“人生在世，缺啥都不能缺TA系列“（一）| 保险第一谈定期寿险
这是一个充满风险的时代。
作为一个人，生活在这个世界中，什么东西是永远紧密相随，甩都甩不掉的呢？答案是风险。
一个再有自信的人，也不敢百分百地打包票说自己是一个绝对安全的人，就算你安全了，你能确保你爱的人，你关心的人的生活环境是绝对安全的吗？
正是因为有了这些不确定性的风险，保险产品才会孕育而生。
这是本系列的第一篇文章，主要讲讲现在比较火的定期寿险。
最近比较沉迷“黄金思维圈”，因此我再次借助这个框架来简单科普一下定期寿险是一款如何神奇的产品。
Why
首先定寿作为人身保险的一种，是以人为保险标的的一种产品。而它主要是在被保险人在保障时间段内发生身故或全残时发挥作用的。
一个人，随着时间的推移，逐渐地长大，身上的社会责任也就慢慢变多，从开始工作，到慢慢组建一个属于自己的小家庭，再往后，自己的孩子也逐渐长大，父母却逐渐老去，在此期间，房贷，车贷，子女抚养费，父母赡养费，以及包括各种生活开支，一项一项地堆积在自己的肩膀上，万一哪天不幸，被风险看上，这一切的费用该由谁来承担呢？
父母吗？父母已处迟暮之年，本该是颐养天年之际，难道出去工作赚钱？
伴侣吗？伴侣的确可以，但随着你的离去，伴侣却需要承担两倍乃至几倍的经济压力，这样的日子又还能维持多久呢？
孩子吗？懵懂还未入世的孩子难道就要被逼着早早辍学然后养活自己吗？
前不久和朋友聊天，还聊到她的一个小学同学的爸爸因为心脏病突发而不幸离世的消息，我想任何一个家庭面临这样的情况，不光精神上面临崩溃，经济上更是雪上加霜。
但是如果家庭经济支柱能够拥有一份定寿，在自己不幸倒下之时，就能为家庭提供一份至少不会让家庭成员艰难度日的经济保障，大大缓解了未来家庭的经济压力；
虽然自己是不能陪在亲爱的人身边了，但是却能让亲爱的人好好继续活下去，这也算是一种安慰了吧。
What
上面的故事虽然残酷，但是却也不能不提高警惕，加强预防呐。
接下来主要讲讲定寿的产品特点是什么。
什么是定寿？
定寿是一种以被保险人在保险合同规定期间发生死亡事故而由保险人负责给付保险金的保险。
简单来说，就是指被保险人在保障期间死亡，保险公司给付保险金。当然现在有些定寿也有全残责任。一般建议可以选择两者都包括的定寿产品。
定寿的特点？
便宜，杠杆很高；
保障期限可选择范围广，最高可保至70周岁；
定寿的作用？
定寿的保额基本应覆盖家庭的负债以及未来的可能支出，包括房贷，车贷，子女抚养费，父母赡养费以及未来的生活开支以及一些意外支出。
因此当意外发生，定寿的作用也就凸显出来，能够让一个原本可能要面临经济寒冬的家庭可以体面地继续生活下去。
定寿的保额怎么定？
上面有讲到，定寿应该覆盖哪几块的支出，因此可以得出一个公式，
保额=未来10年支出+未来10年总负债+父母赡养费用+子女教育费-现有流动资产，
当然还有一个比较简单的公式，如果觉得以上各项费用算起来麻烦的话，也可以参考以下这个公式：保额=年收入*5+负债，
或者直接简单粗暴：保额=年收入*10
保障时间怎么选？
越长越好。
有经济能力的还是非常建议能选保到70周岁就尽量选择这个；
如果实在因为经济情况暂且不能选那么久，先选一个自己能接受的保障时间，先配上，等到自己经济情况好转再重新规划，保障时间拉长。。
How
一款好的定寿产品该有的特点：
1. 便宜，杠杆很高，能用小几千买到几百万的保障；
2. 免责条款越少越好；
3. 核保宽松；
4. 保障时间可选范围广；
好啦，这就是今天的定寿科普文，下一篇文章就来细细比较市面上几款性价比相对较高的定寿产品，帮助小伙伴们拨开众多定寿产品的迷雾，选择一款最适合自己的产品。
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