医生说我没事，为什么我买不了保险

血糖偏高，但不用服药；幽门螺旋杆菌阳性，但没有感觉不适；甲状腺结节，医生说定期复诊就好，没什么大碍…… 所以，我的身体应该基本健康吧？毕竟不需要特别治疗，我也没觉得有什么不舒服。

但是，你知道吗？如果你拿着这样一本体检报告去保险公司买健康险。不但有可能被加费，更有可能被“搁置投保”，也就是暂时不能卖给你，只能等身体状况好转了再来试一试。

为什么？连医生都说我没大碍，保险公司为什么还搞这么多名堂？

这是因为，医生看的是现在，保险公司看的是将来。现在不需要服药，不代表将来不需要服药；现在只要定期复诊就好，不代表将来没有有恶化、动手术的可能。其实，保险公司的本质就是一个给风险标价的公司。你的风险低，保费就少；他的风险高，保费就比你的贵；如果一个人ta的风险级别已经估算不出了，保险公司宁愿不卖给他，也不愿承担不可预计的风险。

我的一位客户，很年轻，大约35岁，身体各项指标都正常，有一些是曾经异常，但是投保前已经转为正常。只有一项，血糖，连续三年都偏高。医生说，目前不用服药控制，平时注意一下饮食和运动就好。这位客户来投保重疾险，附加住院医疗险。结果是，重疾险要求加费约30％，住院医疗险暂时不能卖给他。原因就是上面提到的，保险公司看的是潜在风险，所以虽然客户目前不用服药，但是血糖如果长期高于正常值，意味着他患上早期糖尿病的风险高于一般人，所以才做出了这样的核保决定。但是，如果客户今后成功的把血糖降低，回到正常值，保险公司也会修改条款，让客户用原保费买到保障。

所以，很多时候我会遇到来咨询保险的朋友告诉我自己的“身体很健康”，但是我收到他近一年做的体检报告一看，很多地雷，客户自己并不自知。我想，如果我没有做这行，我可能也会觉得，只要没有出现让我印象深刻的住院或手术经历，我就是一个健康的人啊。但现实的情况是，当我们在筛选保险的时候，保险也在筛选我们。

身体是革命的本钱，保住本钱，早买保险。

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