财富管理之保险篇---保险哪些购买渠道更靠谱？

财富管理之保险篇---保险哪些购买渠道更靠谱？

在还没有落地保险业务前，经常有朋友会问我到底在哪里买保险会更好，说银行理财客户经理也有推荐，周围朋友也有做保险的，线上也有卖保险的，到底该在哪买靠谱呢？

我相信绝大多数的人都会遇到这样的问题，感觉各种渠道眼花缭乱的，也不知道到底该选择哪个好，也有很多就是因为选择困难症导致保险配置一拖再拖。

保险有几种常见的渠道，在介绍这些渠道之前，还是要强调一件事，就是建议大家一定要具备基础的分辨能力，至少要知道保险有哪几种类型，自己会面临哪些风险，需要哪几种保险类型来帮助自己分散风险。

如果以上几个问题大家没有解决，线上渠道自己购买肯定容易买错；通过代理人去购买，你也无法分辨哪个代理人是靠谱的，更不能分辨他给你的方案是否靠谱了，万一遇到不靠谱的代理人，在配置保险的路上，你仍然会走很多弯路。

财富管理之保险篇---保险哪些购买渠道更靠谱？

保险常见的购买渠道有保险代理人、电销人员、银行客户经理、保险经纪人以及互联网线上平台。

首先我们要明确一点，保险公司为了防止各个渠道冲突，会在不同的渠道上线不同的产品。比如一般公司的旗舰型产品是只有公司的线下代理人渠道专属的，其他渠道是购买不到的。也有一些产品是只有线上才能购买，线下也是买不到的。

接下来我们就来看每一个渠道不同的特点。

大家最常见的就是通过线下代理人投保。这种渠道的优势就是，专业的代理人给到我们很多有价值的建议的同时，也带给我们1对1的服务，以及一些其他的额外附加价值。
在需要理赔时，我们也可以第一时间联系线下代理人，让其帮助我们以最快的速度准备齐全资料，走完理赔的流程。

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但是这种的弊端就是线下代理人的素质参差不齐，如果保险代理人不足够专业的话就非常容易出现只销售公司主推荐的产品，不能真正的做到客观专业的给客户方案，需要客户自己擦亮慧眼，具备一定的辨别能力，去寻找靠谱的代理人。

同时这种渠道购买到的保险一般都是组合型的产品，这个是一把双刃剑。组合型的产品，优势就是保障会更全，基本上会覆盖的到客户所面临的所有的风险类型，不留风险缺口，无论客户遇到哪一种风险，都有相对应的保险去帮他转移这种风险，真正的起到保险的保障作用，不会让客户觉得保险无用或者保险骗人，但是缺点就是整体的价格与单独售卖的产品对比就会更高。

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第2种常见的渠道就是银行。之前有给大家普及过银行的客户经理一般喜欢推荐理财型的保险，并且银行本身可选的产品也比较有限，也不是专业的保险人员，对于保险产品的专业把握上就稍微欠缺一些，有时候会容易导致客户对产品的理解产生偏差。

第3个渠道是保险经纪人渠道。保险经纪人是指独立于保险公司，同时对家对接多家保险公司的产品，提供的产品选择范围会更加广泛。

这个也和代理人是一样，需要客户自己具备判断保险经纪人是否靠谱的能力。

虽然说保险经纪人是站在一个第三方的角度，但是也不能保证每一个保险经纪人都是独立客观专业的。同时由于互联网的普及，现在保险代理人以及保险经纪人之间的区别已经在逐渐的弱化了。专业的保险代理人也可以通过线上筛选产品，给到客户客观专业的规划方案。

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第4个渠道是电销渠道，这个渠道就建议大家不要考虑了，首先电销人员专业度很难把握，其次，电销人员推荐的一般也都是以理财为主的产品，纯粹以销售为导向，服务也是跟不上的。

第5个渠道就是互联网线上平台，现在有非常多的线上平台都可以购买保险，并且线上的平台的保险基本上都是以单独的险种为主，且消费型保险居多，而且因为节省了很多的运营成本，所以一个非常明显的优势就是价格非常便宜。

但是他也有一个缺点就是产品选择上以及产品所对应的服务，通常是没有公司的线下产品享受的服务更多更齐全，比如平安非常牛的就医360服务就仅限于他们线下渠道销售的产品去搭配，而通过线上购买的平安的产品就无法享受这一服务。

线上的产品就相当于是一个互联网超市，也是需要客户有一定的专业度的，否则也会容易出现不合理的保险配置。

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有一些线上的保险平台，也会有自己的保险规划师，我也曾经体验过几个比较主流的线上保险平台，他们的规划师也会出现专业度参差不齐的情况，并且在规划时非常容易出现留有风险敞口的情况。如果自己不懂，完全根据他们给的方案来配的话，就有可能出现发生了某一种风险，但是却不在保障范围之内这种情况。
因此在线上选购保险，一定也要找靠谱的专业顾问去咨询一下。如果预算不足，只追求性价比，可以选择线上，如果预算充足，还是建议线下线上相结合。