我的理财“微习惯”

你不理财，财不理你——这绝对是真理。

这里不讲炒股，也不谈投“基”，仅仅介绍下我个人心目中认同的一些理财“微习惯”。

1.保持记账好习惯。

不知道生活中习惯记账的朋友占几成，反正我是从2003年结婚那年起就开始记账，并且是以月为单位记在本子上至今一个月都没落下，不但记支出，也记收入及人情往来，已经积累了好几个本子。

开始先生都对我的做法表示不屑，认为既费事又没必要。一段时间后，他发现其实好处是蛮多的：不知道一个月的工资花哪里啦，看看记账本一目了然；朋友搬家要回礼不记得之前别人送我们礼金是多少，也可以从我的记账本上查到时间和金额。

其实我也不是每天都记，一般每周记一次，重点把本周支出按时间顺序记下来，且重点事件标记时间。收入呢一般只年底集中统计，因为工资奖金收入相对稳定，每月没有大的出入。因为记账有条理，我家先生自觉自愿地把他的工资和奖金都交给我打理，哈哈，这也算记账的一个附带好处吧。

2.善用手机银行。

通常来说，各大银行为了推广各自品牌，开通手机银行、网上银行都是免费的。我总结了下，开通手机银行、网上银行至少有以下四个好处。

第一个好处是节约了到银行排队办理业务的时间，时间也是金钱。

第二个好处是秒到账快速便捷。

第三个好处是免手续费。

第四个好处是最关键的，能把资金化零为整，避免放在活期账户上损失利息收入。

通过手机银行我可以第一时间把自己所有银行卡及先生转给我的工资奖金统统归集到一张卡上，根据当下需要将短期内不用的资金分别购买3个月、6个月或1年期以上理财（我一般会选择工行、招商银行及和包APP上的一些理财产品，年利率一般在5%-6%之间，其他P2P上的理财产品虽然利率诱人但风险大我基本不涉足），预留一部分购买余额宝、微信上的零钱通或招商银行的朝朝盈，年化利率一般在4%上下浮动，虽然利率不算高但也好过银行的活期，且需要现金或转账时可随时赎回。

我身边有不少人长期把工资奖金放在银行卡上不闻不问，既不存定期也不买理财，问及原因皆答：转来转去太麻烦，也多不了几个利息钱或急用时怕用不成。我想说的是，利用手机银行来管理自己和家人的账户其实真的不麻烦，反而很便捷。让现金躺在银行卡里睡大觉是一种罪过，活期利息远远跑不赢通货膨胀，现金放在活期的时间越长，你的损失越大。现金不是资产，能带来收益的现金流才算的上资产（如能每天给你增值的余额宝、零钱通、朝朝盈）。

3.合理选择银行卡。

各家银行的银行卡（分借记卡和贷记卡）侧重点和优势不同，大家可以根据自己工作生活的特点办理符合自身需求的银行卡。比如说，招商银行的信用卡有较多的美食优惠，周三5折之类（城市不同具体活动不同），与部分影城有优惠协议；如果你是旅行达人，那一定要办张华夏银行的借记卡，每天第一笔不收手续费，方便实惠。什么时候用借记卡什么时候用贷记卡均有讲究，其实我们在大多数情况下都是可以利用时间差使用贷记卡的，不过记住要及时还款保持自己良好的信用记录。一般来说，各家银行的贷记卡均有消费次数或金额要求才能免年费，这方面需要大家做生活里的有心人，不要盲目办一大堆银行卡导致用不过来反而还要支付年费等。总之，银行卡并不需要办理很多张，方便、实用即可。

以上三个理财“微习惯”可以帮助我们在日常生活中合理统筹家庭财务收入与支出，做到心里有数，有的放矢地安排使用家庭资金。

家庭理财是门大学问，让我们首先培养良好的理财“微习惯”，努力做个理财达人吧！