糖尿病保险能理赔吗？怎么赔？

随着生活水平的提高，很多“富贵病”都纷纷找上门来，其中最典型的就是糖尿病。

据统计，我国成年人的糖尿病患病率高达 11.6%，糖尿病前期率为 50.1%，是名副其实的“糖尿病第一大国”。

那么，糖尿病为什么如此可怕？担心糖尿病，如何买保险？今天深蓝君就为大家解决这些问题。

主要内容包括：

1）糖尿病，你真的了解吗？

2）担心糖尿病，保险怎么买？

3）得了糖尿病，如何带病投保？

一、糖尿病，这几点要知道

在我们父母那个年代，很少人会得糖尿病，然而短短几十年，这种病变得越来越普遍了。

1、测一测，你有糖尿病吗？

要确诊糖尿病，目前主要通过两个指标：空腹血糖、服糖后 2 小时血糖。

一般来说，两个指标只要有一个超标，那就可以确诊为糖尿病，或者糖尿病前期。

但也有一些特殊原因会导致血糖暂时升高，例如在检查前吃了甜食，有可能会造成误诊。

2、糖尿病，竟然这么多？

很多人都认为，糖尿病都是“高糖高油”吃出来的，其实并不完全是这样。

根据不同的发病原因，糖尿病主要分为 3 类：

1 型糖尿病：多发于儿童和青少年，有“多饮、多食、多尿”的症状，必须终身注射胰岛素。

2 型糖尿病：占糖尿病患者的 90% 以上，多发于中老年人。早期症状不明显，很多人都是在体检，或有并发症后才发现。

妊娠期糖尿病：部分女性在孕期激素异常，导致血糖升高。一般产后可恢复，但未来得 2 型糖尿病的概率增加。

总之，糖尿病是一种很复杂的疾病，且绝大多数的糖尿病是无法治愈的。

3、糖尿病，有哪些危害？

糖尿病早期没有明显症状，很多人都是出现了视力模糊、四肢发麻等并发症后才发现的。

如果人体长期处于高糖环境，全身的血管都会受到损伤，甚至诱发脑中风、冠心病、心肌梗塞、失明、截肢、终末期肾病等重疾。

因此，大家一定要养成定期体检的习惯，一旦确诊为糖尿病就要积极治疗，避免出现一系列严重的并发症。

二、担心糖尿病，重疾险怎么选？

很多人身边都有糖尿病患者，大家都深知其中的危害，所以在挑选保险时，就会特别关注糖尿病保障。

1、哪些重疾病种，保障糖尿病？

深蓝君分析了多款重疾险，最终整理如下：

直接说结论：

法定前 25 种重疾，已涵盖绝大部分糖尿病并发症，保障已经很全面。但儿童可以挑选有“1型糖尿病”的产品。

目前，也有一些产品会包含糖尿病专属病种，但这些病种和法定重疾的保障有所重合，作用相对没那么大。

例如“糖尿病导致双脚截肢”，通过法定重疾中的“多个肢体缺失”也可以理赔。

2、儿童重疾，关注1 型糖尿病

“1型糖尿病”是儿童高发重疾，大家在选择重疾险时可以适当关注。但这种疾病是没有国家统一标准的，各家公司的理赔标准会存在差异。

大多数产品会要求，满足以下三个条件才能赔：

1、持续依赖外源性胰岛素维持生命 ≥ 180天

2、血胰岛素、血 C 肽测定或尿 C 肽结果异常

3、出现三种并发症之一：① 增殖性视网膜病变； ② 心脏病变须植入心脏起搏器； ③ 至少一个脚趾坏疽需切除

但也有一些产品，只要满足前两个条件就可以理赔，相对要宽容松一些。例如：复星备哆分 1 号、华夏常春藤等，大家可以稍微留意下。

3、糖尿病，相关轻症有哪些？

深蓝君总结过 11 种常见的高发轻症。那么，与糖尿病相关的轻症包含哪些呢？

与重疾病种类似，高发轻症已经涵盖了大部分糖尿病并发症，基本上够用了。

除此之外，一些糖尿病专属轻症，也只是锦上添花的作用。例如“糖尿病视网膜增生性病变”，其实和高发轻症“轻度视力受伤”保障差异并不大。

除了重疾险之外，医疗险、意外险、寿险都没有特别针对糖尿病的保障，直接挑选性价比高的就可以了。

三、糖尿病，还能买保险吗？

糖尿病一旦确诊，基本上就很难买保险了，但也不是没有产品可以选择。

1、买不了重疾险，怎么办？

重疾险对健康要求比较高，糖尿病患者可以考虑防癌险和糖尿病并发症保险。

糖尿病并发症保险：适合早期的 2 型糖尿病患者，仅保障糖尿病并发症，如果达到理赔标准，就一次性赔付保额。

为了让大家有更直观的了解，接下来我们测评几款典型产品：

直接说结论：

防癌险 + 糖尿病并发保险，基本上能实现重疾险的保障功能。如果预算足够，两种产品可以搭配购买。

因为最高发的几种重疾：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病，差不多能占到 80% 的理赔。

2、糖尿病，能买医疗险吗？

糖尿病基本上买不到普通医疗险，深蓝君建议大家考虑如下几种保障：

国家医保：医保是国家给我们的基础福利，大家一定要交。

税优健康险：可以作为医保的补充，支持带病投保，长期保证续保。

商业医疗险：针对 2 型糖尿病患者，也有保险公司开发了专项的医疗险。

同样，我们测评几款典型产品，具体如下：

直接说结论：

早期 2 型糖尿病患者：可以考虑众安糖尿病专属医疗险，100 万保额不限社保报销，保障基本上和百万医疗险差不多。

其他糖尿病患者：建议防癌医疗险+普惠型医疗险，例如安享一生和全民保，三高人群都可以买，性价比非常高。

除了以上几个险种，一般糖尿病患者都可以正常工作和生活，也符合大多数意外险的购买要求。

四、写在最后

深蓝君在搜集资料的过程中，看到很多糖尿病患者双脚感染、坏死、甚至截肢的例子，心里很不是滋味。

我国从解决温饱问题，到如今的“糖尿病第一大国”，不过短短几十年的时间。生活条件的改善，并没有让我们的身体更加健康。

工作需要的自律，其实健康的身体同样需要自律。

希望每个人都能居安思危，爱惜自己的身体，拥有真正的“甜蜜”人生。

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良好的生活习惯，比买保险更重要：）