代签字保单有效吗？
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人身保险合同作为合同的一种形式，其生效须满足一定的条件，其中一条就是需要满足合同双方相互同意的要求，在保险合同订立实务中，我们把这一过程称作要约与承诺。投保人和被保险人在投保单证上的亲自签字确认就是保证保险合同有效性的条件之一。
很多客户在给家人咨询保险的过程中会有这样一类问题：我给老公买保险，我替他签字可以吗？我给父母买保险，替父母签字可以吗？......实际上，这类问题就涉及到投保单证的代签字的问题。本期文章，我们就一起来了解下代签字保单的有效性问题。
说明这个问题以前，我们先来熟悉一下《保险法》中对代签字问题的相关条款：
《中华人民共和国保险法》第三十四条
第一款 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
第三款 父母为其未成年子女投保人身保险的，不受本条第一款规定限制。
单就以上两个条款，我们可能还太明白，那么我们就看一看对它的官方解释：
1999年8月18日，保险监督管理委员会发布的《关于保险法有关条款含义请示的批复》中给出了解释。它分为两种类型：
第一种类型：以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，是指单纯以死亡为给付保险金条件的人身保险合同；未经被保险人书面同意，该合同无效。
我们市场上只保死亡或身故的保险就是上面说的这种类型。比如纯寿险，包括终身寿险、定期寿险，还有只保意外身故的意外伤害保险，都属于这种类型。未经被保险人亲自签字确认的，合同无效。
第二种类型：含有死亡、疾病、伤残以及医疗费用等保险责任的综合性人身保险合同，未经被保险人书面同意并认可死亡责任保险金额，该合同死亡给付部分无效。
现在我们市场上主流的重疾保险，通常以寿险作为主险，包含死亡责任；附加的重大疾病保险，包含疾病、伤残等责任。还有综合意外险，主险保意外身故，同时附加意外伤害医疗费用报销等附加险。它们都属于第二种类型。
上面提到，未经被保险人同意而投保，合同中的死亡责任无效。可是，死亡责任通常是主险责任，如果主险是无效的，附加险也一定是无效的，所以这种综合性人身保险合同也是无效的。
那么，我们现在回答刚开始的问题：如果给老公、给父母买寿险、意外险、重大疾病保险这类保险，在他们不同意、没有亲自签字的情况下，家人代签字投保的合同是无效的。
当然，如果是父母给未成年的孩子投保，就没有上面说的问题了，因为父母是未成年孩子的法定监护人。
以上讨论的代签字是代替被保险人签字的问题。实际情况中还存在代替投保人签字的情况。这种情况下的保险合同有效吗？
最高人民法院发布的《关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》中给出了解释与说明：
《关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》 第三条
投保人或者投保人的代理人订立保险合同时，没有亲自签字或盖章，而由保险人或保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。
保险人或保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十条相关规定情形的除外。
我们还是分成两种情况来看：
第一种情况：投保人没有亲自在相关投保单证上签字或盖章，而是由保险公司的工作人员，或者保险业务员、营销员、保险代理人代为签字或盖章的，投保人可以否认这份保单的有效性。在《合同法》中的相关条款规定，这样的行为属于无权代理。
但是，如果在这样的前提下，投保人依然为该保单交了费。那么从法律上视为投保人追认了这份保单的有效性。
第二种情况：虽然投保人在投保相关单证亲自签字或者盖章，但是单证中相关条目、项目的填写（比如健康告知、职业信息等）这些内容的填写是由保险公司工作人员或者是保险代理人替投保人填写的。
这样的情况下，保险公司合同有效吗？
签字的行为是由投保人亲自完成的，所以投保单证中的由他人代写的内容被视为投保人自己的真实意愿。也就是说，同意也该投保材料形成的保险合同是有效的。
当然，无论是哪一种情况，保险公司的工作人员或者保险代理人不能存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条中列明的行为，否则投保人完全可以主张该合同无效。
这两条列明了很多行为，比如：欺骗投保人、被保险人或者受益人；隐瞒保险合同的重要情况；诱导投保人不如实告知；给予或承诺给予回扣......。总之，是违反相关法律、法规、规定、原则的行为。
特别提示：如果已经存在了代签字的行为，而投保人、被保险人已经认可了该保险合同，必须亲自到保险公司办理补签字手续，以留存书面证据。补签字实际上是对代签字行为的事后追认，依法具有法律效力，受到法律的保护。
如果投保人、被保险人不认可所购买的保险，可以与保险公司协商作退保处理或依法予以撤销。在这个过程中分清双方的过错责任，对退保金额达成协议。如果不能达成协议的，可以向法院提起诉讼。
在实际情况中，我们可能确实需要委托他人代理签名的，必须要以委托授权书的形式，把代签名事项、投保险种、保险金额等事项明确载明。而且，涉及到如实告知等极容易引起争议的事项时，慎重考虑时否要代签名。
以上是对投保代签字问题的解析，希望大家投保时遵守规则。
