趁银行缺钱时，打个劫

文 | 小迷

图 | Ivo

中午有事去银行，大堂经理拉着我不撒手，硬要安利自家理财产品，“女士，一看你就是有在做投资理财的，我行现发的**产品可火爆了，来我给你介绍介绍。。。”

一番狂轰后，我承认确实有点小动心，不过，我得比较比较哪家银行的产品最划算再下手。

年关将至，向来不差钱的银行也开始缺钱了，手头紧张，加上年底冲量任务，发行的理财产品收益明显看涨，比平日高了不止一丢丢，地主家也没有余粮哪～

简单扫了一眼，貌似3-6个月左右期限的理财产品利率更高。

比如，招商银行的金葵花系列，84天的预期年化收益4.6%，133天的预期年化收益4.55%，而364天的才4.4%。

偏好低风险投资，不想让手里闲钱睡大觉的同学们，可别放过年底这段“打劫”银行的黄金时间。

另外，去银行柜台买理财产品时，有些常见的误区我得在这提一嘴：

1、

银行出售的理财产品，未必都是银行自家出产的。一般来说，银行不仅卖自家出产的产品，也会代销一些经批准的别家公司出产的产品，典型的比如公募基金，保险理财等等。

小概率情况下，有些资质不好的公司会拜托银行员工偷偷帮忙卖他们的产品，行话叫“飞单”，然后私底下给银行的员工返佣金，这种产品有些可能会存在一定的问题，所以买代销产品的时候，一定要问清楚了。换句话说，一旦发行产品的金融机构出了问题，银行原则上是可以概不负责的（妈妈，快来看，别被忽悠了）。

2、

不是所有的银行理财产品都是低风险或无风险，根据产品的风险特性，银行通常会把产品的风险由低到高分为R1-R5，5个等级：

除了谨慎型的R1保本保收益之外，其他几级产品都写“非保本”，这是因为资产中配置的部分债券、权益类资产是不保本的，所以产品也得这样写。比如风险比较高的R4和R5级的产品，一般会挂钩股票、黄金、外汇等风险更高的标的，并且多以结构性产品为主。买之前，自己多看看产品说明书和介绍，别以为背靠大树就好乘凉了。

3、

根据客户的身价不同，银行理财产品的购买门槛也不同，卖给高净值人群（比如资产净值在600万人民币／100万美元资产以上的个人）的起购金额高，相应的产品利率也会高一点。

这么多银行，谁家的理财产品最好，怎么挑？安利给大家一个网站——中国理财网，市面上可见的银行理财产品大部分都有收录，还可以自己设定条件筛选。

可以选自己感兴趣的几家银行或同一银行的不同产品进行横向对比。

之前提到的T+0理财产品也能在这个网站上查询。

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