初识支付、交易和结算

一 .支付类型：

支付：现金支付，电子支付

电子支付：移动支付（移动设备）；互联网支付；第三方支付（支付宝微信）

市场份额：财付通（微信）：38.8%；支付宝：55.1%；壹钱包（平安付）：1.5%；京东支付：0.9%；快钱：0.6%；联动优势：0.6%；

二.x方支付的区别：

一方支付：现金支付；买家和卖家之间通过货币进行交易；

二方支付：通过银行直接转账的交易行为；买家——银行——卖家；

第三方支付：需要有支付牌照的企业，微信支付宝等；1~1.5s到账；买家、第三方、银行、卖家

四方支付：聚合支付，聚合第三方支付的接口，通俗理解就是：代替商家对接接口；不能进行清算；收益点就是赚差价；之所以合法，是因为不涉及清算，钱不到其账户，只负责对接接口；

买家、卖家、四方聚合、第三方支付、银行

三，银联/网联与银行的关系

银联是国家组织,核心的作用有：跨行转账，统计并统一所有银行的数据；

支付机构——>银联——>银行；银联是必经之路；

四.交易的重要模块

下单：下单模块主要有三个环节：价格计算，订单生成，订单管理；

价格计算，如果是在电商中，其价格除了商品本身的价格之外，还有优惠券、组合优惠、积分优惠、运费等。

订单生成，是根据用户和卖家以及其他因素生成订单，有些情况下用户一次购买多个商品可能需要拆分成多个订单来管理

订单管理，包括发货、收货、退换货等，通过多种操作和状态进行订单管理

支付：支付是指在订单生成之后到交易完结之前

清算：清算包含两个主要的部分：付款给卖家以及卖家进行对账

将买家支付的商品金额全部或者部分付款给卖家的过程就是清算。根据不同的情况，卖家可能本身就是电商平台，也可能只是在平台上开店的某个实体。

因为交易数量比较多，提供给卖家自助核实实际付款是否平账的过程就是对账

结算频率：一般结算给卖家是按笔支付，及买家确认交易完成，则会结算给卖家；

五：支付与清算

清算：平台型电商的钱款是存在于第三方的托管账户，是受到国家监管的，而自营型电商的钱款是直接存在于自己的银行账户的，完全自己支配；犀牛小哥属平台型电商，以下说明针对平台型电商：
为什么说第三方支付机构必须要有支付牌照呢，通俗的理解：第三方支付机构具备清算的功能，钱是到达第三方支付机构的，每个开通第三方支付的商户都在这里面有一个自己的虚拟账户，用户在商家那付款（eq:100元）并支付成功之后，这个虚拟账户会实时增加100元，但其实这个账户并没有进账，要T+1(例)才可真实结算到账；另外，如果涉及其他约定，第三方支付机构是可以按照事先约定好的规则分配这笔钱到各自的账户

六.用户支付真实资金流

用户----T+1入账---->第三方支付（实际钱是先到了央行备付金）——T+1结算——>商家对公账户

通俗理解：用户付款钱先到了央行备付金，央行t+1结算到第三方，第三方实时到商家账户；