留学生出国之前为什么要买重疾险和医疗险?请看这个保险小故事
案例背景:近期和一位客户聊天,他目前是某高校大三学生,课外时间兼职创业,积累了人生第一桶金,来找我主要是想了解资金该如何打理。结合资金的短、中、长期以及客户对收益的要求,我给出了相应的投资建议。了解到客户未来一至两年,他有出国留学读研或者读博的计划,我建议他为自己配置合适的重疾险和境外医疗险。
为什么留学生出国之前要买重疾险和医疗险呢?我主要从以下三方面来分析:
一、重疾发病率呈年轻化,来日并不方长
年轻人总以为自己很年轻很健康,每一处都洋溢着青春气息,觉得一切都是美好的,重疾离自已还很远。但残酷的现实是重疾越来越年轻化,越来越多的年轻人因为重疾而失去生命,重疾年轻化已成为这个社会不容忽视的问题。据《中国中青年防癌科普报告》显示,一生中男性患癌风险比女性高出50%-60%,但在15-39岁的青年时期,女性比男性患癌风脸高出50%。在平均年龄35岁的新生代保民理赔案例中,恶性肿瘤理赔案件占比高达45%。其中,肺癌、乳腺癌、甲状腺癌、胃癌等最为高发,占据恶性肿瘤理赔前十。
总觉得年轻还能醒着拼,可重疾不给你机会。90后女演员徐婷、王洁曦26岁就被癌症夺去了生命,2014年曾经爆红网络的最美女孩李娜癌细胞扩散去世时也仅有20岁。回顾这几年各家保险公司的理赔数据,近年来青壮年患恶性肿瘤的人数正以每年10%的速度增长着,这是个相当可怕的数字。
重大疾病险和健康医疗险已成为抵御未知风险的必须品,一份专业的全球理赔的、终身健康险保险计划,不仅可以支付高额医疗费用还可以提供患病后的经济补给,减缓在外求学的经济压力。
二、留学生集体吐槽境外看病贵,表示病不起
很多留学生开玩笑,在国外就算病到晕倒,也不叫救护车,昏迷前喊千万别叫救护车,因为救护车的起步价上千美元起。身在异乡最怕的就是生病,家人朋友不在身边,医疗费用又这么贵,如果没有充足的医疗保险,一场在国内算不上严重的疾病或者意外事故,都可能将中产家庭推入破产的深渊。
所以,出国留学保险必不可少,有备无患,建议在出国前就买一份能在境外理赔的医疗险。无论是意外事故还是突发大病,都能给予充分的保障。
三、毕业或工作后再买大病险,付出的成本更高
保险公司在为保费设置费率时,其中一大因素是年龄。相同的保障,投保年龄越小,付出的保费也就越少,而年龄越大,所需要的费用就越多。很多留学生从大学开始留学,完成本科、研究生或博士学业少则三五年,多则七八年。等工作安定下来,开始考虑基本保障时,五年十年已经过去,20岁的保费费率和30岁的保费费率,相差不是一点点。
另外一方面,与核保有关,不让保险挑你。健康保险都是需要进行健康告知的,如果健康告知不通过,就无法投保。虽然年轻人身体相对来说比较健康,但身体万一出现什么问题,核保通不过,就失去购买健康险、重疾险的资格。
在过去的两年中,粗略的对我所销售的大病险做了汇总,结果显示2018年度,所销售的大病医疗险,平均10位客户中8位客户标准体承保,只有2位客户需要补充材料;而2019年度核保结果有所变化,平均10位客户申请投保大病医疗险,其中一半的客户需要进一步体检或被要求加费承保,并且被加费和被拒保的客户呈年轻化趋势,有些只有20岁左右。所以明天和意外不知道哪个先来,没有人知道自己什么时候遭遇风险。
目前出国留学已不仅仅是部分高净值家庭为子女做的安排,很多中产家庭也会节约开支,只为子女拥有更广阔的国际视野,以便赢在起跑线。那么在出国之前配备足够的重疾医疗险,防范未来有可能出现的大病支出,是非常有必要的,只有尽早做好准备,才能从容应对风险的到来。