重疾险挑选建议

  重疾险各家公司都在不断推陈出新，让消费者看得眼花缭乱，而每一份保单都是需要我们付出费用的，如何利益最大化，挑到最合适的重疾险？在学习了十几家公司，近百种重疾险产品之后，我总结了几条挑选建议，供您参考。

1、中国的保险监管体制是世界上最安全的，预算有限情况下，首先要保证首次重疾保额买足。（纯消费型重疾或者定期型的重疾产品可考虑）

2、预算相同，多次赔付的重疾产品优于单次赔付的重疾产品。

3、同是多次赔付的重疾产品，不分组赔付产品优于分组赔付产品。

4、分组产品，恶性肿瘤单独分组优先选择。分组多优于分组少的产品。

5、关于重疾的疾病种类，国家监管机构把高发的25种重疾（这25重疾占到理赔率的95%以上）做了统一规范，其他多出的病种是各家公司自己定义的，保费相同的情况下选择病种多的产品。

6、有家族病史，在身体健康之前尽快投保，重点关注家族病史的理赔条款定义。

7、轻症、中症责任国家没有统一规范疾病种类，一般比照重疾统一规定的25种高发重疾对应的轻症、中症，涵盖责任越多越好。（特别注意：轻症和中症的疾病定义和理赔标准，各家公司差别还是很大的。）

8、重疾险自带轻症、中症豁免责任的产品优于需要单独支付保费附加轻症豁免责任的产品。

9、轻症理赔标准一般是按重疾保额的一定百分比，单独赔付，不影响重疾理赔的保额，所以30%的标准优于20%的标准。

10、中症责任一般都是按重疾保额的50%赔付（单独赔付，不影响重疾理赔保额）。带中症责任的产品优于不带中症责任的产品。

11、重疾险等待期90天优于等待期180天。

12、恶性肿瘤可以多次赔付优选，间隔期3年的优于间隔期5年的产品。

13、重疾险保障是一个不断规划的过程，先购买一部分，再逐步完善。

      重疾险产品不能盲目跟风购买，每个家庭的情况都有所不同，用最少的保费，买到最好的保障，是每个投保人的心愿。买保险还真是个技术活，如过您在挑选过程中有疑问，欢迎交流