陆金所“稳盈-安e+”投资指南
前期写过两篇关于陆金所“稳盈-安e+”投资技巧的帖子（详见拙文《投资陆金所理财产品技巧》及《如何规避陆金所的“薅羊毛”？》），反响不错。但随着时间推移，情况发生了变化，比如没标可投——一手标看不到，二手标抢不到；中途回款的资金容易闲置；“e享计划”到期了， 没资金偿还等等。本文主要谈谈如何解决这些问题。
一、 陆金所“稳盈-安e+”及“e享计划”的操作原理（详见《陆金所理财产品投资技巧》） 鉴于有些朋友可能初次接触陆金所这类产品，所以先简单介绍些该产品的投资原理。 首先投资“稳盈-安e+”（注意，一个字都不能差，不然就不能进行下面操作了）产品，目前一手标的实际利率是7.56%（名义利率8.4%，信息服务费率每月0.07%）；然后以此为抵押品，申请“e享计划”，把钱套出来； 再把套出来的钱又投“稳盈-安e+”，然后又申请“e享计划”；如此循环，放大资金量，从而达到获得超额收益的目的。这个过程就是俗称“加杠杆”。 上述操作的实质，就是以较低的利率（6%左右）向别人借款，投资较高收益的“稳盈-安e+”（7.56%），赚取中间的利差1.56%左右。因为能循环操作，放大了资金量，所以实际投入资金的收益率能到12%以上。
二、如何解决“标荒”的问题 最近1个月以来，“稳盈-安e+”一手标很少看到，甚至有些天不发标，而二手标很难抢，所以真正出现“标荒”，这个问题怎么破？ 1、 购买一手标：准备好资金，在工作日的上午9点，通过“预约”功能，就容易买到。（要把闹钟定在8:59，然后一到9点就开始“预约”，稍微慢点，即使“预约”了，也未必能买到）。 2、 抢二手标：限于篇幅，详见《如何规避陆金所的“薅羊毛”？》。
三、如何解决“资金闲置”而无收益的问题 因为“稳盈-安e+”是等额偿还的，每月都有回款；而且，有时候准备了资金，但标没抢到，也存在部分资金闲置；还有“过桥资金”也存在闲置的问题。资金必须投资才能产生收益，肯定不能放在银行账户上吃活期利息。那有没有这样的产品：随存随取，当天起息（不受非工作日影响），且利率还不低？这里推荐“联璧金融”，该平台的“活期产品”就满足这些条件，年化收益率至少能到8.4% 。但该平台风险高，建议只能用于存放“零钱”，且是“超短期”——当天晚上投（晚上8点是最后一批的发标时点），第二天早上取，赚取一天的利息（其实就在里面放了几小时）。一有风吹草动，立马撤回。
四、如何解决“过桥”资金的问题 如果“满杠”操作（把所有资金都投入，且用光所有e享额度），e享计划到期后，没有资金偿还，这个问题怎么解决？这里就涉及“过桥”资金问题：首先，需要借一笔钱，用于归还到期的e享计划；然后，归还后恢复的e享额度，又可以通过e享计划把钱套出来，偿还刚才借的钱，完成“过桥”动作。最可行的办法是获得一定的授信额度，在授信额度内，资金随借随还，利息按天计。比如微信的“微粒贷”，进行实名认证后，就能获得一定的授信额度，需要钱的时候，直接手机上就可以操作借款，资金“秒到”，随借随还，利息按天计算。还有一些银行，也有类似的贷款产品，比如招行的“闪电贷”，中国银行的“中银E贷”，就看哪家的利率低且手续简便。过桥资金的实际成本=借款利息-联璧金融的投资收益，如果借款利率不高于8,4%，则过桥资金没有显性成本。
总之，要使收益最大化，一是资金充分利用，即“加杠杆”，最好是“满杠杆操作”；二是不能让资金闲置，在不失灵活性的前提下把闲置资金找到好的去处；三是不能有逾期罚息，不然挣的钱都给别人了，即要使用好“过桥资金”。以上三种“组合”打法，就基本上能实现“低风险，高收益”的投资目标。当然，缺点也是有的，就是操作比较复杂，需要花费一定的时间和精力。 本人微信18948164108，欢迎交流理财心得，分享经验和信息！
（后附《投资陆金所理财产品技巧》及《如何规避陆金所的“薅羊毛”？》两文）
投资陆金所理财产品技巧（原创）
目前理财产品很多，但要么收益高，风险高（潜台词：你想他的利息，他要你的本金）；要么风险低，但收益也低。那有没有风险比较低，但收益比较高的产品？陆金所推出的 “稳盈-安e+”产品，并进行“e享计划操作”，或许就能达到这个要求。
一、“稳盈-安e+”产品介绍 该产品一般为24期（2年）或36期（3年），投资次月起每月等额偿还本息。形象的比喻就像“逆向”住房按揭贷款：先投一笔钱给陆金所，次月起陆金所会每月还给你固定金额的钱，实际年化收益率7.98%（该产品名义收益率是8.4%，但陆金所要收平台信息费，扣除后净收益约为7.98%）。 如果纯粹投资这个产品，不进行 “e享计划”操作，则特别适合手中有余钱又还有房贷的投资者。因为房贷按揭利率不到5%，但这个产品的收益率达到7.98%，中间还有不小的“利差空间”，所以没必要把房贷提前还掉。
二、“e享计划”介绍 通俗地说，所谓“e享计划”，就是投资者用所投资的“稳盈-安e+”作为抵押，向别的投资者借钱，期限30天，年化利息4.5-5.5%；因为“稳盈-安e+”的年化收益率能达到7.98%，这中间的“利差”就是进行“e享计划”所能获得的超额收益。 三、如何投资“稳盈-安e+”项目并通过“e享计划”获得高收益？
1、在我分享的链接中，用手机号注册一个账号并完善相关的信息，比如捆绑银行卡，设置登录和交易密码，进行风险评估等。小窍门：风险评估的时候，建议选择最为激进的“进取型”，因为进行“e享计划”的额度与此风险评估有关。风险承受能力对应的e享系数为：保守型0.63，稳健型0.66，平衡型0.69，成长型0.72，进取型0.75。为了最大限度利用资金额度，当然系数越高越好。（想投资的加我微信，我直接在微信上分享链接，以保证投资的是“正宗”的陆金所产品，不建议自己百度，因为容易百度到其他平台的理财产品。）
2、投资“24个月”或“36个月”期限的“稳盈-安e+”产品，这里称该投资为“原始债权”。
3、投资后的第六天起，上文的“原始债权’就可以进行“e享计划”操作，按提示点击“申请e 享计划”，然后设置挂牌年化利率，范围是4.5%-5.5% ，作为借款方的我们，当然希望利率越低越好，利息越低，资金成本越低，但太低了没人愿意投，过了24小时就会被撤销。所以为了能及时成交，且利率不太高，可以先参考目前别人的挂牌利率，一般比目前最高挂牌利率低0.01%到0.02%比较容易成交。另外，据本人观察，早上挂牌利率比较高，下午3点到4点（这个时候股市结束，大量资金寻求投资，“e享计划”的需求多）和晚上8点以后(比较少人进行e享计划，“供给少”)，挂牌利率比较低，所以可以在这两个时段进行操作。“e享计划”成交后，钱立即就显示在你陆金所“可用总金额”的账上了，这时候只要有“稳盈-安e+”的产品，则立即可以进行投资。然后循环上述操作，放大资金量，从而达到获得超额收益的目的。
4、因为“e享计划”的期限是30天，所以到第30天，必须准备有相应的资金用于偿还该债务，否则算逾期。逾期利息按申请e享计划时挂牌利率的1.8倍计算。比如挂牌利率5.3%，则逾期利率按9.54%计算，且只能享有15天的“逾期”。过了15天，则原始债权归为“e享计划”的投资人。所以要做好资金搭配，少逾期，千万别“过期”，不然“狐狸没逮着，反惹一身骚”！
四、e享计划的几个核心问题
1、关于e享计划额度：受限于两个约束条件：一是通过e享计划，只能到账原始债权90%的资金（含平台服务费，实际比这个还少一点）；二是“总e享额度”不超过原始债权的75%（这里是进取型风险承受投资者，如果风险承受低，则该额度更小，所以为了提高资金使用效率，建议风险评估时候选取“进取型”,上文有提到）；换句话说，就是总额不超过原始债权的75%前提下单个“稳盈-安e+”可以申请90%的“e享计划”。具体可申请的额度，系统自动提示，如果超额则无法申请e享计划。
2、关于实际总收益率：经过仔细测算，如果操作5个循环，且节奏掌握好，资金利用率高，年化收益率能达到12%以上，所以收益还是很不错的。
3、关于风险问题：首先，陆金所是平安旗下理财平台，目前在各P2P平台排名中，该平台基本上都是排名第一；平安兜底，“爹比较牛逼，儿子也就不会跑路”；其次，陆金所一直有上市计划，想通过资本市场“挣大钱”，纵使债务方出现坏账，作为平台也不敢不管，否则上市就很困难了；
第三、进行e享计划最大的风险在于原始债权——稳盈-安e+，但该产品设置成每月“等额偿还”，显然风险低于本息到期一次偿还的产品。 当然，既然收益远高于银行定期存款，风险也必然高于银行存款，就看投资者对风险的态度。还是那句老话：风险与收益并存！另外还要提醒：投资有风险，理财需谨慎！
如何规避陆金所的“薅羊毛”？
7月26日起，陆金所稳盈安e及e+产品的平台费率，由原来的5折提升至8折，此调整导致该类2年期以上产品的实际收益率由7.98%下降至7.728%，即网民戏称的陆金所在“薅投资者的羊毛”。而近期e享计划的挂牌利率又处于历史高位，“两头挤压”，使投资者的获利空间逐步收窄。这个问题怎么破？经过本人逐步摸索，以下方法可以应对。
一、规避方法：不直接投资陆金所发布的稳盈安e+原始标，而通过受让别人转让的产品。因为原始标需持有30天以后才可以转让，所以目前转让区的稳盈安e或e+产品，最高费率仅为5折，还有不少是无平台费率的标。如果受让成功，自然规避了平台费率的问题。 二、 操作细节：既然是“好东西”，肯定抢手，那如何在转让区能抢到低平台费甚至免费的标？请按以下操作：
1、 准备好工具：“工欲善其事，必先利其器”，必须准备苹果手机，并开通指纹验证。如果不开通指纹验证，基本上没有抢到的可能。因为等你输完密码，标早就不见踪影了。
2、 选择好时间：早上8：00-9:30，因为部分投资者要钱用，这个时段比较多的标放出来，抢到的概率大。
3、 资金准备：金额越大，越容易抢到。换句话说，几千元或一万元的标很难抢，但5万以上的标，容易得多。所以把资金攒一起，至少有5万以上了，再去抢，成功率高很多。但也不用准备太多的资金，毕竟，稳盈安e类产品，最大的标也就20万。
4、 要有耐心：准备好工具和资金，选择好时间，熟悉操作流程后，剩下的就是耐心了。要不间断反复刷新转让界面，一出现符合要求的新标，毫不犹豫下手。注意：有些标原始期限很短，利率只有6%多，还不够e享计划的实际资金成本，故这类标千万别误抢。
另外，笔者上次写了篇介绍如何投资稳盈安e+并进行e享计划的帖子，有读者反映“文字太多”，没耐心看完。在此，再简单介绍下。
第一步：加本人微信（在本文末尾），根据分享的陆金所链接，用手机注册账号，并进行身份验证，捆绑银行卡等。不建议自己百度陆金所链接，因为容易百度到其他平台的理财产品。
第二步：投资稳盈安e+产品（年化收益率8.4%的“稳盈安e+”产品）。可以投资陆金所发布的原始债权，目前标很充足，不用抢，但平台费率高，实际收益率稍低；也可以在转让区受让别人转让的稳盈安e或e+，平台费率较低，甚至免费，但比较难抢，抢的方法见上文。
第三步：购买成功后，自计息日起的第5日起，可以进行e享计划，把钱套出来，又投资稳盈e+，即重复上述第二步的操作。反复操作，“加杠杆”，从而达到提高投资收益的目的。
