免赔额越低越好？这个误区要纠正

首先问一句：免赔额是不是越少越好？是不是0免赔最好？

其实，现在有很多种免赔方式，住院门诊医疗有0免赔、100元免赔、5000元免赔，当然，也有1万元免赔额。

那么问题来了，0免赔就一定好么？1万免赔就一定不好么？

答案：未必。

其实对于国家医保和商业保险来说，都会存在一定的免赔额。花费要达到一定额度后，才能报销，如果花销没有达到一定金额，不好意思，那就没办法报销，只能你自己出钱了。

之所以存在0免赔的现象，主要是在市场竞争的大环境下，保险公司吸引眼球的手段。

0免赔的产品，不一定比5千、1万元免赔的产品性价比高。

看上去好像我们捡了个便宜，只要在医院治疗花了钱就能报销，但是羊毛出在羊身上，理赔门槛降低了，保费也随之上去了。

国家卫健委统计信息中心的数据显示：

二级公立医院人均住院费用为5982.5元，三级公立医院人均住院费用为13 297.5元，5千的免赔额也可以了。

二级公立医院次均门诊费用为201.4元，三级公立医院次均门诊费用为314.4元，100元的免赔额也绝对足够了。

说实话，“0免赔”不算是多大的优势。

还有一点必须要重视：0免赔的产品绝对会增加保险公司的赔付率，比如小打小闹住院了，花了一两千块钱，保险公司理赔的多了，这款产品有可能明年就见不到了。

也就是说，这款产品卖得脱销或者赔付几率增加，保险公司都有砍掉它的风险。

0 免赔的医疗险稳定性也不好。

如果买了5千或者1万的免赔额产品，磕了碰了花了几百块钱，根本不需要保险公司处理，但是生病住院啥的高额报销依然有用，风险也在自己的承受范围内。

对两方来说都不算差。

所以医疗险和重疾险都要求在二级及以上公立医院诊治才作数，私立或一级医院的诊治结果不认可，也是一样的道理。

如果在哪里都能报销，保险公司肯定承受不住。

千万别冲着数额，就被这些表象绕进去了。

免赔额低未必就好，选择适合自己的、性价比高的产品才是规避风险的最好措施。

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