1.1支付的产生

物物交换：双方需求必须耦合。
支付是伴随着货币的出现而产生的，支付是货币最重要和本源的功能。我们把货币价值转移的过程称为支付服务，简称支付。
支付体系由四部分构成：支付组织，支付工具，支付系统和支付监督管理

1.2支付的定义

国内定义：交易中的债权债务的清偿。
外国定义：完成付款人向收款人转移可以接受的货币债权的过程。

通常情况下，货币包括现金（银行券）和账户货币。基于中央银行账户的现金或账户货币形式被称为中央银行货币，而基于商业银行账户的货币形式被称为商业银行货币。

基于现金的支付被称为现金支付，而基于账户的支付被称为非现金支付。在基于账户的支付形式中，客户一般需要使用所谓的支付工具。客户通过该支付工具向其所属的开户银行发出支付指令，银行根据客户支付工具发出的支付指令，代客户转移资金。支票和银行卡就是典型的支付工具。

国际结算银行支付结算委员会将将支付处理过程划分为三个标准化过程：

• 交易过程：包括支付的产生、确认和发送，特别是对交易有关各方的身份的确认、对支付工具的确认以及对支付能力的确认。
• 清算过程：包含了在收付款人金融机构之间交换支付工具以及计算金融机构之间待结算的债权，其中，支付工具的交换包括交易撮合、交易清分、数据收集等。
• 结算过程：这是完成债权最终转移的过程，包括收集待结算的债权并进行完成性检验、保证结算资金具有可用性、结清金融机构之间的债权债务以及记录和通知各方。

1.3支付与结算的作用

• 减少现金使用量，提高资金使用效率。
• 降低交易风险，提高经济社会抗风险程度。
• 支付结算系统中的支付结算数据，是衡量经济发展、预测经济风险、企业和个人征信以及研究各种经济问题的重要数据来源。

1.4支付与结算的分类

• 按照支付工具介质的不同，支付可分为现金支付和非现金支付
• 按照支付方向的不同，支付可分为贷记支付和借记支付
  • 支付的发起可以是付款人，也可以是收款人。
  • 由付款人发起的支付称为贷记支付。支持实时支付，支付风险小。
  • 由收款人发起的支付称为借记支付，例如支票。一般有时延，存在一定支付风险。
• 按照支付时延的不同，支付可分为即使支付和延时支付
  • 即时支付也称实时支付，解决了延时支付导致的信用风险，但是资金流动性需求大
  • 延时支付也称净额支付，资金占用量小、支付效率高，但是有可能因违约行为导致风险
• 按照支付金额的不同，支付可分为大额支付和小额支付
  -按照支付用途的不同，支付可分为零售支付和批发支付
  • 为企业和个人提供的支付结算服务称为零售支付
  • 为金融机构提供的支付结算服务称为批发支付
• 按照支付账户的不同，支付可分为对公账户支付和对私账户支付
• 按照业务功能的不同，支付可分为消费、转账、和代付