花明天的钱，圆今天的梦？高负债下的年轻人，你们都被套路了！

前几天，一篇名为《中国年轻人借钱消费引发债务担忧》的文章，在互联网上引起了争议，文章指出，随着消费者将越来越多的收入用于还款，家庭债务的增加将损害长期消费增长。消费者大规模违约将对放贷机构的偿债能力构成压力，有可能触发一场金融危机。

以90后为代表的年轻人，在信用卡、小额贷款、花呗们的包围之下，已经深陷于有钱就花、没钱就借的消费陷阱之中了。

那些教唆年轻人要学会花钱，要敢于给自己加杠杆的人，不是蠢就是坏。

东南亚金融危机之时，为了刺激消费，韩国政府提倡银行多向民众发放信用卡。于是，1999年至2001年，韩国信用卡迎来辉煌发展期；一时间，韩国民众的人均信用卡达到4张，每个人的信用卡债务总额约2000美元；

在得到信用卡授信后的韩国人，开始疯狂刷卡、透支消费；但由于韩国经济一直停滞不前，再加之很多韩国人盲目举债消费，致使其背负的信用卡贷款债务大大超过偿还能力。到了2003年，韩国拖欠债务超过90天的民众已经达到了劳动总人口的16%。

韩国储蓄率过去在全世界名列前茅，1995年的储蓄率为35.5％，2003年降至27.3%，到了2007年直线下降到了2.5%。与此同时，韩国家庭债务与国内生产总值(GDP)的比率自1998年来翻了一番，达80%，与美国水平相当。

历史总是带有戏剧性和重复性，14年后的中国年轻人似乎正在上演一场相似的“消费危机”。

01、会花钱的年轻人们

中国年轻人们的正在变得越来越爱花钱，这是一个不争的事实。去年，波士顿咨询公司发布了一份中国人消费习惯的报告。

根据这份报告的数据显示，以80、90后为代表的千禧一代正在逐步增加消费支出，这部分人的消费总量将会从 45% 上升到 53% 。目前，他们的消费能力以每年 14% 的速度在增加，是 35 岁以上群体的两倍，发展到2020年千禧一代将超过城镇人口的三分之一。

面对着这些客单价成百上千的大品牌们，年轻人的花钱欲望得到了充足的体现，毫不费力的将他们推上了备受瞩目的品牌销售榜。

无论是波士顿咨询公司的报告，还是双十一各大品牌的销售战绩，它们都在提醒着我们：千禧一代正在成为消费的主力军，属于他们的消费时代，来了。

02、每4个90后就有1个人在花呗上进行消费

尽管年轻人的消费能力在不断加大，但他们和上一辈人提倡“储蓄消费”不同的是，千禧一代更青睐于“信用消费”，与之相对应的是个人杠杆率的不断加码。

我们在讨论经济形势或前景时，总喜欢将目光聚焦于房地产市场、工业指数、信贷规模等经济金融指标或财政货币政策的走向上，却对消费给予较少的关注。殊不知，中国经济增长结构正在不知不觉中发生着根本性的改变——消费已经取代投资成为中国经济增长的第一动力。

在“拉动内需、刺激消费”的号召下，金融业争当了先锋军，一大批现金贷、小额贷款、消费分期的公司，开始如雨后春笋般冒出，传统银行和互联网巨头也纷纷加入了战场。

他们都盯上了年轻人的钱包，通过兜售信用，以信用借款的方式授予年轻人们超前的消费力。

拿蚂蚁花呗来说，根据其发布的《2017年年轻人消费报告》数据显示，在中国近1.7亿的90后里，有4500万人开通了蚂蚁花呗，也就是说每4个90后就有1个人在花呗上进行消费。

双十一时，花呗曾给八成用户提额，人均提额2200元。蚂蚁金服官方曾宣布过，花呗拥有1亿的用户群体，也就是说在“双十一”当天，蚂蚁花呗至少给8000万用户追加了1760亿的信用额度。

通过透支年轻人的信用来刺激其消费欲望，就像你为了赚钱而透支健康一样，然后在无形中增加他们的个人杠杆。

03、套路面前，都是等待收割的“韭菜”

殊不知，这是一个巨大的套路。

与上一次以银行为代表的金融体系大规模鼓励居民进行消费，刺激经济增长不用的是，上一辈人通过向银行借钱、透支消费是为了进行资产配置——比如买房、买车等等；

而花呗、京东白条以及各类现金贷、消费分期等的出现，却仅仅只是一种纯消耗性的消费。等你消费完了，只会发现除了账单上白纸黑字的还款日期外，什么都不会剩下。

自此，在各类现金贷及消费分期公司的暴力催收下，还不起钱的年轻人跳楼的跳楼，打裸条的打裸条；当然，很多人认为还不起就跑啊，可是就算人跑了，信用能跑吗？

再退一步，就算借款的平台没有对接央行的征信系统，可是在暴力催收面前，年轻人只不过是个笑话。所以说，在套路之下，只要上了钩，那就只会有一个结果——被收割。

04、年轻人的杠杆加不完的

很多人说年轻人未来的收入增长期长，早期杠杆所带来的负担，今后会在通货膨胀下慢慢会稀释。要注意，这里说的“杠杆”是指用少量的资金操控大量的资源来放大收益和亏损的工具。

而现在年轻人的杠杆是由消费产生的纯支出，是得不到收益的，反而会以叠加利息的方式不断亏损，两者是有着本质上的区别。

话说回来，为什么年轻人的杠杆是加不完的？，原因有三：

1、年轻人的消费思想正在被改变；不同于他们上一辈的“储蓄消费”，现在的年轻人喜欢“信用消费”，追求“品质生活”，打造“中产生活方式”的消费模式。

2、分期消费不断渗透；最近几年，各类消费分期公司的兴起，几乎让消费分期覆盖了生活中的方方面面，而在这个分期消费过程中产生的利息，都在隐秘的给年轻人加杠杆。

3、多头借贷让个人杠杆持续加深；很多年轻人为了避免借款逾期而产生高额的利息费，甚至不惜多头借贷来填补资金窟窿，平均每个互联网金融借贷用户都至少在2——3家借款平台借贷。

其实，杠杆加大不是最可怕的，可怕的是当年轻人的信用透支完毕后，这场收割“韭菜”的资本游戏才刚刚开始。

最后，

提醒大家：简单生活、合理消费

致所有为梦想辛苦打拼的年轻人！