再高的理财收益在风险面前都是浮云！（原创）

通过投资理财以获得资本收益，当资本收益帮助我们摆脱单一劳动换取金钱的工作模式，并足以覆盖当下以及未来基本生活支出，即意味着基本实现财务自由。无论我们身处哪个行业从事哪种工作进行原始资本积累，采用何种理财方式，财务自由都是我们殊途同归的方向与目标。而财务自由的实现有一个决定性的前提条件，那就是理财规划必须是建立在系统周密的风险管理之上。抛开风险来谈收益，收益率再高都有可能是浮云！

一个人或家庭的理财目标可以分为三个层面：财务安全、持续现金流、财务自由
。那么接下来我们就这三个层面的理财目标展开分析， 看看风险管理的必要性对于理财目标的实现会造成怎样的影响。

一，财务安全目标：
风险管理相对于财务安全目标实现属于底层基础决定上层建筑，目的是构建一张“安全网”对重大风险事故起到一个兜底缓冲的作用。特别是家庭处于初期建设阶段，资产配置比重都应该倾向于加大风险管理成本的投入，因为此阶段家庭资金存量贮备相对不足，对重大风险事故的承受能力脆弱，一场不期而遇的重大风险事故有可能导致现金流的中断或者终止，以至于家庭财务因此而分崩离析陷入崩溃的境地。

二，持续现金流目标：
在这个阶段，因工作或者理财的能力进一步提升我们的收入水平也随之水涨船高，资金存量贮备相对充裕对冲风险的能力也有了明显提升。但是我们需要意识到一个问题：无论这些资金贮备以何种方式分布存在（房产/股票/基金/贵金属/等等），贮备再充裕也不是取之不竭用之不尽的！一旦重大风险发生，特别是因重大风险导致现金流中断与终止情形发生时，就会发现存量资产开始迅速消耗，如果这种消耗是持续不可逆的，那么所持的资产贮备也终有消耗贻尽的一天。此时风险管理的重要目标就是保证万一因重大风险导致现金流中断与终止情形发生时有“类现金流”方案的替代模型。

现金不等于现金流！现金不等于现金流！！现金不等于现金流！！！这八字箴言应深入我们的脑海时时警醒。

三，财务自由目标：
财务自由的衡量标准是个相对概念而非绝对净值，用公式来表达就是：财务自由=被动收入>当下及未来基本生活支出。我们可以看出这其实是一种动态平衡关系，即财务自由的前提条件是拥有创造“被动收入”的资金流动管道，而且这个管道必须是非常安全足以抵御任何风险的冲击！

财务自由者所拥有较为常见的“被动收入”管道，譬如：房产租金收入、银行存款利息、股票增值收益、企业经营红利、知识产权收益等等都属于被动收入范畴。 而以下风险却足以打破：财务自由=被动收入>当下以及未来必须的生活支出的动态平衡：
●婚变风险
●诉讼风险
●债务风险
●重大投资失败风险
。。。。。。。。。。。。。

综上所述，风险管理是一切理财目标实现的前提与保证，无视或者是忽视风险管理的重要性盲目追逐高收益很有可能事与愿违功亏一篑。没有严密周全的风险控制系统，再高的理财收益在风险面前都是浮云！

同时荐读：
《我们的一生可能会面临哪些风险？》上篇：
http://blog.sina.com.cn/s/blog_1631917250102wv98.html
《我们的一生可能会面临哪些风险？》下篇：
http://blog.sina.com.cn/s/blog_1631917250102wvf5.html

品诺风险管理工作室Susan, 愿意与您就风险管理过程中所遇到的问题共同探讨并助一臂之力，助您“险”中求胜，基业长青，家业永续！欢迎私加微信。
（申明：原创文章，转载务必全文完整转载，同时标注原创作者以及原文链接！）

再高的理财收益在风险面前都是浮云！