8月，2019贷款的最佳时机！错过贷款将更难！

8月，可能将是2019年贷款的最佳时机了！

下半年即将进入“金九银十”、中秋、国庆、“双11”、“双12”、过年等节日，压抑已久的消费者的购买欲望，都将达到年度内的巅峰。

一旦进入九月，申请人多自然就会严格，条件一般的客户就没机会了，8月将是贷款、融资的最佳黄金高峰期。

01多地利率上浮、房贷收紧

8月1日，有网友爆料：“招商银行首套房贷款利率上浮20%，二套上浮25%，其他银行估计近期都会调整！

随后，Amy打电话咨询了招商银行，工作人员表示，确实已经接到了首套房利率上浮20%的通知！

利息上浮意味着购房成本增加！

那么我们来算算到底增加了多少？

以贷款100万，还款30年，等额本息方式为例：

在基准利率下，还款总利息91万元，月供5300元。

利率上浮5%，还款总利息96.5万元，月供5460元。

利率上浮10%，还款总利息102万元，月供5609元。

利率上浮15%，还款总利息107.5万元，月供5760元。

利率上浮20%，还款总利息113.1万元，月供5918元。

上浮5%与上浮20%每个月的还贷金额相差618元，利息总额相差22.1万。

而且据了解北京地区多家银行已开始收紧消费贷，在上浮利率的同时，还提高了申请门槛，审查客户条件越来越严格。甚至还强调贷款款项必须“专款专用”，核查贷款用途。

02监管严格

今年以来，银保监会加大对商业银行等金融机构违规行为的处罚力度，导致银行谨慎放贷。

截止7月，银保监会已经对银行业开出了906张罚单，累计4.37亿元罚金。

银行监管越来越严格了，下半年贷款政策只会越来越麻烦，需要的手续也会更多，难度也会加大。

03频繁暴雷，贷款余额在减少

去年11月份，互联网金融风险专项工作领导小组办公室印发《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，提出各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批小贷公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。

7月25日，央行官网发布2019年上半年小额贷款公司统计数据报告显示：截至2019年6月末，全国共有小贷公司7797家，较2018年末的8133家减少336家；贷款余额9241亿元，上半年减少304亿元。

而贷款余额的减少也意味着各位借款人的融资成本增高。

04下半年审核变严格

对企业而言：国庆、“双十一”、“双十二”、过年这些节假日，订单需求量大，而企业的命脉关键就是现金流。比如企业销售商品、提供劳务、出售固定资产、向银行借款、上市等都会取得现金，形成现金流入。

而到了下半年很多中间游的行业，常会面临下游需支付款项了，而上游却还拖款，项目回收款周期一般是年后。要给工人支付工资，支付各种款项时，资金需求是巨大的，此时也是中小企业贷款的黄金时期。

对个人而言：换季消费、出游、转职、小孩上学、买车买房等一些涉及到家庭决策的重大消费一般都在下半年进行。个人现金流的储备必须至少有工资系数乘以4的理财金额，这是增值储蓄的部分。

而对于银行而言，银行的贷款旺季在第一季度和第三季度，第二季度比较平均，第四季度尤其紧张。为了把开年报表做得漂亮，银行会刻意收紧第四季度的贷款额度，以求在明年的信贷业绩上有爆发性的增长。

所以银行下半年会开始逐步收缩贷款额度，根据目前的贷款市场来看，如果要拖到第四季再来办贷款，下款难度很大。

额度有限，有资质更好的客户等着，凭什么要选你？

所以，如果在2019年下半年有贷款需求，请提前做好准备，8月将是规划贷款的最佳时期，不要到了真正需要贷款的时候，没钱可贷！