J爸训娃记(45) 给儿童买保险的几个常见问题

第四十五篇：浅谈儿童保险(二)

4. 大型公司是否比小公司更有保障？

不是这样的。

这个问题涉及到我国保险业的整个体系及监督机制，普通买保险的用户不需要弄得特别清楚，只要记住中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一就可以了。也就是说，保险购买方在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。无论是一年期的意外险，还是那些动辄要保几十年的人寿保单，绝对可以放心持有。不管是大型保险公司还是小公司，都是非常安全的。

有朋友会问，如果投保的保险公司倒闭了怎么办？如果真的出现这种情况，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助。

其实这背后还有许多保险措施和风险预防方式，普通保险用户不用了解的太多。记住结论就可以，小公司与大型保险公司一样有保障，所以从小公司买保险与在大型保险公司买保险一样安全。

所以，在购买保险时，咱们只关心保险内容和价格就可以了。如果保险内容相同或类似，那么唯一的标准就是买便宜的。

5. 在哪里买保险比较好？

现在购买保险的渠道非常畅通，家长可以在线下通过保险公司业务员，保险经纪人，银行或者电话购买，也可以通过线上保险公司网站，各种保险中介类平台，APP或者像微信或支付宝之类的第三方平台购买。

个人建议如果自己了解保险，就在线上购买。如果不太了解，又不愿意自己调查，就在线下咨询相关保险业务人员。但是建议不要只找一家，通过多方咨询和比较，再确定保险公司和保险内容。这种方式比较花时间，而且需要判断力。

6. 买多少额度的保险比较好

额度因人而异，额度越大，价格越贵。需要考虑自己家里情况和经济状况。不同险种的额度不一样，但是规则是共同的，就是千万不要为了省钱买一些额度不大的保险，也不要为了追求高赔偿，购买超过自己负担能力的保险。

评判购买额度有两个经验标准仅供参考：

1） 消费水平：正常买保险的人都不希望出现理赔的情况，理赔的话意味着家里的人或物出现了问题。以寿险为例，购买保险就是为了当被保险人出现状况时，能够基本保持原来的生活状态5-10年，或者解决子女独立生活前的学费等等。再比如购买重疾险，就是为了抵消巨额的医疗费用和得病期间的生活费用。所以应该根据家庭的消费水平进行规划额度。

2） 收入水平：购买保险的费用，不要超过收入的10%。

7. 分红型保险和消费型保险哪种值得买？

切记一定要购买消费型保险，而不要购买分红型或混合型(消费险与分红险的组合)保险。

分红型保险看似很美丽，而且目前也在国内的保险行业占据主导地位，但是却是一个大坑。甚至有些保险方案既实现不了保险的目的，分红利息不如定期存款。

与其购买分红险保险，还不如把费用分为两半，一般购买消费险保险，一半用于理财。

里面的门道和坑实在太多，这里就不详述了。只需记住购买消费型保险就可以了。

8. 关于团体险

如果有条件购买团体险的家长一定要通过公司购买团体险。无论是公司福利还是个人支付都应该购买。因为团体险最大的好处就是便宜。而且比个人购买保险便宜很多。另外，如果个人身体有某些问题不能购买的险种，通过团体险都可以购买。特别是如果要购买医疗住院险的时候，通过团体险购买最合算。

当然，团体险最大的问题就是每年投保，而无法长期投保。如果离开公司就无法享受保险待遇了。

9. 买保险的几个原则

1） 由于父母才是孩子最根本的保障，所以强烈推荐在考虑孩子的保险之前，先检视家庭经济支柱的保障是否充足。

2） 在预算不足的情况下，先考虑购买定期险，再考虑终身险

3） 一定要购买消费型保险

4） 先考虑性价比，兼顾服务便利性。

10. 我给儿子配置的保险

经过调查和比较，我给儿子配置的保险如下：

1） 医疗保险：160元/年

2） 重疾险：定期重疾险合计110万元，费用合计不到500元/年

3） 意外险：20万元：费用不到80元/年

目前儿子的保险费用每年不到800元。比起之前被推荐的每年5000多的保险，基本就是零头。

因为孩子妈妈在外企，购买了团体险，而且孩子看病住院能报销50%，所以就没有必要给他买医疗险了。

等儿子上学后会给他买一份学平险，到儿子18岁前买这些保险就足够了。

保险是一个很大的话题，我这里只是抛砖引玉，为各位朋友介绍一些基本概念和规则，给大家一个参考，许多细节和注意点都无法谈及，请朋友们自行调查。总之，在为孩子买保险之前，一定要深入调查和横向比较，祝愿每位家长都可以为孩子买到称心如意的保险。(完)