2018-09-19[每日一译]中国的金融科技产业

中国的金融科技产业

中国的金融科技，或Fintech产业，如今价值2.2万亿，是世界上同类行业中最具创新和前瞻性的市场。去年，横贯亚洲市场在金融科技初创企业的总投资达到110亿，现在金融科技产业正在与的电子商务和应用软件开发展开竞争，成为全球范围内最热门最赚钱的科技舞台之一。

没有比在中国有更明显的巨大变化的地方了，中国已经广泛接受了金融科技服务并且标准化了支付应用、电子钱包第三方支付服务。中国引领着全球金融科技市场的规模和用户数量。在2016年，用户通过金融科技应用委托交易的支付价值总值为1.8万亿。

#中国进入金融科技的大跃进

中国的数字革命前所未有，在线范围以58%的在线渗透率扩大达到差不多8亿网民。重要的是要认识到，中国跨越了桌面PC阶段，取而代之以大众只能手机市场和移动应用技术的大规模商业化发展，同时伴随着国家经济的繁荣。中国现在有5.5亿只能手机用户，其技术和移动业务被作为“活跃”的、疯狂和快节奏的现代中国的一部分。

中国金融科技行业的崛起是对智能手机、应用开发和消费者对速度、便利和支付服务易用性大量要求的响应。

让我们分析一下中国的核心金融科技领域，因为中国很可能成为未来全球技术发展的路线图。

#移动支付

在中国，网上商店和网上支付已经成为常态。传统的钱包基本上是多余的，它已经被电子钱包取代了。在以消费者手机为中心的一体化服务革命的时代，当数字支付提供越来越安全、高速、便利的时候，现金支付某一天可能成为过去。

2016年消费者在网上商店使用电子支付服务达到1.95亿的记录，基于这一数字，到2020年预期这一数字将上升到超过3.2亿。

在中国，阿里巴巴的阿里配在这方面领先成为最大的第三方支付应用，腾讯微信钱包紧随其后。Alipay在一天内创下了10亿笔交易令人难以置信的纪录。

苹果、三星和华为都有自己的支付服务，但相比之下它们却黯然失色。电子支付市场如今被两大巨头支配。这是中国市场的一个决定性特征，国内的平台已经发展成能够非常有效地迎合最终用户并因此占据主导地位。

数字支付应用正在争夺1.8万亿的移动支付市场份额

#新兴企业在移动金融领域竞争

在中国，移动支付应用的归化已经建立了对金融科技服务的信任，并为该领域的进一步发展打开了大门。目前市场主要由WeChat和支付宝主导，但拥有如此庞大的消费者的新兴业务可以在更有利可图的市场上竞争。

在线贷款业务正在蓬勃发展，成为移动金融的另一个附属业务。两个初创企业：Quead和FunQile，已经共同筹集了超过12亿美元的资金，但Alipay在开发它的电子贷款分支时遇到了风险。然而，拥有如此多样化的市场的好处在于，在许多渴望投资于这块馅饼的富人面前，仍有许多商机，让金融科技新兴业务蓬勃发展。

#基于支付宝的增强现实创新

支付宝推出了一款新的AR游戏，用户可以利用地理定位服务来定位“电子红包”，这是在重要的节日和庆典上给出的传统的“红包”的数字版本。用户可以使用智能手机相机定位并进行交互使用红包，比如“精灵宝可梦”，能获得经济奖励而不是口袋妖怪。用户可以将现金存放在“红包”的物理位置，供其他用户查找。

这是我们在中国看到的创新的一个例子，因为AR成为商业、数字领域的一部分。

#电子商务、电子支付与社交媒体的结合

电子支付的增长促进了电子商务的进一步增长，消费者可以通过触摸按钮购买商品。随着社交商业应用的兴起，这也导致了一个独特的生态系统。值得注意的例子包括“小红书”和“Madhatter”，它们通过这些支付应用程序提供即时购买，并整合了社交消息系统和新闻反馈，供用户分享他们所购买产品的图片和评论。

微信的微型商店是一个大事件，因为他们把用户电子钱包直接与商店联系起来。购买方便是关键，用户浏览存储在他们账户中的所有支付信息。这是在这个单一平台上进一步整合的结果，这种整合被证明这是不可阻挡的。

#在线个人金融蓬勃发展

在中国，银行并没有灭绝，相反，它们正变成网上银行。科技巨头和银行正在一起朝着这个方向前进，现实世界的消费者和商业习惯正在被电子金融从根本上改变。世界需要把中国在金融科技领域的创新和发展作为更广泛的蓝图来重新审视和看待。

事实证明，在数字玩家与银行合作中这是一个相对无缝的过渡。中信银行最近展开了与百度的合作，后者是中国最大的搜索引擎平台。他们的合作涵盖了共同品牌信用卡和线上金融服务。

2015年开始微信启动了微银行，可用于8.5亿微信和QQ活跃用户使用。阿里巴巴的“我的银行”在2015年中期过后开始启动，他们提供比其它地方更好的利率的个人基金。

国家积极鼓励将数字个人金融作为私人银行体系的一部分。

#在线保险

在线保险业也开始成长。让人惊奇的是最大的在线保险公司不是阿里巴巴，腾讯，以及中国保险业份额重要的平安保险。这家最大的在线保险平台只提供在线服务，是一家按需保险公司，名叫中安。

随着人口老龄化（由于独生子女政策），国家财富水平不断提高，这导致了对人寿保险福利的大量投资。

随着数字基础设施的就位，保险业也遵循这种模式，“随需应变”的即时报价证明在快节奏的现代中国很受欢迎，这并不奇怪。随着奢侈品消费水平的提高，保险的价格也越来越高，而这个电子行业在购买时也在利用这一点。电子支付的数据洞察力为保险服务营销提供了宝贵的信息。

#国际业务的机会

在国际业务方面，金融科技在中国的趋势呈现出重要的机遇。通过电子支付的机会，金融科技为在线业务增长创造了一个完整的数字基础设施。

#中国在金融科技方面展示的道路

随着电子支付的应用跨边界的电子商务变得更容易，这也鼓励更大的在线消费。由于国际品牌通过其品质与中国大陆形成强有力的关联，国际品牌正开始利用金融科技（发展业务）。

其次，在金融科技新兴业务方面存在投资机会，这些新兴业务不需要支配市场，只需抓住小的商机盈利即可。

第三，金融科技的发展是更大的中国金融市场发展的一部分，因此中国越来越多地投资海外以科技为基础的项目。这可能是最积极的回馈；有更多的资金可用于投资于金融科技和全球其他金融服务。

如果金融科技利用本地平台增长，那么金融科技还充当着促进国际金融服务在中国发展的管道。例子包括国际财富管理、海外投资服务和金融产品线。

#结论

我们已经看到，中国在这个领域领先，世界其它地区需要注意，因为中国很可能成为这个行业更广泛全球发展的蓝图。在现代数字时代，现金支付的日子似乎已经屈指可数了。这为有探索精神和精明的企业在这个有利可图的市场上成长提供了巨大商机。