如何有效地进行家庭资产的配置——2021-01-03

如何有效地进行家庭资产的配置

犇犇商学院7天财商训练营day6复盘-2021.1.3--20:00

【兴华教练分享授课】学习收获心得：

一、标准普尔家庭资产4象限图：看做是4个篮子，就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

1、第1个篮子里，先放上咱们平时要花的钱，用来满足我们的基本消费，这笔钱用银行的活期存款、货币基金（更好），来进行投资，要求随时可以存取的一般要留够家里面3~6个月的生活开支，一般是占家庭资产的10%是比较合理的比例。

2、第2个篮子，是一些保命的钱，就是咱们用来一些生活保障类消费的一些资金，那么一个家庭，最起码有20%的资金应该用于这个生活保障的消费，比如五险一金，商业保险，重疾险，寿险，意外险等等。要留在那里专款专用。

3、第3个篮子，是能够生钱的钱，而且是能够获得比较高的收益的钱，像股票、基金等等这样一些可以获得高收益的、浮动的收益类的产品。小心保证高收益的理财骗局。高收益也同样伴随着高风险，所以这部分钱占到家庭资产的30%就可以了。

4、第4个篮子，希望保本升值的钱，像信托、债券、基金……，能够比较安心的获取一些稳定的固定的收益，这部分钱在整个家庭资产中占的比例最多，要占到40%。

以上就是标准普尔家庭资产象限图，也是我们经常说的家庭资产配置1234原则。

 “资产配置理论”，是一种发展分散组合的投资方法。是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例和位置等做整体考虑并进行分散的投资。

做资产配置的目的，规避风险，对冲风险。

二、家庭资产配置步骤：

1、首先要对家庭资产进行盘点，清楚自己家里目前的收入来源，收入类型和分布，支出分类，目前的资产清单等，这是最基本的，因为只有知道了收入、现有资产类型和金额、支出等等，才能够进行下一步的资产配置。

2、和家庭理财目标进行匹配，如用多长时间实现什么样的理财目标，将目标和收支、资产进行匹配，才能够做出家庭资产的合理配置方案。

3、要根据家庭的实际情况，设置出用来日常开销的部分，这部分钱是作为家庭生活费用的，通常以活期储蓄或者货币基金的形式存在，每个家庭成员的衣食住行开销都从这里面出。

4、然后设置出用来保值的资金部分，金额大约占总比的20%-30%，这是用来家庭保值部分的钱，用来应付通货膨胀、意外事故、重大疾病，通常是用债券、信托、保险等形式。

5、投资资金部分是家庭用来增值的钱，这部分是用来给家庭资产进行增值的，通常是以股票、基金等等家庭最擅长的投资形式进行投资增值。

6、最后一部分配置是长期配置家庭资产，是用来长期投资的账户，包括养老金、子女教育等等，由于是长期账户，所以需要相对安全且收益率适中，通常是以指数基金定投、不动产

三、资产配置5原则：

1、理财72法则：72/年利率=本金和利息之和翻一番所需要的年数。

2、4321法则：40%的收入用于投资创富；30%的收入用于家庭生活开支；20%致力于财富的保值、保快速兑现；10%的收入用于保险规划，进行人生风险管理。

3、资产配置黄金三原则：跨资产类别配置、跨地域国类别配置和另类资产配置。也即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。

4、80定律：（80-年龄）*100%=高风险的投资占总资产的合理比重。

5、双10定律：每年缴纳的保费占到家庭年收入的1/10； 保险额度占年收入的10倍。

科学的资产配置是长期投资成功的关键因素。去掉风险，剩下的才是利润！

建立正确的投资观念，才能拥有强者的投资逻辑，做出最理智的投资决策。