2017年总结，理财收益竟然有10w+

题目是噱头，10w+是事实，但这并不是说明我的理财有多牛掰，只是手里管理的资金有这么个基数。像之前说过的，如果有100万，10%的年化收益，那一年理财收入就是10万，而我也就刚刚做到这个水平。还要说明，这些都是帮父母管理的，我没有支配权限。

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我是一个合格的资产管理者，相当于一个基金经理人角色，在这点上自我感觉做的很好。

虽然是家庭资产，但我对自己有严格的要求，一定要账目清晰，每笔支出、收入、投资收益都有记录。为此，我有三个账本，分别是两个记账app 和一个excel的投资记录表。

两个记账app 分别是随手记和财鱼管家。随手记，记载的是我自己的工资、其他收入、支出和我自己的账户余额情况，很遗憾的是，今年因为装修等原因，我的支出已经大于收入，账户余额只有不到1万块。财鱼管家，记录了我管理的资金都分配在哪些科目下，使用的是余额记账法，重点记录我现有的资金分配在哪，忽略投资收益和过程。

excel 表记录是最为全面的，有每一笔的投资本金、投资时间、期限、收益率、预期收益和实际收益等，也记录了支出部分，做到资产平衡，我列了这样一个公式：

期末资产=期初资产+投资收益+存入-支出；

我一直致力于两边的等式是绝对相等的，当出现不等时，我就会仔细查账，找到原因。两周左右会更新下excel记账内容，年底做个总结。

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说回来，今年的投资收益是三个部分。

第一部分，固定收益类，以P2P为主。2015年中投的一年期的产品今年到期，有陆金所的点投计划、宜人理财的一年期、还有饭饭金服的饭盒和饭碗系列，总收益在7w，平均年化约10%。特此说明下，今年P2P到期后，我将其中一部分增加到基金定投里，另一大部分继续投入了一年期的P2P，但已更新了之前的投资平台，主要集中在洋钱罐、银湖、银多等平台，年化在13%。

第二部分，浮动收益类，基金定投收益。这一块收益3w，我以这个数字记账的。前一阵股市比较好时，收益一度达到了4.5w，现在也只有3w多一点。以现有资金量来算收益，平均收益在12%，但要按照IRR公式算的话，收益率是绝对高于12%的，因为没有对每笔定投的时间做记录，所以计算不清楚。

第三部分，浮动收益类，A 股合作打新。今年收益在1.4w，这个是参加长投的联合打新的分红收益，每周会按照申购额度进行分红。我自己账户本身也中了两只新股，实际收益是1.7w，看似好像亏了，但如果不是合作打新，我自己不一定能坚持每天打新，而获得中新股的机会。算一下今年A股的合作打新收益率在16%。

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说完收益，其实我没有算亏损部分，这就是常说的报喜不报忧。

去年通过网银渠道买的2w的债券型基金，今年因为债券收益的大幅下调，目前亏损5k+，还没有卖出，算是浮亏吧，应该有涨回去的机会。

另外，A股打新配置的门票股，还处于亏损状态，浮亏也在5k+。今年虽然是蓝筹白马走了一波大行情，我也吃到了一部分，但由于中间一段时间的乱调仓，导致整体还在浮亏状态，目前已经重新调整标的和仓位。

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说下2018年的理财规划。

第一，到期的P2P重新评估平台的安全性，并减少这部分的配置，占比控制在30-40%左右。

第二，加大基金定投的力度，继续根据螺丝钉老师的基金定投策略和长投的指数温度配合，选择低估值的指数基金定投。

第三，提高自己的股票分析能力，找到合适的股票标的，分批建仓，将股票的仓位加大一倍，同时坚持A股的合作打新。

第四，港股打新，因为之前入金没能成功，我的港股打新还没有启动（daniel爸爸账户入金成功，12月申购打新5只，中签3只，中签率60%，可是两只都破发，目前还处于浮亏状态）

第五，要时刻保持手上的自由现金流，不能出现今年的状况，用钱时却拿不出来。

第六，立个FLAG，在现有的资金不增加基础上，整体收益率能提高到16%，2018年收益达到16w+。

第七，准备跟妈妈谈谈，申请收益的20%作为我的资产管理费，哼哼，机智如我。

PS:

1 文中提到的P2P平台不作为投资建议，需要自己的辨别，不能保证安全性100%。

2 继续推荐投资理财小白可以参加长投的14天小白训练营，会收获多多的。

3 我自认为目前的资产配置属于风险性低的，比如基金定投、合作打新都是非常不错的方式，长期坚持，亏损的概率很低，但一定是长期去看。

4 股票收益很惭愧，竟然是负的，不得不承认我的股票投资还没有一个比较系统的投资体系，这方面是我着重要提高的部分，希望在下一个大牛市来临前，我积攒好了这一块的本金和能力。

还有一个愿望，希望2018年我的公号有1w个关注者，莎莎的财务自由群能吸纳100个爱好投资理财的朋友。

梦想好伟大啊，努力下，也许就实现了呢。