提高财商I小白入门(十)-合格投资者

提高财商I小白入门(十)-合格投资者

在投资界，我们常常听到这样一句话：“做一名合格的投资者”。

那什么是合格的投资者呢？

这里需要了解一下，2018年4月27日央行等部委发布的资管新规。

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在这个“新规”发布以前呢，可谓是“百花争鸣”呀，整个资管行业对于合格投资者的认定是自成体系的，银行、信托、券商、基金等等均有自己的规定，并且不同银行还有自己的分类标准。

例如，在证监体系下常常为合格投资者，在银监体系下，则往往被称为私人银行客户、高资产净值客户等。

可以说，关于合格投资者认定这方面，不同的行业存在明显差异，同一行业内部也存在明显差异。

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而本次新规发布后呢，将合格投资者的认定标准归于统一，从认定原则上延用了2014年8月颁布的《私募投资基金监督管理暂行办法》，即采用资产规模或收入水平和单只资管产品的最低认购金额的双重标准进行认定。

新规中，将投资者分为社会公众和合格投资者两大类。

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符合以下条件的称为合格投资者：

1. 具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：

家庭金融净资产不低于300万元；家庭金融资产不低于500万元；或者近3年本人年均收入不低于40万元。

2.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。

金融资产主要包括以下这些：银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

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新规落地导致银行、券商、基金等等机构发行私募产品的门槛大大提高。

对于合格投资者的相关标准，新规明确划定了投资者群体和资金来源，投资的准入门槛也大幅度提高。

我们知道私募产品门槛都是100万起，以前，买个私募产品或者信托只需要100万起售就可以了，根本不用查客户资产或者收入。

现在虽然起售金额标准没变化，但是要买私募产品光有钱还不行，还得向金融机构提供相关的资产证明或者收入证明。

而且呢，这个500万金融资产证明门槛并不低，因为国内中产拥有最多的资产类别“房子”是不属于金融资产的。剩下的只有那些存款、理财、基金、保证金、股票权益等等。

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好吧，看完是不是很郁闷？好产品的门槛是越来越高了，甚至很多人根本就没有机会接触到。

因为根据监管规定，很多高风险高收益的私募、信托等产品，是不能像公众出售的，只能出售给合格投资者。所以先成为一名合格的投资者吧。

这就是所谓的:"想买私募？"

"没门，先证明实力给我看啊。"

哎！还是先让我哭会吧……

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