什么是孤儿保单？
什么叫”孤儿保单”？
保单变成了“孤儿保单”，对客户有什么影响？
我是孤儿保单的客户，该注意些什么？
我是保险从业者，该注意些什么？
什么叫”孤儿保单”？你投了一份保险，保险仍在有效期，当初卖你这份保单的销售服务人员却离职了，这份保单就被俗称为"孤儿保单"。仿佛孩子突然没有了爹妈照顾，任其自生自灭一样。保单的长期性加上保险从业者的高流动性，“孤儿保单”的数量非常庞大。
保单变成了“孤儿保单”，对客户有什么影响？
先说结论：对实体权利没有直接影响；对后续服务质量有影响——可能是消极的，也可能是积极的。不必多虑，但一定要重视。
1、放宽心：对实体权利没有直接影响《保险法》第10条说得很明确，保险合同是投保人和保险人之间权利义务关系的协议，投保人是与保险人订立合同并按约定付保费的人，保险人是指与投保人订立合同并按约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。“保险人”里虽然有个“人”字，但绝不是指销售保单、提供服务的那个大活人，而是指保险公司这个机构。人员怎么变动，离不离职，不影响保险合同中列明的权利义务，而且，只有客户随意抛弃保险公司的权利，保险公司断没有随便解除合同的权利（见保险法第15条）。
大家打开自己的纸质合同或者电子合同，通常就在首页的显著位置，盖着保险公司的大红章，这是公司承担责任的承诺。用咱俗话说，跑得了和尚还跑得了庙么？保险公司对于每一份保单，无论是否为孤儿保单，都有服务义务，都有官方服务窗口、电话、邮箱等，而加上代理人的服务，是“双保险”。
2、要重视：后续服务如果跟不上，而且自己完全不操心，可能会有大麻烦。销售人员离职，固然不影响合同内容本身，但后续有没有代理人接手、接手后服务质量好不好，则会影响投保人的感受，会间接影响权益的实现。
为什么这么说？当初卖保单时，销售服务人员与客户之间的纽带是很紧密的，有的还是客户的亲朋好友，不但情感上近，客户的家庭情况、需求和愿望也了解的相对全面、清晰，基于这个基础做了投保安排。若后续换了人服务，是否能重建信任关系、情感温度？是否能基于客户的家庭结构、财务状况、健康状况、产品变化等，更新资料、检视保单、客观提出建议、全力以赴协助办理赔？服务人员是否可以在没有服务佣金的情况下尽心服务一位“陌生人”、这位“陌生人”又是否能打消顾虑、乐于接受服务？这些都是大大的问号。
若不能，公司+代理人的“双保险”将会缺失重要一环。说件真实案例。一位代理人被分配了“孤儿保单”，主动联系客户（按这家公司的要求，能接手孤儿保单的代理人是相对稳定、业务优秀的，且如果不在一定期限内联系到客户、签署同意提供后续服务的确认函，则公司会收回客户信息，再次分配给其他合格代理人，直到客户满意为止）。他按照客户留存的资料，多次打电话、发邮件都联系不上客户，决心亲自上门了解情况，在实地走访后，才知道这位客户已经身故，而他的家人朋友却不知道保单的存在！代理人与客户家属对接，协助其办理了保险理赔。
试想，如果没有尽心尽责的代理人主动上门，家属能否及时知道保单的存在？保险理赔申请如何启动？甚至，保单会不会因为逾期未付保费而中止或终止？
我是孤儿保单的客户，该注意些什么？
1、主动作为。主动问问离职代理人或者给公司客服打电话，了解保单现在分派给哪个人了，尽快与这个人之间建立起直接联系，如果有可能，最好见一面。服务用不用心往往是相互影响的，你对ta好，ta也会更尽心，反之亦然。不要仅依赖保险公司官方客服。
2、核实新代理人的资质。管理规范的公司，客户的联系资料是不会被其它代理人看到的。正式服务关系确立的标志是签署服务确认函，当然，对这个代理人不满意可以不签，有权要求公司更换。管理不规范的公司，客户信息似乎成了团队的“私产”，被当成开拓业务的目标，常令人不胜其烦。对声称是服务人员的，建议核实执业证的有效性、签署服务确认函等。
3、不要轻易退保老产品。保险产品时常更新换代，新产品也许在保险利益、价格等方面看起来似乎有优势，但是保险是一个很复杂的综合体，在条款细节方面是宽是严未必轻易断言，更何况还可能有退保损失，有可能因年龄或健康原因导致旧的没了，新的投不进来的情况。
我是保险从业者，该注意些什么？
1、原有代理人应当有始有终。工作调整是个人规划，适不适合也因人而异，无可厚非，放下心理包袱，及时告诉原有客户自己的工作变动，帮助他们与新代理人完成对接，这是一种职业素养，也是一种修养。也避免公司或者新代理人先通知客户所带来的尴尬。
2、新的代理人应该及时联系孤儿保单客户，拖的时间越久，客户体验越不好，联系资料发生变化的可能性越大，联系难度越大。
3、多理解客户。由于没有信任基础，甚至客户之前感受不好，可能有不满意、有失望，正好接到来自公司的电话（其实代理人并非公司雇员，但是客户往往不这么认为），一通火气，颇为正常。理解了这一点，就会多点耐心，多点理解，认真倾听，换位思考，积极改进。
4、不要带着功利心。假如有好处，就热情洋溢；没有，就爱搭不理。那么，客户为什么要信任这样的人，凭什么把关乎未来的保单托付给这样的人？孤儿保单的接手人固然没有奖励，但是人和人之间的缘分和信任是难能可贵的。
