那些年被忽略的“小钱”@好好花钱#理财学院@开启美好人生#

理财学院3期1班学员  Sally

不知道大家有没有这样的感觉，每个月除去要花的钱都所剩无几了，根本没钱再来理财了，开源也不是一时半会儿能够实现收入的，所以用一年下来结余的微薄的钱钱，根本不能在理财的道路上尝到甜头，也就这样安于现状得过且过了。

可是，来到了五号妙方—钱包计划，把资金搬个家，赛美老师又一次刷新了我的认知，明白了原来“你不是没钱可理，而是忽略了小钱”这个道理，按老师的表格大致盘算了一下，被忽略的小钱也够我一年使劲败败家了，原来这么多年就让这些真金白银白白的从指间溜走了，真是桑心啊！所以，立即行动起来，化悔恨为力量，让“小钱”活起来！

都在说理财，那什么才是真正的理财规划呢？度娘给出的专业答案是这样的：“理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。”

因此，想要真正做到科学的理财，就要求我们要把每一个方面都做好规划，而不是盲目的乱投。标准普尔家庭资产象限图对资产配置提供了科学的参考，即：

1、现金资产10%，用于短期（3-6月）生活消费，改变消费习惯，做好现金管理；

2、保障资产20%，用于意外重疾等保障，确保财富安全系数；

3、投资资产30%，用于股市、基金、房产等投资，为家庭创造收益，提高财富自由系数；

4、稳健资产40%，用于保险、信托、债券、养老、教育等方面，重点关注养老和教育，确保财务独立系数；

分析了我的情况，这四个象限的配置比例非常不合理，现金资产占了将近40%，不良的消费习惯，被忽略掉的现金羊毛，这些都是我需要立即做出调整的，不能再让自己成为“年光一族”了！

那么如何对现金管理进行合理的规划呢？

第一步，把每月收入装入不同的“信封”，对支出分类；清理哪些是固定支出，哪些是灵活支出；

第二步，清理一下家里到底有多少现金账户，包括银行和各种“宝宝”账户；

我认真清点了一下，自己的在用的账户都在正常管理中，闲置的账户基本上都是上学期间的卡，已经属于“僵尸卡”了，但是为了避免太多卡造成管理混乱，我决定抽时间去把这些“僵尸卡”清理销户，彻底甩掉包袱！这样才能对在用的卡片集中高效管理，做到真正的心里有数。

第三步，梳理哪些是每个月或每年固定的理财支出，比如保险、基金、房贷、车贷；对每笔理财支出列表管理，确保能按期缴费；

第四步，用钱包把固定支出和浮动拿出来，做短期理财计划；

这就是被我忽略掉的“小钱”了，一直觉得几百几千块钱的收益也不高，就难得费神去打理了。可是，按赛美老师的方法细算来，这被忽略掉的“小钱”经过时间的积累也是一笔不少的资金啊。

根据各项费用支出的时间节点，可以把这些钱放进五个钱包，如活期、一个月、三个月、半年、一年，发挥资金的最大效益，让这些支出也能为我们创造收益，让钱活起来，积少成多，躺着赚“小钱”。

从标准普尔家庭资产象限图来看，理财应该从现金账户开始，从理财规划的目标来看，现金规划也是第一步，所以“你不是没钱可理，而是忽略了小钱”，我们不应该让这笔现金沉睡下去，要唤醒它，让它变得勤快起来！

我在随手记＆卡牛＆美好家族打造的理财学院学习，让我们一起刷新理财观念，直达幸福生活吧！