0413-2019理财小知识@指数基金定投秘籍(下)

指数基金定投是懒人理财的最佳方法,通过上一讲的学习,你一定充满了期待,这一讲我们就来学习如何进行指数基金定投,让你真正做到躺着赚钱!

一定投是什么?

定投是定时定额投资的简称,简单来说就是指在固定时间用固定金额投资指定基金。

二定投有哪些优势?

简单省心。定投操作简单,可以帮助理财新手节省大量的时间和精力。只要我们做好定投计划,坚持投资就可以取得不错的收益。

分摊成本。通过定投,我们可以分批买入指数基金,因为每月买的金额相同,基金价格低的时候,买到的份数就多,价格高的时候,买到的份数就少,时间一长,投资成本就会被摊平。

举个例子,当你去菜市场买梨的时候,贵的时候8块钱1斤,你能买1斤,便宜的时候4块钱1斤,你能买到2斤。这样两次下来,你的平均成本就是5.3元1斤。

强制储蓄。虽然大家都想攒下一大笔钱,但是对于大多数人来说,克制消费的欲望仍然很难。如果你有一个需要长期存钱才能实现的目标,比如说为退休储蓄一笔退休资金,马上开始定投,不需要花费太多精力,你就可以慢慢存下一大笔钱,这笔钱还会不断为你创造财富,助你早日实现梦想。

三定投步骤

第一步,确定定投的频率。

我们可以按月定投也可以按周定投,长期来看,二者的区别不大。按周定投的优势在于投资频率更加密集,投资更加分散,当市场下跌的时候,不容易错过低价购买的机会。按月定投可以在发工资次日扣款,符合大多数上班族的需要,省心省力。在每月投资总金额相同的情况下,短期来看,按周定投和按月定投的收益可能会有一些差别,但是随着时间延长,收益的差别几乎可以忽略不计。

第二步,确定定投的日期。

我们要选择一个固定的日期定投,具体哪一天并不那么重要。对于上班族来说,发工资的第二天是个比较好的选择。

另外,建议大家设置定投日期时尽量避开每月1-8日,因为这段时间会赶上元旦、劳动节、国庆节等假期,很多基金的申购业务暂停,影响扣款。

第三步,确定定投的金额。

一个定投周期很可能长达5年,对于定投,我们要做好长期投资的心理准备。如果投资期间你因为生活所需不得不赎回基金,万一赶上指数下跌,可能不仅没有收益,还会亏损本金。

每个人的收支情况不同,具体定投多少钱合适,要根据你的实际情况而定。金额定高了,会影响日常开支,金额定少了,就无法实现收益最大化。你可以根据我们第6讲的学习内容确定自己的理财目标,分析自己每个月的结余情况(可以结合记账来进行),拿出可以长期投资的钱进行指数基金定投。

四定投原则

1定投要趁早

当你想要指数基金定投的时候,摆在你面前的第一个问题就是:什么时候开始呢?对于定投来说,什么时候进场都不晚,而且越早开始越好。你可能会疑惑,如果买在了市场的高点,那我不是很亏吗?定投可以通过分批进场不断的摊薄投资成本,什么时间进场并没那么重要。数据显示,进场后基金先下跌再上涨的收益要远高于一直上涨的收益。基金下跌可以让你积攒更多便宜的筹码,降低投资成本,待基金上涨后,你就可以品尝到坚持投资带来的甜美果实。

2忽略过程,只看结果

大多数人定投失利,都是因为无法忍受投资亏损期的痛苦,一看到自己的投资出现亏损,就急不可耐的想要拿回本金。其实定投并不需要止损,账上浮亏时,只要保持耐心,坚持定投,最后就可以获得超额回报。

基金下跌了,我们应该觉得开心,因为基金变便宜了,我们可以买到更多的基金份额。举个例子,昨天你在菜市场买鸡蛋的时候,鸡蛋的价格还是3块钱1斤,而今天已经变成了1块钱1斤,难道你会不开心吗?

购买指数基金同样如此。只要你坚持定投,就没必要为下跌而沮丧,也没必要因为一时上涨而欣喜若狂。

市场下跌时,千万要沉住气。我们应该继续“加注”,等待市场反弹,获得指数基金定投的超额收益。

3止盈不止损

止盈不止损是指数基金定投最重要的原则,想要定投成功,我们必须懂得止盈,要提前设定好获利目标,适时的赎回基金。为什么要止盈呢?经济有景气周期,股市有牛市、熊市的转换。以A股上证指数为例,2006年-2007年上证指数由1400点一路上涨至6124点,是一个非常明显的牛市。之后指数暴跌,牛市迅速转为熊市,此后很长时间指数都徘徊在2000到3400点之间。2015年同样的戏码再次上演,指数在快速上涨至5000多点后急转直下,再次转为熊市。所以,在达到预期收益的时候,我们要及时止盈,否则一旦牛市转熊,即使当时收益再多,最终也都只是纸上富贵。

到底应该什么时候卖出呢?我们可以把央行定期存款利率当成一个参考指标,对于一个投资新人来说,定投指数基金的收益率至少应该是定存利率的5倍。比如说,目前一年期定存的利率是1.75%,那么我们定投指数基金的目标年化收益率大概是8.75%,如果还没有达到这个目标,就要耐心等待。

4获利后滚入再投资

很多人在投资获利了结后,手上多了一笔钱不知道怎么用。对于这笔钱,如果你没有明确的用途,千万别随便花掉,建议你加码再投资,比如之前你每个月定投1000块钱,现在可以每月定投1500块钱,如此定投、盈利、赎回,滚入再投资,循环往复,长久下来就可以发挥复利的威力,最终累积一笔不小的财富。

这一讲,学习了指数基金定投的方法,大家可以根据课程内容制定自己的指数基金定投计划,无论牛市还是熊市,只要你坚持定投,适时止盈,就一定可以积攒更多财富,实现最终的财务自由。