穷人的风险

       贫穷是一个持久的话题，每个国度都有贫穷。但是，贫穷的原因却似乎千差万别。据统计，当前中国乡村的穷人多半是因为疾病、突然性的灾难、残疾等因素导致贫穷难以翻身。

       一位邻居在90年代时，家里在村里属于比较富有的，90年代已经实现黑白电视时，他家安装了一台，那时街坊邻居常到他家看电视。他家也因为有电视这一稀缺资源而常常摆出一副高傲的态度。比如可以对去他家看电视的人采取傲慢的态度，而看电视的邻居为了可以去蹭电视看，不得不表现出巴结的、恭维的态度。但是，大约在九几年，他家的顶梁柱他的父亲突然去世。而他的父亲之前在市区的一家企业单位工作，每月都有固定收入。所以家里全靠他父亲的收入维系，而今突然的经济支柱倒下了。从此，他家开始面临经济的直线下滑。家里有四个女儿和一个最小的儿子。四个女儿已经全部出嫁，儿子也结婚。但是，现在家里仍然非常贫穷。据他母亲说，四个女儿出嫁了，也不给她什么钱养老。在农村，闺女嫁出去就好像是泼出去的水，一般很少给父母零花钱，最多回家里看望几次母亲，拿些礼物（一箱牛奶或者饼干之类）。而她的儿子常年患有糖尿病、高血压，儿媳妇也患有什么乙肝之类。两个人每年看病吃药都要花费不少的开支。儿子和儿媳妇也出去打工，但是儿媳妇每月挣一两千元，在市区租房子还要开销，每月也剩不下多少钱。儿子在无锡打工，每月挣得自己花花，也剩不下多少钱。有时候还要依靠家里的贫困补助拿走一些钱。儿子还有一些不良嗜好，比如吸烟，喝酒等。家里剩下她和两个孩子，孩子上学每天接送。她自己种了一亩多地，仅够吃喝！孩子上学的花费现在都是勉强靠贫困补助度日。

       他们之所以有先前的富有变成现在的贫困，有几个风险口。第一，父亲的突然离世，直接截断了家里的经济收入。第二，几个女儿和儿子没受过什么高等教育，后来收入状况也并不好，所以并不能给这位母亲带来经济上的帮助和支持。第三，儿子和儿媳自身还有长期慢性病，外加打工收入的不稳定和一些外部消费，致使这个家庭很难富裕起来。

       另一位邻居，虽然不完全相同，但是也几乎遭遇了相似的风险。父亲属于非常能干，母亲不行，比较懒惰。家里有三个闺女和一个儿子，也都全部结婚。这些年也挣下了十来万元。但是，一场突如其来的儿媳大病，导致全部积蓄花掉，而且还有外债。2017年，儿子的第二个儿媳妇脑积水住院花了十几万，儿子常年在外打工，没有什么积蓄，全部是老人出的钱，将这几年的积蓄全部拿出来，看病。但是，天不遂人愿，儿媳妇终究没能挽回，于2017年去世，留下两个孩子——一个五六岁的儿子和一个三四岁的女儿。两个孩子的照顾，吃喝拉撒全部有爷爷奶奶负担，爷爷种了十几亩田。儿子外出打工，但是据爷爷讲，这些年外出打工并没有挣下什么钱。

    可以看到，这两个家庭的贫困当然由一些其他的原因造成，比如懒惰，第一个家庭的母亲也比较懒惰、邋遢。但是，两个家庭几乎都承受了外来突发事件——疾病或者大病导致的死亡。

贫穷往往是各种复杂因素综合的结果。但无一可否的是，贫穷往往难以承担任何的意外险风险。