银行人眼中的“数字货币”发展

      要说是“金融产品”，大家第一反应应该就是货币（钱）、股票、债券、贵金属（黄金、白银）、期货、基金、理财产品和保险等。但随着互联网的发展，“数字货币”正逐步走向我们的生活，我就从银行人角度讲一下“数字货币”发展:

      “金融产品”指的是各种具有经济价值，可进行公开交易或兑现的非实物资产，也叫有价证券，如现金、汇票、股票、期货、债券、保单等。其中货币是最基础的，“货币”最原始的功能就是物品交换的度量衡，它的出现使物品价值计量、物品交换、财产计算等成为了可能，也更便利。其他金融产品的产生都是随着金融体系发展和自身发展需求而逐步丰富起来的。“金融产品”一定程度上体现了一个企业或个人能够新创造的价值或能支配资源的能力，金融产品的流动体现的是一种公认“价值”的流动。

        “货币原始特性视角下的数字货币”。“货币”自人类物物交换以来经历了“贝壳”、“贵金属（金钱）”、“纸币（央行发行）”等介质的演变，随着互联网科技的发展人类正在逐步建立“数字货币“，“货币”介质的成本逐步降低，流通效率逐步提升。“数字货币”作为金融产品中最基础、最底层的产品，要想真正替代现行的纸币，一是看“货币”发行方的体质机能否优于现行负责“货币”发行的央行;二是看经济市场数字程度（市场参与各方对“数字货币”达成的共识和使用程度）;三是看政府监管机构对“数字货币”风险监控和未知风险容忍度等。