我们可以这样规划好家庭现金流......

关于时刻把控现金流对于企业的重要性，只要是学过金融的或者是经营有一家企业的管理者都能深刻体会到。在这个篇幅中，我只讲现金流对于家庭的重要性。全篇幅里不讲固定资产（房子，车），他不属于现金。

就用最简单的也最实际的例子来讲吧！

以前在新闻上看过一篇报道，大意是讲一位中年男子到银行存钱，进入大厅后被某某大堂经理介绍了保险理财产品（分红险），此男子被上面的收益给打动了，按照大堂经理的提示就兴奋的办理了此款分红险。

1年半后，他的妻子得了重大疾病（忘记是何种病状了）。中年男子拿着保单去取钱，但他却被告知这是退保的行为（这属于保险里的知识，如果投资人购买分红险，按险种不同，回本的期限也不同。分红险不是健康医疗险。），拿不到当初投保时的那些本金。

中年男子没办法，人命关天，强忍着痛退保了。先不说他购买分红险正不正确，其实在这例子中，他如果多留点心思，再多买一份重疾险（很便宜，花不了太多），这样在他妻子重病期间不仅不需要退保（继续领取分红收益），而且凭着重疾保单，保险公司会给他报销医疗费。

在这里声明一下，我不是在给保险做广告，我不属于保险公司，我只是想以上述家庭的现金流情况（资金的流动方向）来进行展析。

这个家庭的现金流动很简单：

一部分钱本是用来做银行的定存的钱却最后购买了分红险；

留下了半年的生活费用（占少数）。

因为简单的现金流，妻子突如其来的重病就让整个家庭状况变成了负债（相信大家对我国的医院情况很了解，费用超贵）。

把上列最简单的现金流向稍微改动一下，可以这样分配：

一部分本该是用来做银行定存的钱购买分红险，也无妨；

留有半年的生活费用（占少数）；

一部分购买两份重疾（夫妻一人一份），再加一份小孩健康险（占少数）。

仅仅多了一个分支，就能够避免上面的负债情况。

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我们再看看另外一个实际例子。

我在金融行业也有几年了，在P2P兴起的那两年，我接触过一些P2P投资者。就拿下面2位投资者的例子来讲。（保护个人隐私，人名以A、B代替）

A是一位70岁左右的大爷，在2014年拿了点闲钱到某p2p公司购买了一年期的理财产品。一年到期后A拿到了本金与利息。刚好A在此时又拿到了一笔不菲的拆迁款，由于前面投资成功，A瞒着家人把所有的现金都购买了前P2P公司的理财产品。

B是一位40岁左右的中年大叔，以前做过基金投资，随着P2P的兴起，也跟着别人购买了P2P的理财产品，但此类产品占他的资金比例极少。

物极必反的规律大家应该都听过。2015年P2P行情火爆了，火爆后就是一片萧条。

随着p2p平台的纷纷倒闭跑路，A最后跳楼自杀了（那时当我听到这消息后只能是一声叹息），B却依然布局着他的投资战略（他告诉我，虽然投的P2P跑路了，但这亏得钱只是他在所有投资中的一点利息而已，不重要）。

上述例子中，A把现金全部流进了单一的P2P理财,B把现金流进了多个方向，做了详细的资产配资（涉及个人隐私，我就不公布了）。

也许有人会说，既然投资有风险，那我就把钱放在银行，这样就躲避了风险。此处听起来很有道理，但其实是不合理的。表面上看把所有现金放银行做储蓄很稳健、安全，但这却忽略了通货膨胀，它让我们的现金在慢慢贬值，时间越长，贬值幅度就越大。

只要你拥有现金，就需要承担一些风险，按现金的流向不同所承担的风险就不同。

那对于家庭来说有没有最正确的现金流呢？

要说最正确的话，应该是没有的，这就好比一千个人的心中就有一千种哈姆雷特。

在这里我只能给大家一点建议：

首先，具体问题具体分析做出合理分配。

每个家庭在规划自己的现金流向时，都需要按自己的实际情况出发。要客观评估自己家庭的风险承受能力，做到不盲目跟风。

然后，要有反思意识

当做出现金流向规划后还需要对自己提问：如果在整个流动环节中某一流向（或者两个流向）出现风险问题的话，是否会影响整个家庭的现金流？

如果你的回答是会，那就应该再做一次合理的规划，直到不影响为止。

文/遇见两粒米