2018年6款多次赔付重疾险测评，天安悦享/华夏福多倍版/复星星

随着中国保险行业对外资的开放，不仅促进市场的充分竞争，令中资企业获益匪浅，更多是为消费者带来更多选择、更好的保障。

而面对市场上众多的保险产品，选择综合症就是不是又犯了，不知道怎么选择一款适合自己和家人的保险产品，这也是迟迟买有保险的主因之一。

伴随近期几款多次赔付的重疾险上市，我们今天来重新更新一下几款重疾险的对比评测，看看哪款产品才是你想要的？产品升级后有哪些亮点？

评测产品如下：

◆天安健康源悦享

◆信泰百万无忧

◆华夏福多倍版

◆长城吉康人生

◆复兴保德信星满意

◆长生人寿长生福

话不多说，直接上图，六款【保终身】重疾险，综合保障对比

通过对比上图的图表，可以清楚了解6款产品保障内容和保障责任，具体来看每款产品的差异。

预算有限：预算有限就需要延长缴费期限，30年的缴费期，不仅可以大大缓解缴费的压力，同时可以获得全面的保障，复兴保德信星满意、信泰百万无忧、长城吉康人生，均是不错的选择。

保障全面：轻症、中症、重症多次赔付，疾病包含常见or高发疾病，性价比高的产品可以选择天安健康源悦享，华夏福多倍版，信泰百万无忧。

不分组赔付：分组的优势在于有效的降低的产品的费率，不分组赔付的优势在于每种疾病都可以赔付，不分组的产品可以选择长城吉康人生、长生人寿长生福（郑重声明，此处长生人寿是保险公司，不是生产假疫苗的长春长生）。

健康有异常：目前身体完全健康的人几乎很少，身体健康有一些问题该如何投保？哪家保险公司核保宽松一些？首选信泰百万无忧，长城吉康，长生人寿长生福。

双豁免：双豁免是指投保人、被保险人的豁免，而被保险是自带轻症、中症、重症豁免保费的功能，投保人轻症、重症、身故/全残是需要附加投保人豁免，目前只有复兴保德信是没有投保人豁免。

祝寿金：满足有病治病，无病返本的需求。返还保费用来做养老金，提升老年生活品质。这项责任超过35岁后不建议附加，保费会比较贵（可以选择养老金）。目前可以选择天安健康源悦享、信泰百万无忧、长城吉康人生。

重疾对比：

现在的重疾险产品，往往保百十种重大疾病，而前25种重疾的定义是统一规范的，并且占到了理赔的95%以上。不同点在于时间上的要求，主要包括这样6种疾病：

为了防止道德风险，很多保险公司会对0-3岁儿童的双目失明、双耳失聪、语言能力丧失免责，没有限制的星满意和长生福还是比较有利的，3岁以上的就不需要考虑这些问题。

中症对比：

中症来源有两种，第一是轻症中比较严重的疾病种类，第二是新增加的疾病种类。中症疾病不同于重症有统一规范，不同保险公司在疾病种类上有一些差别。可以按照前25种重大疾病种类，对应中症疾病比较（后续更新）。

轻症对比：

轻症和中症有着相同的情况，对其没有进行统一的定义和规范，不同的保险产品会有一些差异，主要体现在病种数量，疾病定义，理赔要求。

11 种高发轻症，总结如下：

这6款产品作为2018年的主流重疾险，常见高发的轻症基本在保障范围内，总体来说还是很不错的。其中关于不典型心梗、冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥，并不是三者全有就是最好的，有些会做隐形的分组，比如天安悦享和华夏福多倍版对三者知赔付一种。从长期的经验来看，不典型心肌梗塞要有，而冠状动脉介入和搭桥有其一，是可以接受的。

6款产品分析解读，从不同的方面看下每款产品的优势和不足。

天安健康源悦享：

106种重症+20种中症+35种轻症保障+身故责任+住院津贴+双豁免+保费返还，满足你对重疾的所有幻想。轻、中症不分组多次赔付赔付，没有间隔期，重疾分6组最多赔付6次，其中恶性肿瘤单独分组，增加的保障的功能，其中轻症、重症每次保额增加，这在同类产品中独树一帜的存在。不足之处是不典型心肌梗塞、冠状动脉介入和冠状动脉搭桥只赔付其中的一项。住院关爱金占用重疾保额。总的说来，悦享在尊享的基础上升级已经碾压众多重疾险产品，具有很大的优势。想拥有全面保障，悦享是一个不错的选择。

华夏福多倍版：

华夏福多倍版是在华夏福的基础上升级换代，在同类的重疾险产品中，也是很有竞争力的一款主流产品。100种重症+20种中症+35种轻症保障+身故责任+双豁免，是一款主流重疾险的标准配置。同样是轻症、中症不分组多次赔付赔付，没有间隔期，重疾分5组最多赔付5次，保障功能全面，在同类产品中有费率上的优势。不足之处是恶性肿瘤不是单独分组，几种常见的疾病在一组只能赔付一次不过总的说来，比市面上的很多重疾险产品还更加有优势。

复兴保德信星满意：

100种重疾+40种轻症+身故责任+被保险人豁免+30年缴费期限，同样能够满足消费者对疾病保障的需求。重疾中恶性肿瘤单独分组，增加了保障功能，最多可赔付4次。轻症疾病不分组赔付，常见高发的疾病在保障范围内，保障功能完备。并且轻症、重症均是保额增加的赔付方式，轻症按照20%、30%、40%保额给付，重疾按照100%、110%、120%、130%，这也是目前比较好的赔付形式，不足之处目前无中症保障，轻症、重症均有间隔期，暂时无法附加投保人豁免的保障。

信泰百万无忧：

恶性肿瘤（多次赔付）+104种非恶性肿瘤重症+20种中症+30种轻症+身故责任+双豁免+保费返还，完美呈现了重疾险的另一种表现形式。恶性肿瘤+非恶性肿瘤的保障方式，并且是不分组、多次赔付的产品组形态。同样，轻症、中症也是不分组、多次赔付的保障责任，极大的提高了抵御风险的能力。信泰百万无忧最长缴费年限可以选择30年缴费，可以很好的缓解缴费压力。不足之处是轻症、中症均有间隔期的要求，费率在几款主流重疾险中稍高。

长城吉康人生：

100种重疾+40种轻症+25种中症+特定疾病+身故保障+保费返还+保费双豁免+30年缴费，提供充足的风险保障。轻症、中症、均是不分组多次赔付，并且没有间隔期要求，重症也是不分组多次赔付，不过有1年期的间隔要求。其中急性心梗和脑中风后遗症可以进行二次理赔，属于市场比较有特色的保障责任。不足之处是两次重疾有1年的间隔期，较市场上的同类产品间隔期有些长，费率在几款主流重疾险种稍高。

长生人寿长生福：

100种重症+20种中症+40种轻症+身故责任+双豁免，满足客户的不同需求，做到比较全面的保障。轻症、中症是不分组、多次赔付，同样，重症也是不分组多次赔付，这对于分组的产品，是一个比较好的保障责任，而且160种疾病的保障也是目前重疾市场最多之一。不足之处是轻症、中症均有90天间隔期，而重症也有间隔期，不过1年的间隔期相对同类产品稍长。

总结：

作为市场上几款主流重疾险，每款产品都有自己的亮点和不足，可以根据自己的实际情况来选择适合自己的保险产品，做好家庭的保障规划，喜欢的朋友可以转发朋友圈，希望帮您答疑解惑。

了解更多请联系北京保险经纪人刘玉超

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