房贷利率蹭蹭往上走，刚需明年有机会吗？

再过几天就要迎来2018年了。在望穿秋水等待了一年以后，房价降了吗？

尽管12月份的数据还没有出来，但统计局的数据告诉我们，调控肯定是成功的。

因为统计局的数据告诉我们，在史上最严厉的调控下，房价已经涨不动了。从刚公布的11月份房价数据看，一线城市新房同比已经跌了（虽然只有零点几个百分点），二线房价持平，三四线城市房价同比涨幅缩小（不是跌哦）。

统计局的数据我就不列出来了，因为大家纷纷表示，官方数据和自己的切身感受不一样。至于为什么，大家自己去想吧。

刚需买房最关心两个方面：房价和房贷利率。2017年房价不涨不跌，那房贷利率是如何呢？

其实前几天，我在文章《首套房贷利率上浮20%，刚需已经被抛弃？》中有过出初步的分析。现实就是，全国商业银行已经普遍上调房贷利率。首套房房贷利率上浮至少有5%，最多有20%。

所以调控来调控去，最苦逼的还是那些急需房子的刚需。房价没跌多少，房贷利率却猛涨，总的购房支出还是增加了。

那再等一年吧？明年房贷利率可能不会涨了？如果这么想，你可能又错了。先看下面这张曲线图！

什么情况？这两年的房贷利率居然还是处于历史底部？

如果你感觉还不够直观，那我在上另外一张图（借用苏宁金融研究院数据）。

难怪2015年底房价开始暴涨了。因为这个阶段房贷利率处于历史最低位，也恰恰只有这一次是跌破了5%。所以，你能说那些抓住2015年这一波房价上涨的人都是靠运气吗？人家财商高着呢，这就是富人和穷人的思维区别。

我们再看上面的图，媒体天天嚷嚷房贷利率涨很多，但其实现在的房贷利率还真不算高。要知道，过去20年，最常见的房贷利率可是在6%-7%。

所以，如果明年房贷利率继续上涨至6%，请你不要惊讶，还是要有这个心理准备。

如果明年房贷利率继续上涨，对房价会有影响吗？从历史情况看，房贷利率和房价是呈反向关系的。

这也很好理解，当房贷利率上涨时，不管是投机炒房的成本还是刚需购房，成本都会大幅上升，买房需求被抑制了，房价自然会下来。

展望2018年，一边是房价微跌，一边是房贷利率再涨，刚需买房要如何做决策呢？

首先，最重要的是要衡量自己的实际购买能力。千万不能为了面子上杠杆买房。对刚需而言，买房是影响未来10年20年长期生活质量的大事。30岁借钱买房，你感觉问题还不大。但如果到40岁，你还能保证财务没问题吗？前一阵子，中兴工程师跳楼的惨剧还历历在目呢。

千万不要被人一忽悠，脑袋一热，就不顾自己的收入能力买房。一二线城市的好房产，对富人来讲可能是好资产，对穷人来说却可能是负资产。

其次，要高度关注房贷利率优惠的城市。虽然很多银行普遍都上调了房贷利率，但还是有一些城市房贷利率相对低的。这也算是相对稀有的价值洼地吧。

最近召开的全国住房城乡建设会议上，住建部部长王蒙徽提出，2018年房地产市场要分类调控，三句话：满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。

有的人说，这不是意味着，首套房的利率有优惠吗？

我的理解是，对首套房刚需而言，银行不会再把房贷利率降回去了，只会在贷款审批和额度上会有照顾。

在关注房贷利率的时候，也要注意避免低利率陷阱。特别是在三四线城市，如果当地经济前景不好，而且房价又经过2017年的爆炒，即使2018年房贷利率不高，这样的房产也不要轻易入手。

最后，密切关注二手房的价格波动。明年房地产调控肯定不会放松了，而且央行货币总闸门也卡得很紧。这意味着有很多炒房客，明年资金链可能会断掉。

这其实是你捡漏的好机会，如果在二线或省会城市，出现折价20%以上的二手房，如果是刚需不烦大胆入手。不要以为这种房子唾手可得，如果没有信得过的中介，这种房源可能还轮不到你。

总的来讲，明年的楼市，不管是从市场行情还是政策上看，对刚需还是比较有利的。看好中国的经济增长前景，看好有潜力的城市，该出手时就出手，未来不会亏待你的。