2019，最全保险攻略！
【核桃保认知小课堂】
买保险需要量体裁衣，需要根据大家的年龄、收入多少、预算多少，搭配一个合理的方案。
人生不同阶段有不同的特点，那么不同年龄的人，到底应该如何买保险呢？
今天就跟着桃子一起来探寻人生的四大阶段，谈谈如何科学配置保险以及购买保险的锦囊妙计。
一、不同人生阶段的保险配置攻略：
0-18岁，孩子的保险怎么买？
20-30岁，初入社会这样选！
30-40岁，精打细算选保险！
50岁以上，中老年保险方案！
1、0-18岁，孩子的保险怎么买？
“你是爱，是暖，是希望，你是人间的四月天。”这是林徽因写给儿子的诗。为人父母后，事事都以孩子为重点，很多家庭都是从孩子出生开始考虑配置保险的。
（1）、保险规划思路：
合理的保障要根据家庭情况个性化可续规划组合，不同险种的保险产品有不同的作用，桃子建议儿童保险重点考虑：意外险、重疾险、医疗险，具体看一下：
意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的。
重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？
医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险。
在购买任何商业保险前，建议你务必为孩子上一份医保，医保是国家给每个人的保底尊严。
（2）、常见误区分析：
很多人出于对孩子的爱，总是期望把最好的给孩子，这是很容易陷入的误区。买保险一定要做到 先大人，后小孩。
孩子十几年都没有赚钱能力，算是家庭的“负资产”，真正意义上的保护孩子，一定要先为大人配齐了保障，有多余的预算再给孩子买。
这样即使自己出什么意外了，也能留笔钱用于孩子成年之前的生活、学习。
2、20-30岁，初入社会怎么买保险？
二十出头的年纪，处于人生的选择摸索阶段，做什么都不稳定，一切充满了变数，身上也没什么积蓄，大多都还是月光族。
初入社会，年少气盛，虽然身体好，患重疾的概率低，但是也要重视疾病和意外风险。
（1）、保险规划思路：
意外险和医疗险比较简单，这里不做过多分析。
重点看下：重疾险、定期寿险。
重疾险：长期缴费的消费型产品特别多，这个阶段可以适当地降低自己的缴费压力，同时考虑把保障做全。
定期寿险：如果考虑给父母养老送终的责任，可以买一份定期寿险，这个年龄段买，价格便宜，杠杆高，目前的很多定寿，50 万-100万保额也就几百元。
（2）、常见误区分析：
对于年轻人，后续花钱的地方还很多，保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位。
买保险不一定要买终身的，20 来岁买保至 60 岁的重疾险很便宜，非常值得考虑。
如果觉得保额不高，可以等过几年到后续收入增加了再加保。
3、30-40岁，成家立业如何买保险？
一个人成家立业后，身上的重担更多了，上有老，下有小，还背负着高额房贷、车贷。对于大城市生活的家庭而言，压力更大。
长期工作压力、不良生活习惯，都是对身体的摧残。随着年纪渐长，健康问题也越来越多。
想要保护自己爱的人，守护一个家庭，所以很多人想到了买保险。
（1）、保险规划思路：
保险配置是一个组合，虎妈兔爸建议一定要把重疾险、意外险、医疗险、定期寿险都配齐。
如果你是家庭经济支柱，想想如果你不幸重病了，家里经济从何而来？不幸离世了，你的家里人要如何生活？
所以，一定要把保障做全。保险是一份爱和责任的呈现。
（2）、常见误区分析：
虽然都是成年人，但很多人金融知识比较匮乏，在买保险这件事上，容易陷入一些误区。
谨慎投保理财保险：30 岁正是人生爬坡阶段，花钱的地方还多，虎妈兔爸建议工薪家庭谨慎投保理财保险。
避开返还保险的坑：返还型保险看似占了便宜，其实大部分情况下都是亏的，不花钱得保障的事情，只能在童话世界发生。
另外，强烈建议 上有老下有小的家庭经济支柱，都要投保定期寿险，这种产品最能体现保险的温度。
4、50岁以上，中老年人怎么买？
50 岁以后很多人进入事业稳定期，工作强度不高，孩子也大了，很多人都在为退休做打算。
（1）保险规划思路：
年轻时身体好，是人挑保险；年纪大了，身体不好时，就是保险挑人了。
意外险很简单，一年150元左右，摔伤扭伤100元以上均可赔付，身故伤残保额10万。
重疾险：50 岁是重疾险最后的上车机会，对于身体好的老年人，消费型重疾险就是比较好的选择。
买不了重疾险也不要灰心，可以购买百万医疗险，住院费用1万以上基本上可以全报，还可以报销进口药，续保至99岁。一年费用1000多到几千元不等。
医疗险：医疗险对健康要求非常严，如果符合要求，自然可以选择投保百万医疗险。
买不了医疗险也不用担忧，还有防癌险，糖尿病三高人群都能买。
（2）如果大家想给父母做好保障，桃子建议大家还要做到以下 3 点：
基础保障不能少，确保父母双方都有医保；
如果带父母到大城市就医的话，一定要提前了解好医保异地报销规则，不要让医保“白交”；
在给父母买商业险之前，一定要了解清楚父母的健康状况，做好健康告知才能方便日后理赔。
能了解这些，我认为已经足够了，并且都非常有指导作用。
二、购买保险的锦囊妙计
1、锦囊一：赶在过生日之前买保险更划算
为什么要赶在生日前购买呢？因为随着年龄增长，保费只会越来越贵，而且按照长达30年的时间来考虑，可不是只贵了一点点。
桃子建议：稳妥起见，至少在生日前十五天开始投保。
2、锦囊二：保险只有过了等待期后才会生效
保险都有等待期，重疾险一般有3到6个月的等待期，医疗险一般有1到2个月的等待期。
在等待期内发生疾病，保险都是不赔付的。
3、锦囊三：买保险前千万别去体检
千万不要，线上买保险前是不需要体检的。很多人本来可以投保，但是因为投保前去参加体检，反而不能购买了。
桃子建议：最好是在计划体检的6个月前就买好保险，这样就不用担心万一体检时查出什么问题而被拒保了。
通过上面的分析，相信大家已经清楚要如何给自己和家人买保险了
不管你多大，不管你是单身还是已婚，不管你有没有孩子，四大保险（意外险、医疗险、重疾险、定期寿险）是每个人都需要的。
不过处于人生的不同阶段，挑选重点不同罢了。
建议大家不要盲从，一定要结合自己的实际情况，搭配一个适合整个家庭的保险方案。
希望今天的文章对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
买好保险，用好保险，为家庭保驾护航 ！
