投资理财书籍——《拿工薪，三十几岁你也能赚600万 》

       缺乏投资规划和糟糕的理财教育，让很多人陷入了只会花钱不会理财的尴尬境地，而财经作家们写作的书籍往往晦涩难懂，为此，加拿大的安德鲁·哈勒姆将自己的投资理财知识总结成九条法则，分享如下：   

法则1   要想做富翁，就要像真正的富翁那样花钱

要想致富，先“会”花钱，致富的关键点不在于你赚了多少钱，而在于你如何支配你的收入。

积累财富的一个重大秘诀：消费观念决定消费习惯。要学会量入为出，就是少花多赚，而且花的要比赚的少得多，将省下来的钱用于理性有效的投资。在追求财富和实现财务独立的路上，很多人都会犯一个愚蠢的错误：喜欢营造让自己看上去有钱的幻觉，而不是做一个真正的有钱人。

在学习投资积累财富之前，我们首先要学习如何攒钱，而且，要通过攒钱买东西，而不是以信用卡购买。

通过学习怎样向富人那样去花钱，你终将会拥有财富而远离焦虑。投资房产和股票等可以随着时间增值的资产，而不是投资负债，不要花大钱投资任何会贬值的东西，比如汽车。

对于子女的财商教育，授子以财，不如授子理财，不要把财富直接留给孩子。接受财产施与阻碍了孩子们独立创造财富的能力。

法则2   攒钱要狠，投资要早，时间要久

利用最强大的投资利器：复利的神奇力量——让钱生钱。要尽早投资，投资越早，复利的力量就越强大，获利越多。最大程度增加在股票市场和债券市场的投资，最好的办法就是从现在开始，不管是14岁还是41岁，毕竟以后再也不会比现在年轻了。时间就是金钱。时间会让你的口袋越来越鼓，关键在于你如何利用它的价值。

投资市场的最佳方法就是拥有市场上的每一只股票，而不是去猜测哪只股票会上涨。尽管买进所有股票听起来不现实，但通过购买指数基金，这一切就很简单了。

法则3   买指数基金，不止保本，还要稳赚

指数基金能最大限度的减少你的投资理财成本，使得资金收益最大化，提高财富的累积几率和速度。购买低管理费、交易成本和年费的指数基金，能增加你的净资产，利用神奇的复利力量“利滚利、钱生钱”。

主动式管理基金理财专业人士的利益是与投资者的利益相冲突的，你一半以上的利润都跑到他们腰包里了。大多数理财顾问都是牺牲客户的利益，用客户的钱为自己谋利，所以要躲开理财顾问的“糖衣炮弹”，拒绝投资主动式管理基金。

把数额可观的销售服务费、基金管理费、年费、交易成本、销售佣金和税收考虑进你的投资账户，并尽可能的避开这些费用。关注收益率 ，但把重点放到扣除各项费用后的税后收益，这才是真正的回报率和最终的收益。

法则4   远离盲目和贪婪，才能拥抱高收益

人类的恐惧和贪婪决定了股市在短期内是非理性的。要打败投资最大的敌人——盲目和贪婪。

投资中避免自我破坏行为：熊市、基金便宜的时候抛出或是停止买进，而牛市、基金变贵时，反而像疯子一样大肆购买。理性的投资者应该期待熊市，在股市下跌时，持续大举“血拼”“打折”的股市指数基金。

不必要把所有的精力放在股市本身的涨跌之上，也没必要对投资新闻或是所谓的市场趋势唯唯诺诺。股价不可能与企业利润彻底分离，它注定要翻译市场中所有企业的业绩表现。

建立一个投资组合：股市指数基金+债券指数基金。采用“定期定额投资”法，并随着年龄的增长，增加债券市场指数基金的比例。投资成功的关键在于你的投资时间，而不是市场时机。

法则5  备好投资组合降落伞，股市下跌稳着陆

创造财富的秘诀：合理可靠的投资组合（资产配置）。借助于股票指数与债券指数的组合，你不仅可以减少组合价值的波动性，而且可以实现更高的回报率。

在投资组合中加入政府债券指数，投资比例与你的年龄相近。把投资于股票的资金在本国股票指数和全球股市指数之间合理分配。 把维持组合均衡作为投资的首要原则。

严格遵循维持债券与股票的特定比例的投资策略。为你的投资组合制定严谨的均衡原则可以有效消除主观臆断，强制性地让你摆脱情绪与心理的影响。如果你懒得管，那就建立“懒人投资组合”，即股市指数和债券市场指数各占一半。每年调整一次投资组合的分配比例。除非股市震荡过大，再相应调整你的投资组合以寻求获利的机会。

法则6   试试“全球指数”，把鸡蛋放进更多篮子里

购买全球股市指数基金，“全球化”你的指数投资组合。拥有一个全球化多元化投资的指数基金账户，你就能打败90%的职业投资者。

结合“懒人投资组合公式”与“债券比例等于投资者年龄”的思想，建立你的“全球化”指数基金投资组合：本国股市指数基金+全球股市指数基金+债券市场指数基金。

每年年底将组合的分配比例恢复到最初设定的标准，以赚补亏，卖掉赢钱的部分补偿赔钱的部分。也可以采用积极的管理办法，设定资产偏离区间，比如债券占总资产的比例偏离10%时，就进行调整，恢复最初设定的标准。每年恢复指数投资组合的最初均衡比例可以同时实现高安全性和高收益率，这是因为没有人能预见哪种主动基金能在未来超越指数。

法则7   捂紧钱包，躲开理财顾问的“糖衣炮弹”

准备好如何应对理财顾问的“糖衣炮弹”。不要被口若悬河、风度迷人的理财顾问用辉煌的历史业绩、某个对比数据给愚弄了。理财顾问培训的核心课程是销售员，很多理财顾问根本不知道通过股票和债券进行风险分散。

自主学习理财知识，用理性的投资概念武装自己，抵抗金融业的“剥削”。自主学习理财常识才能真正地武装自己，捍卫你的腰包。理财顾问不可能对你讲真话。

坚持指数化投资。在有效削减成本和避税的同时，建立起低效理财产品无法构建的账户规模。假如你想凭借中低收入成为富翁的话，你就必须远离大多数理财顾问向你兜售的“高价货”主动管理基金。

法则8   投资领域诱惑多，理性抵制是关键

对投资者来说，最重要的就是学会自控，不要被看似来的容易的钱所诱惑。高回报率是最危险的警报。充满诱惑的承诺和一夜暴富的梦想永远会让投资者神魂颠倒。但也提醒我们，在漫长的旅途中，千万不要轻易尝试没有走过的捷径，因为你很容易会迷路。

警惕并抵制“快速致富经”和投资杂志，因为他们不过是吸进陷阱、广告商的促销渠道。如果投资杂志能以利他主义情怀帮助投资者创造财富，我们或许就会在每期封面上看到一个标题：“要买就买指数基金”。

学习了解为什么高收益债也叫“垃圾债券”、“炒黄金”对积累财富没有任何帮助、对冲基金是钱包上的漏洞，并远离他们。 在你的投资组合中加入全球股市指数基金，但不要让新兴市场指数占太大比例。

法则9   一定要买股票时，请用“10%投资选股法”

如果你无法抵抗个股的魅力，那就从投资组合中拿出10%的资金用作个股投资成本，但剩下的90%一定要用于多样化指数投资。

在买进个股时，务必要保持理智冷静、精挑细选，并精心经营长期持有。 最大限度地熟悉投资对象，尽量选择那些业务简单、可预测性较强的企业。

寻找并学会识别价格合理甚至被低估的优质企业：低负债、高效经营、持续盈利、诚实。

认识到熊市是投资的大好时机，收集尽可能多的一手信息、设定个股买进价位、卖出价位，遵守纪律进行股票投资。可以订阅集思录网站的数据会员，关注股票打新、基金套利等信息。 虽然你不可能在长期内打败指数，但还是有可能在个别时间幸运的获利。所以某种程度上个股投资的过程还是让人蛮享受的。 不同性别的投资者在投资秉性方面存在巨大差异，10%个体投资法是最好的折中。

以上大部分内容来自安德鲁·哈勒姆的《拿工薪，三十几岁你也能赚600万》，感兴趣的话可以购买原书看看。

指数基金投资小贴士

1、 长期持有策略，以最大限度地减少投资成本。如某基金产品持有3年可免后端申购费和赎回费，则最好持有三年以上；

2、 采用定投方式，定期定额或定期不定额

3、 尽量选择后端收费的基金；

4、 购买A类基金更有利于长期持有成本最小化。

5、 网上购买（支付宝、百度理财等）费率更低；

6、 大盘估值低时，选择红利在投资，估值高时，可以暂停投资

7、 牛市减少投资，熊市增加投资。

8、 更多关于指数基金投资的知识可以参考雪球出版的《指数基金投资指南》