钱宝，又一个发财梦的破灭 - 草稿

钱宝，昨晚上APP忽然打不开了，早上还好好的。

这一天终于来了，群里很多人在发截图，说是留作纪念。

截图来自一个身在国外的朋友。因为国内网站已经打不开了。

那让我们看看，这些年理财挖的坑。

第一名：网上炒股、炒黄金、炒白银、炒油软件

如果你在网上看到各类理财软件，比如炒股、炒黄金、炒白银、炒原油，宣称获利巨大或是稳赚不赔，那么要注意了，很负责的告诉你，十个里面没有一个是真的！

这些骗局通常具有以下特点：

① 没有政府批文的山寨投资理财软件；

② 幕后推手都是一些没有专业技能的犯罪团伙；

③ 涉及的都是高风险高杠杆率的行业；

④ 编造各种成功案例吸引投资人；

⑤ 没有签订与银行之间的第三方托管协议；

⑥ 先让投资人小赚一笔尝到甜头，加大投入后通过幕后操作让其产生巨额亏损。

也就是说，表面上你看到这些理财软件赚钱很厉害，实际上都是犯罪分子编造出来的，无论你怎么操作，最后的结局都是亏损，而且是亏得很大。建议大家炒股、炒贵金属、炒油要选择正规的交易平台，不要轻易相信一夜暴富的说法，理财不是赌博，太容易赚钱往往意味着太容易被骗。

理财平台一般都把自己包装的非常高大上。普通老百姓根本就分辨不出哪一家'是靠谱的。再加上理财公司大量的招业务员，也都是允于高额收入，让他们去社会上拉人来听课，就像传销似的蛊惑人心。根本上就是为了你兜里的钱。

第二名：线下理财

今年以来，全国各地爆发了数起非法集资诈骗案例，其中大部分都是线下理财公司，涉及的金额非常巨大，百亿级以上很常见，投资者损失惨重，而且往往是亲朋好友全都中招。线下理财公司遍布全国大江南北，有很多都是当地的“地头蛇”，且隐蔽性很强，过去数年一直游走在法律及监管的灰色地带。不过近年来由于金融形势恶化、监管查处力度加强，这些线下理财公司不断浮出水面。

一般来说，线下理财骗局有以下特点：

① 理财公司的业务范围大多集中在本地区或是周边地区；

② 理财公司信息披露非常不完善，投资人无法得知自己的钱投到哪里去了；

③ 单个投资 者涉及金额较大，其中老年人中招比例很高，很多人把养老钱都砸进去了；

④ 杀熟比例很高，理财公司招聘当地德高望重的人，骗取投资者的信任；

⑤ 投资者的钱大多被投向股市、房产等高风险领域。

中国的线下理财机构非常混乱，资质也是层次不齐，其中很少能做到完全合法合规，奉劝广大投资者，珍爱生命，远离线下理财。

第三名：P2P网贷

P2P网贷行业从开始发展至今都被认为是一个高风险行业，过去几年来爆发的负面案例确实不少，平台跑路、倒闭、提现困难等现象从来就没有断过，因此很多人是“闻P2P色变”。之所以P2P会出这么多问题，其根本原因在于行业进入门槛太低、发展太快并且监管严重缺失，导致大批投机分子钻了进来。不过，未来P2P行业将进入一个良性发展阶段，风险也将得到有效控制。

2015年应该算上是P2P行业的监管元年，尤其是年底的“网贷监管意见稿”对P2P平台提出了非常具体并严格的要求，各个地方政府也在逐渐收紧P2P的准入门槛，在严格的监管之下，以后还想在行业内浑水摸鱼是越来越难了。在2016年的问题平台中，主动停业的平台数量超过了跑路平台数量，可以看出，以后选择良性退出的P2P平台会越来越多。

总的来看，涉嫌违法违规的P2P平台通常有以下行为：

① 自融或设立资金池；

② 拆标或发放大量超短期标；

③ 项目信息披露太少，有可能发的是假标；

④ 收益远高于行业平均水平，比如超过20%；

⑤ 没有银行资金托管；

⑥ 公司背景造假，与工商系统的信息不符。

大家今后在投资P2P平台的时候，要尽量选择背景实力较强的平台。

第四名：保险

保险公司在中国老百姓心中的形象一直欠佳，主动去购买保险产品的人并不是很多。实际上，在国外保险被居民看的非常重要，很多人在年轻时期就主动购买了多种保险。那为什么中国会出现这样情况呢？原因很简单，都是保险公司自己作的。

在中国，买保险可能面临以下难题：

① 保险公司工作人员误导销售，夸大保障范围或是实际功效；

② 投保人出事了之后理赔的程序非常繁琐，且要求非常严苛，很多情况下难以获得理想的赔偿；

③ 保险公司夸大保险理财产品的收益，或是不提产品可能存在的风险，导致投资人出现亏损；

④ 保险公司未对投保人进行足够提醒，投保人中断缴费导致保单失效。

建议大家在购买保险或是保险理财产品的时候，要有自己的判断能力，不能光听工作人员的说法，仔细查看说明书中的每一款条例非常重要。

第五名：银行

银行之所以会进入这个榜单内，其实是与银行客户的超大量级有关。近两年银行爆发的各类负面事件也不少，导致银行在老百姓心中的形象越来越差，实际上混迹在银行业的骗子比例并不大，只不过中国的银行数量太多了，在金融领域中银行的客户也最多，因此诈骗案例的总量就上去了。此外，过去银行在大家心中是非常“靠谱”的，一旦银行爆发出负面新闻，总能引起社会公众的关注。

在银行内投资者可能遇到的骗局包括以下两种：

① 贴息存款，也就是除了银行公示的利率之外，银行还承诺给予储户额外的利率，储户需要记住的是，贴息存款已经被银监会明令禁止，所有的贴息存款都是不合法的；

② 理财飞单，明明购买的是银行理财，事后却发现买的是基金或保险，投资者一定要区分银行自营和代销理财产品的区别。

实际上，与其它金融领域相比，银行还算是相对安全的，只要大家不贪图高息，购买理财产品的时候多长点心眼，一般情况下出问题的概率不大。

这两年，股灾频发，P2P跑路，毁灭无数家庭的财富梦想。血的教训告诉我们，想理财先得学理财。

最终还是那句话，贪婪是魔鬼。

钱宝，又一个发财梦的破灭 - 草稿