极简组合投资
总结自支付宝知识课程《从500元开始，人人都能上手的极简投资》。课程主要介绍了简七理财的极简组合投资策略。
为何要投资？
投资，通俗来讲就是钱生钱。有人搜集了美国过去约200年的真实数据，得出一个结论：假如200年前你手上持有100美元现金，只是持有不消费不做任何投资，考虑通货膨胀，到现在只值5美元的购买力；如果拿去投资黄金，现在会变成321美元；如果拿去投资债券，现在会变成15万美元；假如拿去投资股市，这笔钱现在会变成1亿美元。
通货膨胀，用我狭隘的理解，就是钱变多了，单位的钱变得越不值钱。就像我娘总唠叨他们小时候一分钱就可以买一个饼，一个月工资就二十几块钱，能管全家温饱了。假如把当年的二十几块钱存到今天，会发现越存越买不起东西，现在的二十几块钱吃顿快餐就没了……这是因为（接下去是我瞎扯的）随着经济的发展，货币只是用来交易流通的工具，可以被印刷出来的。当货币印刷得多了，而物品价值总量没有很大提高的时候，那每样物品的标价也就变高了。原本市场上总共有流通货币100元，对应10件相同的物品，那这每件物品标价10块钱；假如突然流通货币变成1000元了，物品还是那10件，那每件物品标价就会飙升到100块，水涨船高嘛。
黄金，因为全球的黄金储量是基本保持不变且已知的，所以黄金被拿来作为金融的基础。为什么说黄金保值？就是因为黄金作为货币的话其总量是不变的，也就不会导致通货膨胀，也就有上文说的，200年前100美元购买了黄金现在会变成321美元，因为美元的价值变低了，假如当年100美元买到了10克黄金，那现在10克黄金就值321美元。把货币兑换成黄金这种保值类产品，应该可以勉强跑赢通货膨胀，但也只能保证不亏损太多，还是无法实现赚钱的目标呀。
债券我还没太搞懂，最近了解得比较多（其实也只是粗浅的认识）的是股票基金类的。虽然股票短期的涨跌波动比较大，风险很大，但是从长期来看，它的平均增长速度要远远大于其他投资，反而成了更好的选择。包括看了《邻家的百万富翁》、各种理财课程，资产配置里都有提及到股票的投资，虽然短期风险大，但带来的收益也是其他投资方式所无法比拟的，只靠银行定期活期、货币基金之类的稳定型收益无法达成多大的理财成就，甚至会跑输给通货膨胀。总言之，股市投资可以一试，但要做好长期持有、用闲钱投资的心理准备。
简言之，极简组合投资策略就是采用定投或者一次性买入，将所投资金等分成五份，分别投资：
- 纯债基金，投向债券；
- 沪深300指数基金，投向国内大型公司股票；
- 中证500指数基金，投向国内小型公司股票；
- 标普500指数基金，投向国外大型公司股票；
- 纳斯达克100指数基金，投向国外小型公司股票。
也就是上面每个基金都投资总资金的20%。例如你有10万的闲钱准备投资，那就分成5分每份2万块分别购买上述5支基金。买入后，每年做一次“动态平衡”，通过买入/卖出操作让5支基金恢复五等分状态。因为通过一年的变动，5支基金肯定有些赚得多有些赚得少甚至有些可能亏了，为了让每只基金保持均衡占比，你需要通过买卖调整，把各个基金所占比例重新调回20%。
| 基金 | 一年前 | 现在 | 需要操作 |
|---|---|---|---|
| 1 | 2万 | 2.1万 | 买入0.18万 |
| 2 | 2万 | 2.6万 | 卖出0.32万 |
| 3 | 2万 | 2.4万 | 卖出0.12万 |
| 4 | 2万 | 2.4万 | 卖出0.12万 |
| 5 | 2万 | 1.9万 | 买入0.38万 |
| 平均 | 2万 | 2.28万 | None |
通过将资金分散到这五个基金上去，实现分散配置，风险也会被分散开。在整体经济总体向上发展的前提下，极简组合投资可以确保长期持有赚取平均年化收益12%左右，此数据是经过历史数据回测所得。但也不是完全没有风险，例如短期波动，五只基金有四只是股票型的基金，短期内肯定是有一定跌涨欺起伏的，所以才强调要用闲钱来投资，且要长期持有；另外一个风险是系统性风险，例如08年的金融危机，波及范围极广，整个股市无论国内国外都低迷的情况下，极简投资也无法避免这种风险（例如今年18年的情况也不是很好……）；这种情况下只能做好心理准备打持久战，熬得过去就迎来春天。所以重点中的重点：闲钱投资，长期持有！
基金是什么？为什么投资基金？
首先，基金的购买门槛比股票要低。股票是一个公司上市之后发行的所有权凭证，基金是筹集了一大群人的钱，交给专业基金管理团队管理，按照约定的一些原则帮我们完成各类投资，不同的基金有不同的投资倾向，例如有些基金专门投资各个公司的股票，叫股票基金；有些基金专门投资债券，叫债券基金等等。所以基金的存在就是，让我们这些金融投资的门外汉，付出金钱交给我们所选中的基金背后的基金管理团队/基金经理，让他们帮我们去投资各个股票，虽然赚取的收益可能比直接买股票要少，但同时风险也比我们自己瞎买股票要小很多，更安全稳定，我们也更省事。
根据基金经理的不同参与程度，基金可分为主动型基金和被动型基金。主动型基金中，基金经理主要依靠自己的判断，来挑选基金到底买什么投资品，各个投资品的比例配置等等；而被动型基金，基金经理只需要根据某个特定的指数，按照这个指数来复制投资。例如常见的沪深300指数，就是选取A股沪深两市体量最大的300只股票，通过计算最后呈现出来的。我们投资的股票指数基金，就是典型的被动型基金。基金经理需要尽可能复制指定的股票指数，尽可能让这个基金的涨跌和指数保持一致。平常听说的，“我们的基金跑赢了沪深300”这类话，其实就是说他们配置的基金在同一时间轴上比沪深300指数的收益表现要更好。极简投资中投资了四支股票指数型基金，一方面被动型基金管理费用更低，另一方面由于股票指数型基金被动跟踪指数，规则透明，挑选方便，基金经理能自我发挥的空间较小，也就降低了由于个人原因造成的损失。投资的是股市，而不是某个管理团队或某个基金经理。
定投是什么？
定投其实很简单，其实就是固定时间拿出固定的钱来买固定的产品/基金。比如每个月15号固定买500块的沪深300指数基金，时间间隔也可以改为双周，反正时间间隔是固定的。定投更强调的是养成一个投资的习惯，每个月500块对于工作党来说不算多，假如不定投，可能花这花那多买点零食多买套衣服就没了，定投是强迫性地先扣除一部分金额，剩下的钱再消费，养成先投资再消费的习惯，而不是先消费，剩下的再投资，总没有剩下的时候。定投由于把投资的时间拉长了，每段固定的时间买入一点，就不用担心一次性高价买入，而低价时只能尴尬地望着了。定投还有助于把人的贪心因素给排除出去，防止人的贪心欲望影响买入。例如一支基金近期一直在跌，你总想等着过几天跌多一点再买，过几天又想着还能再跌，到时候再买，结果就开始涨了，而涨了一两天你又觉得可能只是短期的过几天又跌回去了，于是又等着，然后那支基金就一路涨回去，而你错过了下手的机会。定投就可以避免人的心理因素所带来的干扰。投资这种东西还是不要太代入预期、代入想当然的好，相信数据。
关于极简组合投资，以上是我一个门外汉的理解，也许不是立马就上手买买买，但也可以拓宽一下对金融股票的理解。且慢APP里就可以购买/定投极简组合投资，很方便。每月定投500元，有点攒钱，又有点理财，很适合有稳定收入的人群，而我，暂时还不是o(╥﹏╥)o。先做好功课，等有收入了就可以立马上道啦~
