金牛说贷 | P2P平台暴雷不断，投资理财的心不必乱颤 #G00

P2P是啥玩意儿

OPEN你的投资理财账户，如果说里面还没有一笔P2P投资的话，元芳的看法也会是：大人，我看——您OUT了！

神马？您还不知道啥叫P2P？好吧，服了YOU!

按度娘的定义：P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。

翻译过来，简单点说就是，P2P是民间借贷（我称之为债权资产）的网络线上版！

P2P暴雷潮

根据国家相关文件精神（著名的57号文，大家可以自行网上搜索，一搜一大把），P2P行业要逐渐正规化、要备案，各网贷平台应在2018年4月底前完成备案登记工作、6月底之前全部完成，之后各地纷纷出台各相关细则、措施，咱应国家号召。按照原来的精神，2018年6月底是全部要备案完的，但出乎意料的是：基本都没完成备案，备案延期了。

但是，备案的消息放出去了，国家的手腕越来越硬了，监管也越来越严格了，这是雷打不动的趋势啊！到底是李逵还是李鬼，这是要刺刀见红的节奏啊。

投资者怕了，怕钱拿不回来；P2P平台慌了，这是要玩死的节奏啊！于是乎，以迅雷不及掩耳盗铃之势，一堆中小P2P平台发生了问题：跑路、倒闭、暴雷……最后就成潮了。

P2P还能不能投

好家伙，你说了那么多废话，俺作为职场白领、投资者，最想问一句：P2P还能不能投？

作为一个从P2P没出现就玩借贷、从P2P出现就玩P2P的资深投资老鸟，我的答案是：必须能投，但不能像买白菜一样地投！

能投哪些？能投那些背景正规、运营稳健、管理团队靠谱、风险控制完善的平台，最好是头部那几家平台（可参考网贷之家、融360等评级）。

P2P平台投资选择技巧

背景正规。背景怎么才算正规？你不要听到国资背景就感觉万无一失了，坑你的有时就是打着国资背景噱头的平台。你想想，国企都可以倒闭，国企投资的平台就能永远屹立不倒吗？背景无非就是国资系、上市系、风投系、银行系、民营系等等。首先，你可以到国家企业信用信息网或当地的企业信用信息网站查询下P2P平台的基本工商信息，看看靠不靠谱，对于其宣称的股东，也要查查它们的工商信息，看看是否像宣传的那样属实，是不是李鬼；其次，你可以到其平台网站查下，是否有ICP备案，没有这个上岗证，平台基本是假的；然后，你可以查查P2P平台是否有案底，这个可以去最高法被执行人查询里查；最后，就是实地考察和侧面了解，你有条件最好实地去这个公司和平台去看看，另外如果有朋友在这个平台或有朋友了解这个平台的内部情况你最好侧面详细了解清楚。不走这几步，你最好还是别投P2P了，去投余额宝比较适合你。

运营稳健。这个首先你通过上一步的实地考察其实也可以了解一二，心里也会初步有个印象。另外，你可以通过网上论坛、评级公司、微信群等看看群众的反应，大家是否对这个P2P平台的运营有所吐槽，定律就是：没有被吐槽的P2P平台有可能不靠谱，被吐槽多多的平台基本不靠谱，有吐有褒、褒远大于吐的平台比较靠谱。你要关注平台的网络运营数据，看看平台的交易笔数、平台逾期率、平台损失率、出借人数量和借款人数量等运营信息，对于出借人较少而借款人较多的平台你基本不要碰，碰就是死。对于逾期率、损失率大的平台又没有什么风控保障措施的，你最好也狠狠离开。

管理团队靠谱。以人为本，这真的不是一句空话，这是真理。如果管理团队人员不行，这个平台你别投。怎么样才叫行？怎么样才算靠谱？搞清楚这些人都是啥人。网上查、线上搜、侧面了解，反正要使出你能用的手段，把这些人的背景查查清楚。上面的最高法被执行人或失信被执行人查询你要是发现有这些人的大名，你想都别想，离这样的P2P平台远点。如果公司管理团队都是些名不见经传的小喽啰，你也离远点。如果既是小喽啰、头衔还很多，请你跑步离开。一般来讲，管理团队最好多样化搭配：有主要领导、有法务、有风控（很多公司法务风控在一起）、有IT和技术、有运营和市场开发。没有齐备的团队，这个平台叫你说，它能运营好吗？

风险控制完善。在平常的投资理财经历中，我始终坚持一句话：世上本没有风险，只是控制不了才出现了风险。所以，平台的风控措施完善与否直接影响平台的运营、决定了他最后的宿命。首要一点，没有银行托管的平台不能投，不解释，资金池太可怕了，钱放到企业的手里你是根本无法控制的。其次，有没有平台独特的风险控制保障机制，这个机制行不行。这个是关键问题，你要去调查，线上线下，没有保障机制的不要投。第三，看这平台是否有合作催收平台、第三方公司，没有你别投。借贷没有不违约的，请念三遍。所以，催收是大活儿，没有靠谱的后续催收团队（当然可以外包，这是专业活儿），你平台怎么把钱要回来？第四，平台是否分散投资，分散投资不能从根本降低风险，只能降低投资损失程度。但平台若这点技术都没，你也别投了。目前P2P发展方向是金融中介，不提供担保，但对于中国投资者，仅作为中介一点保障风控措施又没有，这样的P2P平台目前是万万不能投的（未来有可能）。

最后说一点：对于理财投资者，特别是职场白领，你赚钱不容易，P2P不是大白菜，你想买就能买，上面我说的这些如果你还不了解或是根本不知道，建议你去了解和知道先，否则你还是别投了。广告忽悠你别轻信理睬，真实深入的去学习和了解才是王道。

哦，对了，投资者本身就是最大的风险。