雪域高原“孺子牛”
作者：王雪芹
七月盛夏，蔚蓝的天空中飘着朵朵白云。农牧民在碌曲草原上跳起欢乐的锅庄舞，唱起一首首悠扬婉转的藏歌，表达着对党和政府的感恩之情。一望无垠的晒银滩上，镶嵌着一个秀美的藏寨——尕秀村。曾经逐水草而居的游牧民族扎根在此，在党和政府的关怀扶持下，成为碌曲县决战决胜脱贫攻坚的典型村、全域旅游无垃圾样板村和生态文明小康村。
驱车前往碌曲县尕海镇尕秀村，海拔渐升，雪山隐隐，起伏的草原延向天边，黑色的牦牛、黄色的藏羊三五成群漫步其间。由甘南州州府所在地合作市从国道213线上直接拐下来，一排独具特色的藏家民居映入眼帘。“这是我们牧民党员兴办的牧家乐，快请进来喝碗酥油茶。”村支书拉毛加热情地招呼道。
在“央庆牧家乐”，藏式房间美观整洁，宽敞明亮，暖意融融。“去年收入有十几万元呢，六七月份是旅游旺季，好好经营，日子不错的。”藏民告贡保甲脸上难掩期待。
正是在这个风景如画的藏乡明珠尕秀村里，我初次见到了眼前这位浓眉大眼、身材魁梧、肩宽步阔的藏族汉子，现任农行甘肃甘南分行党委书记、行长尕藏才让。我们的深度采访就是从这里开始的。
第一次与尕行长接触，我便被眼前这位风尘仆仆赶来，用热情的藏族礼仪欢迎着远到而来客人的健谈、豪爽的康巴汉子所吸引，伴随着朗朗的笑声，映入我眼帘的是一位长相英武、皮肤黝黑，带着沙哑嗓音的五十岁出头的中年男人。短暂交流过后，我对他的第一印象就是:太忙了。
真正地践行普惠金融
1988年，21岁尕藏才让被分配到了农行甘南分行夏河县拉卜楞分理处工作，到今天已经坚守岗位三十二载。他也从一名地道的牧家子弟，成长为一名业务精湛、熟练的老农行人。尕藏才让三十年如一日地在自己的本职岗位上精心耕耘、默默奉献，倾心全力助推着甘南藏区的农行金融脱贫攻坚工作。
提起八年前的工作经历，尕藏才让至今仍记忆犹新。贫困农村有着巨大的金融市场需求，但商业性金融机构却避而远之。“市场失灵”决定了农村金融需要政府和银行拿出更加实实在在的举措，来切实改变贫困地区农民越穷越贷不到款的现状。他说：“到2012年，贫困的秀哇村村民已经整整15年没有获得过银行贷款了。”这在平均海拔3000米以上的甘肃省甘南藏族自治州并不是孤例。
因为贫困，村民急需脱贫致富的“第一桶金”，还是因为贫困，村民缺少抵押担保，所以总难得到银行青睐。2012年8月，甘肃省农行联合省财政厅开发的“双联惠农贷款”，正是一款针对贫困农户的金融产品。该贷款在包括甘南州所辖县在内的全省58个贫困县推出，把商业运作和政策扶持有机结合，完善扶贫贴息贷款方式，为贫困地区“造血”提供金融支持。这一年的秋天，秀哇村贷不到款的历史宣告终结。在乡政府举办的发放仪式上，吸引了十里八乡的众多农牧民前来围观。
他还清楚地记得刚改革开放时，夏河县王格尔塘镇的贫困养殖户马进祥，夫妻俩都是残疾人，从银行贷过600块钱，再以后就贷不上了。现在，吃低保的也能贷上款了，手续简单，又不用还利息，真是好。2012年，通过“双联惠农贷款”拿到了2万元贷款，买了20只羊，当年赚了9000多元，去年还帮着孙子娶上了媳妇。
“贷给贫困农户的钱，一定程度上来说是‘救命钱’。而且，贫困地区金融市场大，潜力大，成长性好，稍微给一点要素支持，往往就能实现突破性发展。”尕行长说。
在不到两年时间，甘肃省农行已累计投放“双联惠农贷款”76.6亿元，所有到期贷款全部收回，没有一笔不良贷款。2013年甘肃全省农民人均纯收入增速13%，其中“双联惠农贷款”的贡献度，就占了约两个百分点。
我不禁好奇地问道，“扶贫贴息贷款并不是新生事物，在甘肃能取得如此显著效果，尤其在甘南州累计发放此项贷款超过11亿元的秘诀究竟在哪里呢？”
他笑着回答说：“原因很简单，贷款对象是贫困农户，不需抵押担保，利息由政府承担。”
七月甘南的风,已经不那么的轻柔。地处青藏高原边缘的甘南州合作市勒秀乡麻木索那村已是满目翠绿，高原独有的牦牛、短尾寒羊在环抱村庄的草原上，悠闲地啃着青草。村口树着一块醒目的“信用村”牌子，落款单位是中国农业银行。显然，这是一个有着良好贷款信用记录的村庄。
尕行长跟我讲起了入行以来令他自豪的另一件事。2014年,麻木索那村127户牧民中，有117户贷到了507万元的“双联惠农贷款”。“村里的养殖业，很大程度上是靠这一贷款撑起来了。”
“贷款难、贷款贵是长期制约农民脱贫致富的一大难题。”尕行长坦言：全州73万人，其中藏族人口39万。由于自然、地理、历史方面的原因，集高海拔艰苦地区、少数民族地区、西北贫困边远地区的特征为一身，基础设施薄弱，贫困面大且程度深。
“在农行进入之前，其他金融机构在农村的贷款利率普遍在10%~15%，比基准利率上浮80%~150%。”尕行长说，“处于脱贫起步阶段的农户，种植和养殖的盈利也就10%左右，根本无法承受这样的高息。”
而甘肃省农行推出的“双联惠农贷款”，完全打破了以前的“游戏规则”：贷款瞄准的对象就是贫困农户。从2012年9月起，计划连续5年每年安排60亿元专项信贷资金，为全省58个贫困县的8790个贫困村从事农牧业生产的农户提供支持，特别向3个群体倾斜：有生产能力的贫困户、少数民族地区贫困户、集中连片地区贫困户。
“为尽量扩大贷款覆盖面，让贫困农牧民享受普惠政策，贷款在额度上进行了控制，重点发放5万元以下的小额贷款，真正做到扶贫扶弱。”尕行长自豪地说。
“因为贷款的门槛也很低，不需要农户提供抵押担保，利率执行人民银行发布的基准利率，没有任何上浮。农户需要支付的利息，由省财政全额补贴，贫困农户获得的实际上是无息贷款。”他笑着继续给我讲述着。“我们银行在追逐自己利益的同时，更要体现社会责任感，这样才能实现长久发展。通过银行和政府相互配合，劲往一处使，改变了过去单打独斗的支农方式。”
我不解地追问，“双联惠农贷款”意在扶贫扶弱，但银行毕竟是商业机构，一味降低贷款门槛，会不会增加贷款风险，影响自身发展？如何在担当社会责任的同时管控风险，提高收益，实现金融支农的可持续发展？
尕行长认为，银行和政府的密切配合正是“双联惠农贷款”成功的重要原因。以前的扶贫贴息贷款，政府除了提供贴息外，很少参与贷款过程。而在“双联惠农贷款”推进过程中，政府全程参与，帮助银行建起多层次的风险分担防范体系，使金融支农工作不再独木难支。
他解释说，“双联惠农贷款”不需要农户提供抵押物，为帮助银行防范贷款风险，甘肃省政府主导成立政策性担保公司，为农户贷款全程全额提供担保。2014年，省县两级财政共同出资22.9亿元，在全省58个贫困县区成立担保公司58家。
为实现贷款“贷得出、用得好、有效益、能收回”，甘肃在全省共抽调4797名乡镇干部，组建287个担保调查团队，与农行客户经理一道，共同开展贷前调查和贷款管理工作，支持帮助农民脱贫致富。乡村干部全程参与和承担贷款的入户调查、发放、使用和回收等工作责任，做到了“实施有方案，投向有指导、贷后有管理、流程有监控”。
在甘南，州里抽调了各级干部260多人对农牧户进行逐户摸底、信息录入，建立档案，完成全州约11万农牧户的全覆盖摸底调查，做到两个“心中有数”：对每个农牧民家庭的生产生活情况心中有数，对每个农牧民家庭成员的稳定情况心中有数。农牧民申请“双联惠农贷款”，由村委会推荐，并经过乡县两级审核，最终报农行核准放贷。
政府部门特别是基层干部，最熟悉当地农民情况，可有效帮助银行对贷款进行全程管理。政府相关部门还为贷款农民提供培训指导和生产服务，使贷款真正发挥了“酵母”作用。各方面劲儿往一处使，帮助农民用好款、有收益、能还款。
甘南州还将政策性牛羊保险与“双联惠农贷款”结合，给贷款又加了一把“安全锁”。人保公司借势“双联惠农贷款”推广农业保险，为贷款户抵御自然灾害设了一道防线。
像这样的安全防线，甘南州政府在“双联惠农贷款”中总共设计了八道，包括明确各级政府部门的管理职责、贷款使用与产业规划合拍、加强动物防疫、市场建设等政策和设施配套、加强金融人才队伍建设等等，值得注意的是，八道防线中，只有一道明确是农行负责。
“这充分体现了银行和政府的密切配合。如果所有的防线都需要农行来负责，那农行是不可能有这个能力的。助力农牧民致富，促进了民族团结，密切了干群关系。”尕行长说。
“一时间，甘南草原各乡各村闲人少了，谈论申请贷款的人多了；打牌赌博的人少了，谈论买牛、买羊的人多了……农牧民的生产积极性被调动了起来。”尕行长这样向我描述“双联惠农贷款”产生的积极效果。
“2013到2014年的两年间，通过‘双联惠农贷款’，农牧民挣了钱，添置了大型农机具的多了起来，还有的买了小轿车或摩托车。”尕行长指着照片中麻木索那村的一户牧民院子里的轿车对我说。
截至2013年末，甘南州完成了全州约11.9万农牧户的全覆盖摸底调查，发放贷款2万多户，共9.3亿元，整体贷款余额列全省第二、新增额列全省第一。2013年度全州实现减贫7万人，农牧民人均纯收入增长18%，15个重点乡镇和95个重点村基本实现脱贫。
让农牧民实现增收致富，对于从根本上实现藏区的长治久安意义重大。尕行长告诉我，现在回想起来，从当时的效果看，“双联惠农贷款”调动了贫困农牧民自我发展的生产经营积极性，为党政干部与藏区群众之间架起了新的沟通桥梁，为促进扶贫攻坚、民族团结、社会稳定找到了新抓手。
事实上，这也正体现了“双联惠农贷款”设计的初衷。2012年，甘肃在全省开展了“联村联户为民富民”行动，要求干部进村入户，帮助贫困群众发展生产，尽快脱贫致富。但在工作之初，干部却普遍找不到工作抓手，农村要发展，但缺资金、缺技术，成为难以破解的难题。“双联惠农贷款”正是因此而推出的“双联”行动专属产品，甘肃省委、省政府将“双联惠农贷款”作为“双联”行动的有效平台和有机载体纳入政府考核。
“过去我们抓农村工作，一没项目二没钱，进得了村，入不了户。现在不一样了，有了钱，又找到了致富门路,农牧民现在是真心欢迎我们到村里去。”站在一旁的合作市那吾乡乡长当子加说，每次进村，村民们都围着打听，问今年的“双联惠农贷款”啥时候能下来。
“双联惠农贷款”的热潮，不仅调动了甘南当地农牧民的积极性，也调动了金融机构的积极性，并引起了金融业的诸多变化。在实行“双联惠农贷款”之前，甘南全州各项贷款绝大多数是企业贷款，但自从“双联惠农贷款”推出之后，农户贷款数量大幅增加，到2014年6月末，全州各项贷款余额已达到135亿元，各金融机构存贷比由去年的56%增长为目前的62%。
对银行来说，尽管贴息贷款在利率方面大幅让利于农，目前利润并不明显，但三农业务形成规模效应后，自然能够实现盈利，同时也是在培育优质三农客户资源。从长远来看，这也符合市场规律。
从支农的角度来看，这种贴息方式充分发挥了财政资金的杠杆作用，撬动金融资金支持群众增收脱贫。在甘南，政府扶贫改变了过去“撒芝麻”的做法，结合“双联惠农贷款”的推广，将有限的财政资金进行整合，最大限度地扩大贷款规模。而且，相对于直接发放扶贫款，贷款的形式更能培养农民的诚信意识、市场意识，充分调动农牧民发展生产的积极性。
我举目望向窗外，一万种深深浅浅的绿是甘南的底色，远处清澈透明的天空愈发变得湛蓝。不知不觉中，一个下午的时光悄然而逝。在与尕行长的交谈中，我强烈地感受到贫困农牧民对金融支持的渴求。目前，甘南州正在以“双联惠农贷款”模式为基础，进一步探索创新藏区开发性金融模式，以政府行政资源撬动金融资源，更好地发挥金融资源对藏区发展和稳定的综合效应。
守三农主业助藏区脱贫
“莎格!莎格!(很方便!非常好!)，农行办业务的汽车直接开到家门口了，我们方便的很!”在合作市勒秀乡麻木索那村，牧民南木卡桑杰在办完业务后，用不太流利的汉语高兴地说。
作为本地民族干部，尕藏才让深知甘南严酷的生存环境、薄弱的经济基础，却道出了人们在这雪域高原上谋生存、求发展的艰辛。
甘南地区地广人稀，藏民以放牧为生，随着季节的变化，他们跟着牛羊迁徙，寻找丰美的草源，由于草原广阔无垠，交通不便，牧民居住分散又常搬迁，牧区集市和金融网点较少，牧民常要到几十甚至上百公里之外的县、市区买卖或办存贷业务，仅靠甘南农行人力、网点资源，很难满足偏远农牧民群众的基础金融需要。
为真正实现上门服务，切实打通金融服务“最后一公里”。尕藏才让行长立足甘南藏区实际，多次向省行专题汇报甘南地区农行基础金融服务的短板，充分借助总行、省行领导赴甘南调研指导工作的有力时机，在向他们汇报工作情况中，建议为甘南地区增加金融服务流动服务车。2014年5月，在甘南分行的积极争取下，上级行为甘南的8个县市支行各增配了一辆流动服务车，真正实现了农行金融上门服务，农行也成为全州唯一一家提供金融上门服务的金融单位。
流动服务车在方便农牧民群众办理业务的同时，也积极起到了宣传农行业务产品的作用。在合作市卡加曼乡格来村，村民周加在农行流动服务车上门服务的过程中，通过客户经理的帮助已熟练学会了手机上操作“掌上银行”，通过APP，他当天就申请到了5万元“惠农e贷-便捷贷”，解决了藏药材种植土地租赁费用及药材苗价格上涨的燃眉之急。
此外，周加还通过网上商城，发布自己的产品信息、购买家中日常生活用品，“不出门就能贷款、赚钱、买东西，再没有比这方便的事啦!”，周加很是高兴。
自“服役”以来，这些服务车的“足迹”已经遍布藏乡的村村落落。累计上门服务超过600次，累计发放各类惠农贷款逾40亿元。
2017年11月22日，在人行甘南中支、农行甘南分行组织开展的党委中心组（扩大）理论学习十九大精神联学会议上，尕藏才让同志立足十九大报告提出的"坚决打赢脱贫攻坚战"精神，结合甘南藏区实际，从信贷资金夯实金融扶贫基础、创新产品拓展金融扶贫深度、服务渠道延伸金融扶贫广度、金融知识提升金融服务高度等四个方面作了报告，提出今后农行要通过深入学习领会党的十九大精神，切实把思想和行动统一到金融扶贫工作中来，有信心、有决心打赢扶贫攻坚战，助推甘南藏区农牧民同全国人民一道迈进小康社会。
绿水青山就是金山银山。甘南州将产业扶贫作为实现稳定脱贫的治本之策，党建引领，贫困村实现合作社和集体经济全覆盖，打造旅游专业村157个，扶持发展农家乐、牧家乐、藏家乐1600多家，3.8万农牧民群众就地就近实现旅游增收。
“甘南州合作市卡加曼乡洒洒村总共9户农牧民，不光人口少，而且还是远近闻名的贫困村。村民没本钱买牛羊，种地收成又不好，忙碌一年还不够吃喝。当时村里有一家姓杨的俩兄弟，四五十岁了，还没娶上媳妇。”回忆起以前洒洒村贫困状况，尕藏才让感触颇深。
“现在不一样了，村里的合作社每天的鲜奶产量达450多斤，日产值1350元，按产奶期180天计算，年产奶量7.6万多斤，产值达23万多元。年底分红时，每户大概能分到14000元左右。”这些多亏了农业银行的帮忙，合作社的生意是越来越好。
尕藏才让介绍，在农行和当地政府的大力支持下，村子里的9户牧民从农行联合申请了45万元贴息贷款，成立了犏雌牛养殖专业合作社，现在犏雌牛数量已经达到了125头，合作社成员的收入也翻了几翻。而且每年，农行的客户经理都会跑过去好几趟，帮助解决合作社在销路、运输、草料等方面遇到的问题。
卡加曼乡洒洒村的例子，在甘南藏族自治州只是一个缩影。农牧民要通过搞产业脱贫致富，最大的困难就是缺少“启动资金”。除了像洒洒村的这种产业扶贫贷款形式，甘南分行还结合甘南藏区实际，创新推出“藏饰品质押贷款”产品，将把农牧民的“死财产”变成“活资金”，同时又让农牧民能按时还款得到保障。
2017年，农业银行的贷款占比在甘南金融机构中达到了30%，对全州的脱贫攻坚发挥了重要作用。在政策指引和金融资源的撬动下，全州初步形成了以旅游文化产业和生态农牧业为龙头，多元富民产业“齐头并进”的格局，农牧民人均可支配收入达到6414元，较2011年增长106.5%。
甘南分行还推出符合甘南实际的金融创新产品，即农牧户小额信用贷款，有效地解决了农牧区贷款难问题。这款产品可以照顾到不同收入层次的农牧户，规模种植养殖的农牧户可以贷，散户也可以贷，既有“锦上添花”也有“雪中送炭”，让金融的触角不断延伸，让草原深处和高山之巅的农牧民都感受到了普惠金融的阳光。产品迅速普及，已成为甘南农牧业贷款发放的主要途径，农牧民利用小额信用贷款发展生产、改善生活质量，收入水平不断提高。
在开展“党旗领航”信用村镇建设活动中，甘南分行紧跟甘南州区域发展实际，紧紧围绕牦牛、藏羊等特色产业和“一十百千万”工程，着力开展“党旗领航”信用村建设活动。在开展信用村建设的同时，农行将新型农业经营主体纳入农村信用体系建设范围，对接辖内龙头企业及农民专业合作社，了解其资金需求，通过利率优惠和审批时效将其转化为优质客户，然后再通过龙头企业及农民专业合作社的上下游关系，获取贫困农户种植养殖信息，以信用村贷款进行对接，进一步拓宽金融扶贫覆盖面。
我听着、看着、感悟着甘南分行立足藏区实际，帮助群众致富驶入“快车道”的故事，自己对他们越发变得肃然起敬起来。当我提出希望尕行长再讲一讲农行用金融“活水”，助力地区龙头企业蓬勃发展的事情时，他给我讲起了华羚公司的故事。
华羚公司是生产牛乳酪蛋白系列产品的产业化企业，2010年被评为国家扶贫龙头企业、农业产业化国家重点龙头企业。华羚人的梦想，就是打造全国牛乳酪蛋白产品的领军企业，带动更多的乡亲们脱贫致富奔小康。这么多年，没有农业银行的支持，就没有华羚公司的今天，公司可能也带动不了这么多贫困户。当时在甘肃华羚乳品股份有限公司的董事长敏永祥曾这样感慨道。
作为甘南土生土长的民族干部，尕藏才让深知甘南州作为民族自治州，经济发展相对滞后，支持地区龙头企业发展，特别是支持扶贫带动能力强，发展前景广阔的龙头企业优先发展，是带动地区经济发展、农牧民群众致富奔小康的有效途径也是必然选择。
早在2013年，尕藏才让任甘南州分行副行长分管对公业务时，农行就把华羚公司作为支持合作市产业发展的重点对象，制定了针对性金融服务方案，先后向企业发放贷款1.1亿元，帮助企业引进先进设备，打造绿色食品品牌，有力地支持了企业转型升级和成长壮大，带动了当地社会经济发展和贫困农牧民脱贫致富。
“公司产品的主要原料为牦牛奶渣，在甘南藏区，老乡们管它叫‘曲拉’。我们向周边982户农牧民收购‘曲拉’，他们全都是建档立卡贫困户。为了实实在在增加农牧民收益，公司的收购价每斤要比市场价高出0.2元，同时，公司还为农牧民提供就业岗位”，一旁的华羚董事长敏永祥的话语透着自豪，“现在，公司拥有目前我国唯一一家专业研发牛乳酪蛋白的科研机构，生产的‘华羚’牌牦牛乳酪蛋白产品先后荣获‘甘肃省重点培育和发展的出口品牌’和‘甘肃省著名商标’，远销北京、台湾、广州、香港以及东南亚和土耳其等国家。”
当说到农行这些年在当地取得的成绩时，尕行长脸上露出自豪而憨厚的神情，如数家珍地向我娓娓道来，“截至2020年7月末，甘南农行各项存款余额135.9亿元，占四大行6月末存量份额的66.48%，稳居四大行首位。”接着尕行长又给我介绍了甘南分行在信贷扶贫、产业扶贫、协作扶贫等方面的一些情况。
在信贷扶贫方面，坚持面向三农、服务城乡的战略定位，积极发挥助力脱贫攻坚的输血作用。建立完善农户小额信用贷款＋精准扶贫贷款＋双联惠农贷款的稳定输血通道，有效利用点多面广、产品丰富、资金充裕的优势，积极加大信贷投放力度，大力支持建档立卡贫困户通过发展种养殖业、运输业等途径创业增收。截止5月末，全行农户小额信用贷款17493户，84436万元；累放惠农贷款（双联贷款）3.97万户、24.86亿元；累计发放精准扶贫贷款26315户，占全州建档立卡贫困户的90.64%，金额130411万元，余额17495户，84436万元。并着力解决农村金融服务“最后一公里”问题，全面实施“金穗惠农通”工程，全州共建成544个惠农服务点，行政村覆盖率达到81.93%。
在产业扶贫方面，全力提升助力脱贫攻坚的造血功能。把支持甘南藏区产业发展作为助力脱贫攻坚的重要抓手，加强与各级地方政府、省农担公司、州金控担保公司的合作，着力对接特色扶贫产业、积极拓宽担保渠道、合理降低融资门槛、持续下沉服务重心，结合甘南县域实际为不同产业量身打造个性化信贷产品，先后创新推出了陇原农担贷、特色产业贷、惠农ｅ贷、生态文明小康贷、藏饰品质押贷、富民产业贷等特色贷款，主要用于支持藏牛羊养殖、高原特色中药材种植、乡村文化旅游产业等甘南优势特色产业发展。截止5月末，累计投放产业精准扶贫贷款12.44亿元，带动建档立卡贫困人口32821人次，累计为企业让利5000万元以上；共制定富民产业贷金融服务方案13个，预授信总额5.88亿元，已投放858笔、9002万元。同时，发力消费扶贫。优选州内多家企业特色产品60余种商品，入驻农总行“农银e管家”扶贫商城和农行掌上银行“扶贫专区”，动员行内员工、行外定点帮扶单位及客户通过扶贫商城采购州内贫困县农产品，截止目前，累计为州内企业带来线上交易订单16325笔，线上线下销售总额达到623万元，带动贫困人口836人次。
在协作扶贫方面，有效改善助力脱贫攻坚的活血成效。作为州内首家开展东西部协作的金融机构，以协作引资为抓手，充分发挥桥梁作用，用好农总行关于开展东西部扶贫协作的优惠政策，从引导农行天津资金捐赠、天津企业投资甘南等为切入点，先后引导农行天津分行累计向临潭县古战、城关镇3个村捐赠资金100万元，向卡勺卡小学捐赠价值10余万元的物资。协助天津农行组织辖内天津5家大型企业代表团赴甘南考察投资，先后考察了安多、华羚、燎原、卡加曼藏药、甘南百草药业等州内重点企业。其中天津荣程祥泰投资控股集团有限公司已与甘南百草药业签订合作意向框架协议，拟投资甘南百草药业1300余万元用于唐古特大黄种殖加工。同时，积极向农总行争取了160万元资金，用于支持舟曲县马土山村、缠藏村民生基础项目建设；向农总行争取为舟曲县划拨了40万元贫困地区专项教育资金，切实以实干成绩彰显和履行了农行大行责任担当。
在决战决胜脱贫攻坚中，甘南分行彰显大行责任担当、牢记服务“三农”使命、坚守为农惠农初心，立足藏区脱贫攻坚实际，充分发挥本行特色业务优势，着力加大信贷投放规模，为助力全州脱贫攻坚、决胜全面建成小康社会提供了强有力的金融支持。这些成绩的取得，得到了各级领导的肯定，也赢得了当地牧民群众的称赞和信任。
只有甘南农行人自己最清楚，这是大家日复一日，长期坚守和艰苦付出的结果。多年经营中，高原农行人正是秉持这种“艰苦不怕吃苦、缺氧不缺精神”的优秀品质，用态度、深度和温度，用心、用情、全身心地在脱贫攻坚第一线倾情投入，奉献自我。
三十二年来，像尕藏才让一样的藏族青年，把对待生活的那份执着深深地融入到日常工作中，走遍了甘南大部分的草原、山区，在不少农牧民的家里、牧场上都留下了他们的足迹，他们用美好的青春诠释着农行人的初心和使命，谱写了新时代的青春之歌，用成绩交出了自己的时代答卷。
做雪域高原的坚守者
甘南州既是藏区也是牧区，被世人称为“遗落在人间的香巴拉”。青山流水，花香醉人，原木野餐房点缀曲径间。在这个普通的午后闲暇时光中，我结实了一位健谈而且好客的藏族行长。当我略带好奇地问他，一直都是这种沙哑的嗓音跟人讲话时，这位健谈又爽快的行长竟然变得腼腆起来。
他笑着说，自己平日里可是声音洪亮的，现在的状况是因为高原小感冒造成的，已经有一段时间了。原来，雪域高原上特殊的自然环境 ,缘于低压、低氧、气候干燥寒冷、风速大、太阳辐射和紫外线照射量明显增大，导致平日里我们普通人眼里的一个小感冒，放在甘南都是几个月都很难好的。
正当我的思绪飘飘忽到很远，还来不及仔细思量眼前发生的这件小事时，就听到尕行长补充解释着说，“没事，这点小病真的不碍事。”
甘南州是离内地最近的雪域高原，平均海拔2970米，年均气温1.7℃。在这里工作，就必须面对寒冷、缺氧、紫外线辐射强、饮食不习惯、语言沟通障碍等难题。这是我初到甘南几天来的直观感受。许多人到这里后，皮肤被晒得越来越黑，高原反应造成的睡眠困难也会持续好长时间。
这里尽管条件艰苦，一直以来，甘南分行把“心系“三农”、扎实工作、服务群众、奉献社会”作为服务宗旨，促进牧民群众增产增收为目标，从群众的期盼和愿望出发，为基层群众办实事、办好事，着力提升金融服务水平，真正切实地打通了服务“三农”的最后一公里。面对恶劣的自然条件，生活工作中存在诸多困难，但大家仍然把爱心洒向了生活更为困难的藏族农牧民。
尕行长继续说道：“我们甘南地广人稀，客户资源相对较少，这就要求信贷人员必须要到牧区发展客户，办理业务。而牧区大多离城市比较远，两三个小时的车程很常见。所以，如果一位牧民要贷款5万元，信贷人员做贷前调查就得乘车赶到牧民的居住点，而牧场离牧民居住点一般都比较远，也无法乘车，只能让牧民骑着摩托车接他们去，调查结束再把他们送到居住点。这一来一去得好几个小时，中午肯定回不去，而牧区很少有饭馆，他们的午餐就只能自带干粮。”
“所以，做一笔这样的业务，我们的员工要付出很多，成本也很高，很多时候都是亏损的。但因为肩上的责任，农业银行在坚守，我们的员工都在坚守。”尕行长说。
这个干起工作来一点不含糊的尕行长，为了能让更多的农牧民用上方便快捷的信用卡，有一次他带领自己的团队开车两个多小时到一个乡镇去推广这项业务。忙了一上午小有收获，中午大家吃了一些馒头就继续投入工作。到下午准备回去的时候他却因为低血糖晕倒，住进了当地卫生院。
醒过来后，当他发现卫生院人员比较多，就马上带领同事到各个科室宣传营销信用卡业务。主治医生看到他如此敬业，也来帮农行做宣传，最后一统计，在这个人口不多的乡镇，他们一天竟然办了100多张信用卡。
尕行长告诉我：“自己是牧民的儿子，是从农村出来的，对农村有着特殊的感情，对服务‘三农’有耐心、有信心，也有决心。”这些年来，通过金融扶持主导产业，支持藏民大力发展牦牛、藏羊、蕨麻猪等特色养殖产业，大力支持建立紫青稞、黄芪、当归、林下菌等高原新品种推广种植基地，壮大了村集体经济发展。
如今的甘南，通了硬化路，接上自来水，住上宽敞精致的藏式民居，架起“阳光致富”的光伏电板，农牧民开着“藏家乐”“牧家乐”，收入节节高，建起藏寨民族度假村、帐篷城、文化休闲广场、电子商务服务中心，草原生态好了，群众的日子越过越有滋味。
作为土生土长的甘南人，尕藏才让上世纪八十年代末入行，从一名普通的柜员干起，从事过信贷工作、先后担任过夏河县拉卜楞分理处主任、合作市东二路分理处主任、合作市支行营业室主任等职务，如今，五十知天命的他，一步步干到了甘南分行行长，肩上的责任和担子愈发地重，但他从不后悔当初的选择。
走进甘南藏族自治州，你会看见碧绿的草原上有很多黑色的棋子在不停地移动，那是号称高原之舟的牦牛。牦牛的毛又厚又长，可以抵御严寒；角又大又弯，呈弓形，可以赶走敌人；一双尖尖的耳朵隐藏在长长的毛里，很难被人发现；鼻子又大又黑，在寒冷的天气里，鼻孔冒着热乎乎的气；蹄子很大，好似一块乌黑透亮的铁块；一条硬鞭似的尾巴不停地赶走身边的蚊蝇。它们与世无争，任劳任怨，不怕吃苦，也不怕招怨。
尕藏才让行长只是千千万万个农行人中的一员，默默地做着普惠金融的践行者。带领着员工们勇于“闯干拼”，带动着群众们摒弃“等靠要”思想。始终坚守服务实体经济和惠及百姓民生的初心，把所有智慧和力量凝聚到决战脱贫攻坚奔小康上来，用心用情激发着贫困群众的发展活力和致富梦想。
我打心眼里由衷地敬佩起了眼前这位扎根雪域高原，特别能吃苦、特别能战斗、特别能忍耐、特别能团结、特别能奉献的藏族汉子尕藏才让。
他身上那种永葆初心使命的坚韧和坚定，那种扎根雪域高原的勇悍和尽命，还有那种按照“识真贫、扶真贫、真扶贫”的工作要求，攻坚克难,锐意进取，把能力发挥到极致，把党员的作用发挥到极致的勇于克服困难，扎根一方，服务一方，斗志昂扬，生命不朽的高贵品质，深深地感染着我、激励着我。
我相信这也一定是流淌在雪域高原工作的所有农行干部员工血液里的崇高品质。
脚下沾有多少泥土，心中就沉淀多少真情。如果说坚守是一种精神，那么，在甘南这个雪域高原，更是一种责任担当。这里的农行人聚焦扶贫重点工作，坚持补齐弱项短板，持续巩固脱贫攻坚成效，这里的农行人用心尽责，苦干实干，建立稳定脱贫长效机制，使贫困地区群众不断得到实惠。
我知道在广袤的雪域高原上，有一句大家耳熟能详的谚语：“艰苦不怕吃苦，缺氧不缺精神，海拔高追求更高精神！”工作在这里的农行人，真正把海拔高地打造成为了精神高地，他们以实际行动体现了对党忠诚、心系群众、忘我工作、无私奉献的优秀品质。
正是像尕藏才让一样的千千万万个农行人，凝心聚智，以实际行动体现了忠诚，让生命不朽，他们让自己的忠诚、无悔在雪域高原上挥洒青春热血，在普惠金融事业中书写出亮丽的人生篇章。
后记
“尕藏”是“好运”的意思。我们经常用“俯首甘为孺子牛”赞美牛的默默无闻、辛苦劳作精神。“牦牛精神”更是对甘南雪域高原精神的一种诠释。采访尕藏才让，让我深刻领悟了“憨厚、忠诚、悲悯、坚韧、勇悍、尽命”的“牦牛精神”。祝愿雪域高原像尕藏才让一样的奋斗在脱贫一线的农行人“好运”。
尕藏才让，男，1967年8月出生，藏族，中共党员，高级经济师，大学本科学历，甘南合作市人。1988年参加工作。自1988年入行以来，始终坚持高标准、严要求践行对农行事业的庄严承诺。他求真务实，真抓实干，善于深入群众解决实际问题。工作32年来，先后荣获“2003年度中国农业银行劳动模范”、“甘肃省分行优秀客户经理”、“甘南州委、州政府精神文明建设先进工作者”、“州团委十大杰出青年”等荣誉称号。
他本人担任县支行行长及州分行行长期间，作为所在单位主要负责人，带领班子成员先后荣获“甘肃省分行2015年度精准扶贫贷款推进特别贡献奖”、“2015-2016年度价值创造先进单位”、“2015-2016年度综合绩效考核第一名”、“2015年度存款组织先进单位”、“2016年省分行四好领导班子”、“2016年中国农业银行五一劳动奖状”等荣誉称号。担任职合作市支行行长期间，该支行连续三年荣获“县域十强支行”等荣誉称号。累计个人表彰15次，作为单位主要
负责人受到表彰11次。
