有了百万医疗险，重疾险还有必要吗？

有个朋友前阵子想给老母亲买一份防癌险，在了解了市场上很流行的“百万医疗保险”后，决定全家投保这类医疗险，而放弃保额仅10万的防癌险。

确实“百万医疗险”险种保障涵盖很广，社保外的药品和器材也都可以报销；保障额度也很高，几百万的额度，最可贵的是还可以直付，即使家里有人生病了，基本也不需要花到很多钱，保险公司都可以直接报销。

所以你看，这类保险那么好，还很便宜，我还有必要买那动辄几千上万的重疾险吗？

回答：当然有必要！

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大众对于重疾保险的常见的一个误区就是：没有分清楚医疗保险和重疾保险的功能。

（1）功能不同

医疗保险是我国基础的社会保障政策之一，也是大众最熟悉最常见最认可的“报销”型保险。

所谓“报销”就是生病住院了，需要自己筹备医药费，等到出院时一起扣除国家负担的部分，余下的就是自己承担的费用。

比如前阵子有位同事的老公，因为疑似急性胰腺炎，在华西医院，医生直言需要提前准备10万块手术准备金。

“报销”的意思是：即使医保可以全部覆盖医药费用，前提也得是自己得先有钱手术。即使医疗险保额几百万，但是如果不医治，则一分赔偿金没有。

而重大疾病的【主要功能】则是解决治病期的医疗费用和补偿康复期的收入损失，即使只有10万的赔偿金，也是一笔救命钱！

很多得了重大疾病的患者，需要长时间的康复，比如恶性肿瘤，治疗以后需要至少5年时间康复。由于身体虚弱，康复期间患者可能面临失去工作、收入损失的情况，还可能因为出院后的各种疗养开支只能动用存款。如果之前没有给自己准备这方面的费用，那么孩子的教育金、父母的养老金都可能被迫动用；如果情况再糟糕点，卖车卖房治疗，病人还需要专人照顾，那么配偶还可能为了照顾病人而放弃工作。如果这时候有一大笔赔偿金作为生活和康复补偿，相信病人和家属都会大大松一口气！

大众对于医疗险的常见的一个误区就是：没有考虑续保！

（2）续保的持续性不同

医疗保险目前最让人诟病的地方，就是无法保证续保。倘若某年度内生病，下一年度能不能买到同样的保险？费率是否不变？都是无法保证的。

而重大疾病一旦承保，后期无论身体情况有没有改变，缴费时间内，费率都没有变化，并且还能保障几十年甚至终身；现在很多多次赔付的重疾保险，即使在某一年度患了重疾理赔过了，患者依旧还有保险继续保障终身。这是医疗险无法做到的优势！

总结：医疗险和重疾险都有各自的优势，最好两者都准备：医疗险+重疾险。

几百块的医疗险就能报销掉医院里的大额花费，重疾保险虽然价格略贵，但保障稳定，并且患大病后能获得一笔赔偿金用于康复费用。