e租宝：披着网络金融外衣下的“庞氏骗局”

9月12日e租宝案一审在北京市第一中级人民法院公开宣判，这个历时20个月的网络金融业案件落下帷幕，我先带着大家回顾下e租宝出现、发展及陨落。

e租宝的出现及发展：

2014年7月安徽商人丁宁收购北京公司“金易融(北京)网络科技有限公司”，注册资金1亿，是安徽钰诚集团全资子公司.

2014年10月13日

中国日报、光明网等媒体报道：工信部、整规办、国资委联合颁发“中国互联网诚信示范企业”称号。

2014年11月17日

钰诚集团随中国经贸代表团出访芬兰、斯洛文尼亚。

2015年2月7 日

钰诚集团e租宝在人民大会堂举办年会。

2015年4月1日至12月7日

e租宝开始在央视《新闻联播》《经济信息联播》《经济半小时》等栏目的广告时间，以及湖南卫视、浙江卫视、江苏卫视、北京卫视等10多个卫视频道，进行大范围的广告宣传。

2015年5月11日

央视经济频道《交易时间》栏目报道“点赞 e租宝模式”。

e租宝的陨落：

2015年11月20日

经侦发出预警，并表示已经有证据证明e租宝涉嫌非法集资。

2015年12月4日至12月11日

经侦发现e租宝涉嫌将财产转移到国外，实行了第一次拘捕，并于11日正式查封e租宝。

2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。

2016年11月24日，e租宝涉案人员在云南省普洱市中级人民法院一审公开开庭审理。

2016年12月16日，北京检方对“e租宝”案提起公诉。26日、27日，北京市第一中级人民法院依法公开开庭审理。

2017年9月12日，北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案，对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元；

纵观e租宝短暂的发展历程可谓是一路高歌猛进，各项荣誉与报道对其而言则是如虎添翼，让其发展势头迅猛而不可挡。e租宝多次上央视媒体，并参与中央的经济活动，500天里融资700多亿。

一个虚假骗钱的网络金融平台业务却能在全国范围内发展壮大，并获得央视媒体的认可。我们不得不思考一个问题：这样一个提供虚假贷款信息的诈骗公司是如何短期内将虚假的网络金融业务发展壮大的？

社会观察员从以下五个方面总结其原因：

1、e租宝采用的创新型的A2P模式的网络金融服务。该模式将设备租赁商、平台和投资人三方紧密联系起来，看似比P2P模式更为安全可信，风险可控度高，这给了投资者很大的信心去相信e租宝平台的融资产品。

实际上2015年5月20日有网友发现e租宝发的很多项目信息和公司的不对应，有些公司根本就没什么项目，只是一个虚壳，是用来自融的，项目的担保公司也是他自家的公司

2、利用人们投资追求高收益的心理。e租宝之前各项产品预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，这个收益率远远超过了一般理财产品稳健的收益率6.0%，许多人投资时都有一种投机心理，想快速的钱生钱或是更胜想靠理财致富。

3、e租宝重点采用线下推广模式。大量设立分公司、营业部，招聘理财规划师线下拉客户，当然有的员工可能还会将这种“不可多得的赚钱方式”介绍给了自己的亲朋好友；前期获得收益了的投资人主动帮e租宝进行推广宣传，介绍更多的熟人、同事等进入这个平台投资，为平台带来更多的潜在投资人。有时候投资者以实际获益来向身边熟悉的人推荐，其信服力总是更大。

4、企业形象树立得好。获得央视栏目专访，母公司钰诚集团公司随中国经贸代表团出访芬兰、斯洛文尼亚等一系列活动都让人对其发展前景大为看好，也让企业职工及投资者坚定的相信这是一家绝对正规的公司，参与e租宝的业务有保障。

5、多渠道的广告宣传。央视、地方台等多个电视台的黄金时间投广告，在飞机场、地铁口投大量的广告。广告的功能就是广而告之，企业通过广告将公司业务传递给潜在消费者，刺激和诱导其成为平台投资者。

这里再给大家介绍下何为“庞氏骗局”

庞氏骗局是对金融领域投资 诈骗的称呼， 金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的 传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫 查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“ 空手套白狼”。 简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

e租宝的种种行为对照着不难看出其就是一个典型的旁氏骗局。

这样一起案件被宣判，大多数人都是称手拍快的，但我们也要认识到e租宝案件的重大影响：

一是受害者人数众多

二是受骗金额巨大

三是社会影响面广，影响层次众多

四是危及投资信心和金融稳定

五是骗术的欺骗性和隐蔽性造成监管追查的困难

截至2015年12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元，融资范围涉及31省。

这样一个曾经如日中天的网络金融企业却是个骗子企业，人们对网络金融投资的将更多的持谨慎观望的态度。

钰诚集团将企业的财务档案埋在安徽郊区的地下6米处，警方动用挖掘机挖了2个小时。

案件已经发生，受害人数如此之多，他们的投资资金能拿回多少都是未知数，我们现在能做的是学会理性的投资，预防自己掉入骗子设的圈套里，杜绝财越理越少的局面。

那么普通投资者该如何如何进行稳健的投资呢？

1、多关注国家的政策及法规。在投资之初就能正确的判断这个投资项目是否合法、投资收益是否合理；看准行业发展趋势，找到潜力大的行业进行投资。

2、多渠道了解理财产品及投资平台。考核理财产品的风险，了解产品的竞争力，掌握理财平台的背景及综合数据

3、摆正理财心态。不要想着天上能掉馅饼并且正好砸到你，采取稳健的投资方式并不断学习理财知识，帮助自己规避理财风险。

这里放一条新网络金融的规定：

网贷限额规定，单个企业在单个网贷平台上最高融资不超100万，个人20万。对于定位大额资产模式的平台来说，自然很难转型，就算想转型也并不一定就能转型成功。