财商学习12天——第二天，如何慢慢成富人
1.什么是理财？必须有钱才能理财吗？（凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财）
2.三大资产（生钱资产，耗钱资产，其他资产），到底什么东西能帮我们赚钱？哪些东西会让我们亏钱？
资产的内涵：现金流
3.穷人和富人之间的差别是什么？
高于6%以上的通货膨胀率情况下，还仅仅把钱存在银行或者余额宝上，收益率肯定是远远跑不赢通胀的，那么你的钱就会贬值缩水。财务自由的关键就是“钱生钱”，让钱为自己工作，增加自己的“生钱资产”，获得“非工资性收入”；从而解放时间自由，不再只是单一的靠劳动收入养房贷、养车贷、养娃、养老等。
摆脱月光的公式：收入-结余=支出
一件事如果72小时内，自己没有马上落实行动，后面大概率也就不会做了。
核心重点之三大资产：
生钱资产：持有期间能给自己持续带来净现金流入的东西。
这里强调一下【持续】很重要，持续重复周期的（例如每天、每月、每季度或每年等）不断给自己带来净现金流入的。如果持有期间没有【持续】的给自己带来净现金流入，当卖出的时候才能获得价差收益，那就不是生钱资产。由于生钱资产具有很高的内在价值，生钱资产的价格即使短期下跌了，长期也会涨上来。这个很容易理解，一个能持续产生现金流的东西，没有人会不想要。只要有很多人想要，价格就会涨。假设你在北京有个公寓，共30间屋子，出租出去每间房1000元一个月，这就是生钱资产。假如现在行情不好了，变成800块一间了，一点影响没有，它还是生钱资产，钱还是在往你兜儿进。因此持有生钱资产，你会同时获得【净现金流】和【价格上涨】双重收益，所以长期来看生钱资产的收益率会更高。常见的生钱资产有：股息、版税、利息，房屋租金等。
耗钱资产：持有期间能给你【持续】带来净现金流出的东西。
有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱。这就是所谓的【睡后支出】，耗钱资产需要被人养。由于耗钱资产持续不断的带来净现金流出，持有耗钱资产的人只有在一种情况下能赚钱，那就是卖出价格大幅高于买入价格时（价差收益还需要覆盖持有期间的净现金流出）。是卖出价格要大幅超过买入价格哈！！要考虑到买入价格，中间的通货膨胀，你给它花掉的钱等等。
耗钱资产的持有损失是确定的，未来价差收益是不确定的，所以风险就很大。而有一些耗钱资产，未来价格也是确定会比买入价格低的，那亏损就更大了，比如私家车。就是要用生钱资产去养耗钱资产，当你的生钱资产很大的时候能覆盖你的耗钱资产就没问题。
其他资产：持有期间产生的净现金流为0的东西
核心重点之穷人和富人的区别
财务两条腿走路，当生活一番风顺的时候，可以不断的增加生钱资产，自由度越来越高。
成为富人的两个秘密是：
✅ 生钱资产占总资产的80%以上；
✅ 好支出占总支出的80%以上。
相对应的穷人的两个死穴：
❌死穴1：毫无任何生钱资产可言！生活唯一的经济支柱就是工资！
❌死穴2：不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。
如何拥有富人思维？
【富人关键思维-第一条】
获得经济独立、财务自由的意义是什么？
经济独立、财富自由并不是独善其身，它的本质是让自己、家人变的更好的能力。
从个人讲，可以更好的选择自己喜欢的东西、自己喜欢的生活方式、婚姻方式，最终实现踏踏实实靠自己，得来属于自己的精神自由。把经济这个生存的“命脉”交给他人，其实就是把自己选择的权力让给了他人，也把自己生活的主动权让给了他人。
从家庭讲，与爱人共同分担家庭的财务重担，应对老人的医疗花销、孩子的教育花销，让家庭关系因为共同的努力获得财富而更美好，而不是因为钱受到冲击而动摇。
一句话总结：提升理财技能，实现财务独立，获得更多自主选择的权力，获得给家人更好的生活的能力。
【关键富人思维-第二条】
月光或者积蓄不多的人，为什么不能等有钱再学习理财？
月光和积蓄不多本质是错误理财思维造成的结果。
在花钱上，很多都是坏支出，一心只想买买买，很多东西在冲动消费之后要么用了几次就放置一边，要么后悔自责又在下次陷入到恶性循环，但对于投资自己成长的好支出，却又思前想后。其关键在于，没有好支出、坏支出的思维意识，被欲望牵着走，没有将有限的资金花在刀刃上。
在攒钱上，单纯靠工资攒钱是最低效最差的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够理财的本金。真正聪明的小伙伴会在获得第一笔工资收入时就开始选择合适的理财工具来积累自己的本金和非工资收入了。
具有富人思维的人，哪怕是现在月光或者积蓄不多，就会从一开始就通过工资和非工资收入两条路径来增加自己的收入。两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远。
一句话总结：提升财富要靠工资和非工资收入【两条腿】走路，绝对不能独腿前行。
【关键富人思维-第三条】
普通或中产家庭为什么不能沉溺在自己的工资收入中，不重视理财？
因为不安全，看似收入比较稳定，其实抗风险能力很低，因为有房贷车贷要还，小孩要养，大量的耗钱资产占主要，甚至父母的医疗还要大量的开销。
【孩子还未成人的家庭】
孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量得不到保障。
【全职宝妈的家庭】
女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有丈夫一人的收入是家庭收入的主要来源，如果丈夫遭遇大裁员等意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中，或者啃老的尴尬境地。
所以普通家庭更需要尽早尽快建立自己的【非工资收入体系】，【在没有意外发生的时候】可以为家庭提供一份额外的收入，补贴家用；【在意外发生的时候】，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。
学习并掌握获得非工资收入的能力，是为自己负责，也是为了家人生活安全负责。
总结：普通人的【财务安全】来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充沛的非工资收入的中产家庭，谈不上财务安全健康。
那怎么样理财才能让自己变富呢？
先培养自己对理财的正确认知，再了解各种理财工具，然后再进一步学习如何正确姿势去投资，之后再去完善好家庭的生钱资产配置，一步步的提升自己，就能理好财变富了。
怎样的标准才算是财务自由了？
非工资收入大于自己的总支出就是财务自由了。
非工资收入除以总支出大于1，数值越大自由度越高。
比如说你一个月日常总支出是5000，你的生钱资产给你带来的非工资收入是6000块，那你不用工作也可以不愁吃不愁穿了对吧？那你就财务自由了。
睡后收入（非工资收入）>生活支出，这就是财务自由了
正确理财的核心是让自己不断的拥有【优质的生钱资产】，占比越高越好
【工资收入】就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。
【非工资收入】就是你不需要去劳动，也能有收入。
就像有人说的：躺着就把钱赚了或者不干活也有钱，比如利息、股息、分红、租金，出书的版税等。
