产品测评 | 长生长生福（御享版）重疾险

之前写了两篇水文，今天回归硬货，给大家测评一款重疾险——长生长生福（御享版）重大疾病保险。

1，公司介绍

长生人寿保险有限公司成立于2003年9月，是中国首家获准开业的中日合资寿险公司。

公司由中国长城资产管理股份有限公司、日本生命保险相互会社和长城国富置业有限公司共同合资经营，2015年7月经中国监管机构批准，公司注册资本金增至21.67亿元人民币（中国长城资产持股51%，日本生命持股30%，长城国富持股19%）。

中方股东：中国长城资产管理股份有限公司

外方股东：日本生命保险相互会社

2，投保规则

投保年龄：30天至65周岁

缴费期间：趸交，3年，5年，10年，15年，20年交

保险期间：终身

等待期：90天

免体检额度：

3，保障责任

等待期内出险，给付已交保费的110%；投保人与被保险人不是同一人，可以附加投保人豁免。

（1）轻症疾病保险金

轻症40种，包含各种高发疾病，不分组，赔付3次，赔付比例为35%保额，40%保额，45%保额，间隔期90天。

（2）中症疾病保险金

中症20种，不分组，赔付2次，赔付保额60%，间隔期90天。

（3）重大疾病保险金

重疾100种，不分组，赔付2次，赔付保额，间隔期1年。

给付首次重疾赔付后，现价归零，且轻症责任，中症责任，身故责任，高残责任，生命关爱金责任均终止。

（4）恶性肿瘤后续医疗保险金

若首次重疾确诊为恶性肿瘤，则自恶性肿瘤确诊日之后满一年起，因治疗恶性肿瘤而发生的医疗费用，按照约定比例赔付，每年赔付上限为保额10%，最长5年。

有社保的，100%报销；无社保，95%报销。

（5）生命关爱保险金

确诊初次达到本合同所定义的末期疾病状态，我们按以下约定给付生命关爱保险金：

十八周岁后的首个保险单周年日零时之前，赔付已交保险费的200%；

十八周岁后的首个保险单周年日零时之后，赔付保额。

（6）身故保险金/高残保险金

十八周岁后的首个保险单周年日零时之前，赔付已交保险费的200%；

十八周岁后的首个保险单周年日零时之后，赔付保额。

（7）保费豁免

首次确诊轻症或中症或重疾后，豁免后续保费，合同继续有效。

4，保费测算

1，缴费20年，保障终身

0周岁男孩，保额20万，年交保费2108元；保额50万，年交保费5270元。

30周岁男性，保额20万，年交保费5556元；保额50万，年交保费13890元。

2，案例分析

5，产品优点

（1）轻微脑中风不需留有后遗症，即可赔付

同类重疾险产品的此项赔付大多要求确诊日的180天后，必须留有合同疾病约定的后遗症，才可赔付。

（2）首创后症——恶性肿瘤后续医疗保险金

癌症不一定会复发，但100%需要康复期，此项保障责任相当于罹患癌症，额外给付50%保额。

（3）涵盖多种小儿多发病

川崎病合并冠状动脉扩张；严重川崎病；肺功能衰竭；重度手足口；急性脊髓灰质炎；单眼视力严重受损、单耳失聪（无3周岁以上理赔限制）。

（4）高发轻症全部涵盖

极早期肿瘤；不典型的急性心肌梗塞；冠状动脉介入手续；心脏瓣膜介入手术；视力严重受损；主动脉内手术；脑垂体瘤；脑囊肿；脑动脉瘤；较小面积Ⅲ度烧伤；轻微颅脑手术。

（5）全残与重疾冲突时，按照重疾处理

保证2次理赔的责任不被终止。

（6）核保宽松

客户核保案例

健康情况异常或投保困难户，别家拒保的，长生有机会承保，长生福（御享版）是最后屏障，相比其它家核保要宽松，所以这段时间推荐长生核保。

开门红核保政策

不同的产品各有优势，经纪人的职责就是根据您的需求匹配适合的产品；不同的保险公司，面对同一种健康异常会有不同的核保结论，经纪人可以根据情况，推荐最有利的保险公司及产品。

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