搞点信用贷

前段时间跟着同事凑热闹，从某银行申请了一笔信用贷款。利率还不错，第一次用是年化5%，以后用是5.2%，有效期三年，循环授信。用就产生利息，不用就没有利息。相当于自己多了一笔以备不时之需的流动资金。

现在大家会发现，成天打电话哭着喊着要借你钱的推销越来越多了。

老话说，上杆子的不是好买卖，主动给你推销的那种贷款，号称额度高下款快。一般利息也高，而愿意承受这种高利息的，对资金的需求也比较迫切，而且信用状况不足以从银行拿到比较低息的贷款。所谓存在即合理。

而那些财务状况比较稳健，收入状况还不错的人，成了银行眼中的香饽饽。他们有还款能力，收入稳定，如果短期需要一笔钱，那就借给他们，赚个息差，何乐不为。信用状态越好，能借的额度越高。

说银行嫌贫爱富，没毛病！

其实有个问题，不同银行之间对于信用贷的审核标准是不一样的，越大的银行，往往越严格，小的银行，则比较宽松。各个银行往往对于对于信用贷的认定也不一样，有的银行认为只要你在其他银行有信用贷，就算有一份贷款，则现在的这个额度就要减少。有的则认定不用的信用贷不算贷款。所以先多点信用贷款的人，不妨先从审核严格的银行申请，申请通过以后再申请那些并不严格的银行。

好吧，申请那么一笔钱干什么用呢？

信用贷借款合同里写的清楚，不得用于买房，炒股，赌博……

银行官面上的说法是信用贷只能用于消费，借钱给你花。

不过，钱在手肉在口，怎么用是自己的事。房子疯长的时候真的就有人借一大笔信用贷用于炒房。曾经股市特别火的时候有人也用信用贷炒股。

有一笔不用就不产生利息，用的时候随时可以拿出来，利息还可以接受的钱。还是有不少便利的。

以前我介绍保险的时候说过，有一笔防备不时之需的钱，这是保险的功能，买了保险，如果出险，用的钱是不用还的。出险越晚，支出的保费越多。

而信用贷则是不花钱，凭着自己的信用锁定一笔资金。用途更为广泛。真的需要用的时候就拿出来应急。完事了再还上。

我以前除了买保险，搞低风险理财，买P2P，买股票，买基金，总还是留一点钱以备不时之需的，现在，信用贷解放了那部分金额，我可以把他们也拿出来去种韭菜或者买收益还不错的理财产品了。

甚至于，市场真的跌出血底了，动用一点信用贷，去抄个底。相当于自己给自己弄了一分结构化的投资产品。信用贷就好比A类份额，自己买的就是加了杠杆的B类份额。

按说，那些需要资金周转的小生意人是很需要这种产品的，可惜，银行不会给那些人发放这种贷款的，因为风险高，风控通不过。

你越不差钱，银行给你的额度会越高。肥肉上贴膘的事啊。

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