租出去，租金大于贷款金额等，就是资产，否则是负债。
-
账单分期应该如何记
信⽤卡分期、车贷或者房贷记录的⽅法都⽐较类似：未偿还的本⾦记录在资产负债表上，每次归还的利息记录在收⽀表 - 财产性⽀出的利息⽀出⾥⾯，相当于归还本⾦的⽀出不计⼊当⽉⽀出，⽽是相应会减少资产负债表的负债 。 你可以把这部分“储蓄”理解为以资产的形式存在。资产负债表可以常做常新，每个月更新一次 -
固定资产如何折旧
主要的投资资产和自用资产，除了⾦融资产，主要集中在房车上。房根据目前的再转让价格来看，⼀般不需要折旧；汽车可以适当考虑折旧。 -
投资部分市值不断变化，如何更新？
股票基金类，建议定期，每月或者每个季度更新⼀次市价，不适合天天更新
五大指标
财务体检表
四级财富水池（3基础+1发展）
财富向下流动，优先序号小的
1. 现金池--方便取用、安全稳定
银行卡活期、余额宝理财通货币基金
普遍三大需求：日常消费；超短期支付：信用卡还款、房租；紧急备用金
2. 保险池--保障
商业保险预算：家庭年收入8% 以下，不超过10%
3. 目标资金池--专项储蓄罐
构建财务需求：五年以内的目标规划，什么时候要花钱，为目标购买匹配的相对稳健的投资产品
硬性目标与弹性目标并存
4. 金鹅池--闲置高收益
风险与收益 长期增值
资产记账法
常见的错误：记流水账；不懂分析；未控制不理性消费
三个原则
重记资产，轻记收支
重视资产分析：寻找黑洞，根据预期与现实，及时调整
预算规划：不在记录，而在整理
行动
- 记账软件--个人喜好，分析统计功能、同步账户(安全)、多人记账
- 准备银行卡与钱包基础信息
- 初始设置--盘点资产负债表
- 轻松记账法
专卡专用，分账管理
至少三个银行卡分别对应四级财富水池
- 小额消费：制定预算，工资日存入定额，下一个工资日末查看余额，差价即生活消费
- 大额目标：年终奖、奖金等意外大笔收入，以目标为导向对应不同时间长度的理财产品，控制比例；保费；
- 投资账户：挂钩投资钱包
- 理清消费结构
账单分析→查看财务体检指标
财务预测
九桢学习社学习测评笔记归档
000 九桢 记账方法模块
樊登读书：简七读财--家庭理财的30个锦囊
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