竹子说保：最优质多次赔付重疾下架在即，抓紧买吧！

几条产品信息，今天要和大家说一下：

01

首先是百年人寿的守卫者1号，

今天早上竹子接到消息，得知守卫者1号将于这个月月底，2月28日晚12点下架停售。

停售原因，没有明确说明，但竹子猜想可能和百年近期的产品策略调整有关。

大家知道，去年下半年开始，百年的经营方式就比较激进，

他家的百年康惠保旗舰版、大黄蜂2号、守卫者1号都算得上是同类产品中的扛把子选手，便宜，保障也做到了极致，

百年借此迅速打开了市场，保费规模蹭蹭蹭上涨，但说实话，这些产品带来的利润空间确实不大。

这也就导致大股东从万达变成绿城集团后，局面出现了预期的改变，

短时间烧钱可以，长期烧钱搁谁都受不了，所以百年人寿后期肯定还是会回归到稳健这条轨道上。

从近期接连下架的线下产品童佳保、康倍保、康多保，可以确定调整已经开始了。

再就是百年人寿的偿付能力，这个问题，从康惠保旗舰版升级，到百年更换股东，再到前不久“百年人寿偿付能力不及格”的新闻出现在网上，不安稳的感受一直贯穿其中，

其实，真的不用过于慌张。

百年偿付数据不好看是真的，但离我们理解的保险公司破产还有很长一段路要走，

况且，保险公司想要破产真的没有那么容易。

拿去年年初被接管的安邦来讲，当时也是人心惶惶，但一年过去了，人家也发展得好好的。

保险公司的偿付数据是会变动的，同时受监管严格监督，百年人寿在经历这波调整后，之后只会变得愈发稳健。

那守卫者1号现在还值得买吗？之前买的保单是否会受影响？

竹子觉得，现在买还是合适的，毕竟以后很难再遇到类似保障全价格还低的产品了。

当然，如果你实在在意偿付能力，也可以选择其他产品做替代，譬如弘康哆啦A保。

再者，只要是停售前购买的保单，即使产品停售，也不会受影响，

长期重疾险，保障期限、缴费期都是写在保险合同中的，这个是不会变化的。在保单期满前，保险合同都会持续有效。

最后简单回顾下守卫者1号的保障内容：

如果追求极致性价比的多次重疾赔付，百年守卫者1号应该是目前所有产品中的首选。

不仅重疾轻症可以多次赔付，而且18岁前身故返还保费，18岁后身故赔保额，主体责任有点类似线下的平安福、华夏常青树，线上产品则主要对标弘康的哆啦A保。

它的优势在于：

一，保费便宜，同等保额下，比弘康哆啦A保要便宜几百，比华夏常青树更是便宜2000左右，优势很明显；

二，癌症单独分组，使得重疾多次赔付理赔概率大大提高；

三，轻症保额足够高，竹子看了一下，应该是目前轻症保额最高的产品了，而且第二、三次保额还会有所提升。高发轻症也都有保障到，几乎没什么坑；

四，核保宽松，和百年康惠保旗舰版基本保持一致，且可附加投保人豁免。

守卫者1号这款产品非常适合想要多次赔付、且身故返还保额的朋友，而且保费和单次赔付的复星康乐B比较，也只贵了一点点。

相关评测可查看：守卫者1号，一款王炸型多次赔付重疾险！

02

阿童木目前可附加投保人豁免，如果是为孩子投保多次赔付长期重疾，性价比要略高于守卫者1号。

阿童木作为一款少儿多次赔付重疾险，上线之初因为附加不了投保人豁免，使得这款产品离完美还有些距离，

添加上投保人豁免责任后的阿童木，在保障责任上和守卫者1号基本旗鼓相当，另外还多了一个特定疾病额外保障。

更重要的是，附加上投保人豁免后的阿童木，在费率上比守卫者1号还有优势。

以30岁父亲，0岁男孩为例，50万保额，30年缴费，保障终身，在附加投保人豁免的情况下，阿童木的保费是3170元，守卫者1号是3442元，便宜了272元。

不过，阿童木的身故责任是，现金价值和所教累计保费两者取最大，而守卫者1号18岁前赔保费，18岁后赔付保额，

介意身故保障的，还是首选守卫者1号。不介意的，那阿童木应该是目前少儿多次赔付长期险的最佳备选项。

阿童木详细评测：这款多次赔付重疾险，儿童专属，性价比逆天……

03

复星保德信的星悦重疾险，刚上线的时候竹子就给大家介绍过，

产品最大的亮点是少儿白血病第二次恶性肿瘤额外赔付保额，以及对甲状腺除外责任费率额外优惠，

日前这款产品也做了升级调整，首先加入了中症保障，其实取消了甲状腺疾病除外费率打折的情况。

从保障上来看，和康惠保旗舰版很类似，具体如下：

除了重疾和轻症必须购买意外，其他保障内容都可以选择是否附加，灵活性很强。

复保星悦的几个主要特点，竹子在这里再重新介绍下：

1、轻症保额足够高，采取保额递增的方式，类似于百年的守卫者1号，第一次赔付30%，第二次保额提高到35%，第三次40%。

2、少儿白血病第二次恶性肿瘤额外赔付保额，

指在18岁前首次重疾为少儿白血病，豁免后续未交保费，且被保险人自诊断后生存满5年，还会提供二次恶性肿瘤赔付责任（无论新发、转移、复发、持续等），额外给付100%基本保额。

简单理解就是，如果被保险人不幸罹患白血病，并且发生在被保险人18岁前，那么，5年生存期过后，会额外提供一次恶性肿瘤赔付的机会，包括但不限于白血病。

相当于在单次重疾基础上多了一次癌症的赔付。

我们知道，少儿白血病是儿童时期最常见的恶性疾病，

3、特定疾病额外赔付，最高100%基本保额

4、智能核保结论对甲状腺结节、乳腺结节被保人非常友好，

甲状腺结节、乳腺结节1-2级可直接标体承保，

针对乳腺结节、甲状腺结节手术切除治愈超一年，星悦同样可以标准体承保。

再重点来看费率，以50万保额，30年缴费，保至终身为例，在保障重疾+轻症+中症责任下，不同年龄段费率情况如下：

可以看到，同等情况下，女性保费甚至低于百年康惠保旗舰版，男性也只贵了一些些。

所以，我们可以得出一个结论：

男性买消费型重疾险依旧可以选择康惠保旗舰版，女性的话，这次有了更优秀的选择，那就是复星保德信的星悦重疾险。

另外，3月31日之前投保，满足条件下，还可获得复星保德信提供的增值服务。