粤盛金融学不会这五个法则，“养得起”也能变得“养不起”

“我养你”是感情问题。

“养得起”是经济问题。

男人在说出“我养你”时，是对爱情的承诺；“养得起”则是实实在在的现实问题。

说了我养你最后却养不起，就很容易变成又一个从“结婚以后，我养你”到“对不起，我养不起”的新闻爱情事故。

怎么才能在情到深处，底气也足？除了不断努力，让自己的工资收入匹配你所处地方的生活消费水准外，更要紧的，是弄懂这些基本的家庭理财法则，加速财商补给。

01

“支出=收入-利润”+记账小工具

一切行动上的改变，都观念开始。

每个月工资到手，先按照一定的比例进行储蓄，剩下的工资才用于自己的日常开销。对于没有自制力的人，这点尤为重要。如果你不知道留下多少钱进行储蓄最合适，最简单有效的办法就是记账。不管是采用最原始的笔记式记账，或是运用记账小工具完成记账，选一个你能够长期坚持的方式即可。一般完成3个月左右的记账，就能较明确的知道平均开支情况。

02

投资72定律

72定律是投资理财中的计算复利的方法，即计算利用本金实现资产翻倍所需的时间的方法。

计算方法：72/出借年化利率x%=n

注：n就是这笔钱翻一番所需要的年数。

举例说明。粤盛金融粤盛宝出借年化利率为9.8%，如果本金30万，资产翻倍的时间(72/9.8%)大约就是7.2年，即从30万到60万需的时间。

如果你觉得7.2年时间太长，想要3年就实现本金翻倍，那年化利率又该是多少？反过来计算72/3=24，即出借年化利率达到24%，方能实现目标（现在哪有这么高回报的P2P平台，小粤粤画圈圈发功让他快点儿现原形）。

同理运用，这个方法还可以用来计算通货膨胀导致资产贬值的时间。

还是举例说明。如果通货膨胀率为2%，按照这个速度，30万的本金缩水一半的时间为72/2%=36年。

03

80定律

随着年龄的增长，高风险投资比例要相应下调，这是80定律给我们的指示。用一个公式表示：

计算方法：（80-年龄）*1%=高风险投资比例

当30岁时，高风险投资比例不宜超过50%；到了50岁，高风险投资比例则不宜超过30%。这个投资比例不是定死的，还跟你本人的风险偏好和风险承受能力相关。如果你是风险喜好者，可以将年龄调整到100岁；如果是风险厌恶者，则可以调整到60岁。

04

“房贷三一”定律

“房贷三一”定律，指的是每月房贷的金额不要超过家庭月收入的1/3。

对于贷款买房族而言，这点非常必要。为了保障日常开销不受房贷的影响，必须严格遵守“房贷三一”定律的要求，尤其遇到职业变更过渡阶段，会变得更“难过”。

05

4-3-2-1定律

4-3-2-1是比较常见的家庭资产合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于活期理财或储蓄以备应急之需，10%用于保险。

这样将同时实现家庭资产的增值及风险分散配置。

其中，购买保险还可运用到“双10定律”，即总保险额度为家庭年收入的10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。

如果现阶段收入较低，可以适当调整4321的比例，尽量在不影响其他消费和投资的前提下，为家庭提供足够的保障。

举个例子。如果家庭年收入在100万元，那么40万可用来还房贷和做投资，30万用来进行家庭生活开支，20万用户活期理财和储蓄，10万拿来做保险，保额在100万左右。

当然，所有的家庭投资定律只能算普适法则，真正适合自己家庭的，需要你在不断投资规划中慢慢摸索生成，那样才是最合理和最高效的家庭理财法则。