【文魁大脑读书会】牛小强22/60天 《理财规划师专业能力》

阅读时间：2015年11月2日 6:00-7:00  1小时

阅读课本：《理财规划师专业能力》中国财经经济出版社

阅读目标：提高自我能力，迎接11月21日考试

阅读方法：重复阅读

阅读数量：第二章

阅读笔记：第二章   消费支出规划

一、家庭消费支出

1、家庭消费模式

(1)收大于支、收支相抵、收小于支

(2)收入分为工薪类收入和投资收入，各项支出都叫支出

(3)住房支出分为住房消费和住房投资两类

租房或购房，住房消费价格常常用租金来衡量(自有住房则用隐含租金来)

二、购房的目标

1、购房的目标

计划购房时间、希望居住面积和届时房价

目标要具体明确

2、房价取决因素:区位和面积

3、居住需求

空间需求一取决于家庭人口，环境需求一取决于生话品质

4、购房原则

(1)不必盲目求大，满足需耍，(2)无需一次到位，阶段和需求(3)量力而行，现有资金和还贷能力

三、购房财务决策

1、购房规划基本方法:可负担首付款、房贷、房屋总价、房屋单价(可根据住房负担比判负担房昏、调整购房首付款)

2、其他需要考虑的因素

契税:3~5%，普通住房减半、90平以下普通1%

契税缴纳时间为办理房产权时缴纳

3.购房财务规划主要指标

(1)所有借款月供款/税后月收入(财务负担比)应控制在40%以内

(2)房屋月供款/税后月收入一般不超过25~30%

4、住房贷款

(1)住房公积金贷款

以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放，用于购买、建造、翻修、大修自有住房的专项贷款

期限各地不同，最长30年，利率比商业贷款利款低，利率非固定

(2)个人住房商业性贷款

按揭贷款一30年、80%

个人商用房贷一10年(含)、60%

转按揭一出售、赠予、继承，房屋产权和按揭借款同时转让给他人

五、还款方式

l、还款方式一等额本息(普遍使用)、等额本金、等额递增、等额递减

2、提前还贷一签订贷款合同1年(含)以后，提前15天书面申请

3、延长还贷一提前20个工作日，清偿其应付的本金、利息、违约金，申请延期只限一次，原借款与延长借款期限之和最长不超过30年

4、利率调整一1年以内、合同利率，1年以上，下年调整，发放前，新利率。