不想买错退保，看完这篇重疾险指南只买对的而不贵的
第一次就买对重疾险是一种什么体验？
大概就像做了人生赢家一样，一生的重疾风险都上了保障，有问题保险兜底。
那第一买不对重疾险又是什么体验呢？
不退保吧明明有更好的保障，退保吧还要损失一笔钱，简直食之无味弃之可惜啊！
所以在挑选重疾险的时候到底还有哪些门门道道是你不知道的，就要提早搞清楚，否则花了钱又没买到称心如意的保障也很心塞啊……
重疾险在保险方案配置中的地位，大概像是一桌盛宴中的“硬菜”，没有它就觉得没了保障。当然重疾险也是保险产品中比较复杂的产品，那么如果压根就不知道自己该选择哪一种类型的重疾险怎么办？
今天我们把重疾险中的：一年期、定期、终身三种类型到底分别适合哪些人群购买也帮大家分析分析。
一年期重疾：奋斗时的经济适用保障
初入社会时，能有保险意识的宝宝确实不多，而且每年几百上千的保费也着实加重经济负担，所以挑选一份合适的一年期重疾险，先搭上保障的快车，让自己在初期奋斗的时候有个保障也是非常明智的。
一年期重疾险因为选择比较灵活，更好的产品出来后次年更换方便，同时价格比较便宜。
但是一年期重疾险除了便宜之外也有很多问题：
1.既然是一年期险种，每年的费率是有可能根据实际情况变动的，增加或降低，所以保费随着年龄增加会越来越贵。
2.保险产品也可能因为停售或者保险公司的风险存在续保风险等。
3.续保时需要再次确认健康告知，身体如果一旦有问题就可能无法再续保。
一旦这款产品不能投保或者我们不愿意投保，则需要考虑其他保险产品，而当时的身体情况是否允许再次选择其他保险产品，是一个未知数。
所以，一年期重疾更适合年轻时奋斗期的一种短期保障，或者短期内的保额补充，不能作为保险规划中的主体。
推荐产品：中国人寿一年期成人重疾险
定期重疾险：三十而立的稳定保障
当人到三十，已工作了一段时间，收入逐步稳定下来之后，定期重疾险更适合已经有家庭的经济支柱们。
此时此刻作为全家的主要经济来源，如果自己患了重疾一定会给全家经济带来巨大的影响，那么定期重疾险能够通过选择保障二三十年，或者保障至退休来保证经济支柱时期有钱治病，不会“因病返穷”。
而相对终身的保障来说，定期重疾险杠杆率较高，能够用较少的保费购买到高保额，且能够至少保证30年保障持续有效。
定期重疾也有它的劣势：
1.在重疾高发期，保障结束。研究报告，70岁之后的人罹患癌症的概率要大大高于70岁之前。
2.续保成为问题。市面上的重疾险只限定55岁之下的人才能购买。假设投保人购买一款保障至70岁的的定期重疾，且只购买了这一款产品，那么到了70岁，就面临着“无险可买”的情况。
推荐产品：和谐健康定期重疾险
终身重疾：人到中年的一生保障
终身重疾保终身，能保障一辈子重疾风险的产品听着就不会便宜，所以要考虑终身重疾险的宝宝必然是家庭经济基础较好，预算充足，此时一步到位考虑终身重疾是非常合适的，续保无忧，也不用担心70岁之后的风险没法覆盖。
部分终身重疾险还包含寿险责任，如果保障期内没有得重疾，身故后也会有保额赔付。如果不含身故责任的话一般都只赔付现金价值。当然含寿险责任的价格又会更高一点，但是一份重疾险包含两个责任保障更全面。
终身重疾的缺点？价格相对贵点，所以只要预算够，不用思考，终身重疾险买买买买买起来！
推荐产品： 百年人寿康惠保终身重疾险
（不在购买区域内的，可考虑阳光终身重疾险）
这一款健康要求严吗？
健康要求相对没那么严格。
1.没有直系亲属患病后对被保人的有影响的限制；
2.对高血压有明确的指标：血压升高（收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg），不在指标内的可以考虑。
3.BUT，如果是甲状腺结节、乙肝等常见疾病，如果健康告知里明确有列出的话就是一定不能购买的。
本款产品支持人工核保，如果对健康状况有疑惑的用户可以按照下图操作，有专门的理赔同事服务哟，也可以微信添加xiaoyusanfk3进行咨询:
已经购买了产品的用户都是怎么选择的呢？给大伙儿透个底儿：
1.40岁以上的用户清一色选择了保障至终身，而40岁以内的用户则根据自身情况终身、70岁平分秋色。
2.购买保额集中在30万和50万，大约52%的用户都选择了50玩的保额。
3.全部用户都选择购买轻症和轻症豁免。
为了大家能清晰的了解到自己更适合哪类重疾险，张老师做了一张汇总表，更适合哪个一目了然：
【特别推荐】：如果钱不够又想获得终身重疾保障，怎么办？
人到中年之后重疾发生率开始增高，虽然最高发年龄段集中在40-70岁，但是30-60岁也是经济支柱的年龄，所以张老师建议终身重疾的保额可以配置30万，在30-60这个期间附加20-30W的定期重疾险。
这样一来，经济支柱时期保额又高，又能保障终身。（有人问那60岁之后患重疾咋办，那个时候毕竟咱娃也有经济能力了不是，还是可以分担经济压力的）。
