人行首次公开定义，什么是无证经营支付业务，什么叫“二清”？

在银行卡收单业务中：以平台对接或“大商户”模式接入持证机构，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。

在网络支付业务中：采取平台对接或“大商户“模式，即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户，以及为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。

以上都叫无证经营支付业务。

目前有无支付牌照已经不是识别是否为二清的唯一依据。即便是没有支付牌照，如果不触碰资金结算，也不是二清。正确识别是否为二清额工作已经是一个比较专业事情。我们可以去看到账资金的划拨方，但那也仅仅证明用的是哪家的通道而已。

银联认证收单外包机构的定义是？

银联颁发的银行卡收单外包机构是指经工商行政管理部门批准成立，接受银联卡收单机构委托，为银行卡收单机构提供银联卡收单非核心业务服务，自主经营、自负盈亏的企业。收单非核心业务包括但不限于商户拓展与服务、终端布放与维护、交易接入等。

白话解释：干点力气活，只能做些例如，收单非核心业务包括但不限于商户拓展与服务、终端布放与维护、交易接入等。

值得注意：如资金结算、品牌、风险管理、客户资质审核、机具终端秘钥管理等，外包机构是不让做的，央行也不允许持证机构外包出去。与特约商户签订受理协议和商户受理银行卡的资金结算等收单核心业务不得对外委托收单外包机构。

看到这里是否是无证经营、二清无非表达2大要点：

一、是否有支付牌照；

二、无牌照即使有银联外包服务机构资格的企业，有没有涉及触碰到商户资金结算、品牌、风险管理、客户资质审核、机具终端秘钥管理等；

首先我要明确：即使拥有“支付牌照”他也没有清算资格，目前中国大陆只有2张清算牌照，一是“银联”二是“网联”。支付机构只能处理资金结算，如支付机构进行资金结算属于违规行为，清算央行规定是由“银联”“网联”来完成。

责编丨姜文（微信公号zhifuBGT）

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