投资与财务决策，应该如何抉择？

金融如今是热门词，CFA更是热门中的热门。CFA全称 Chartered Financial Analyst （特许金融分析师），是全球投资业里最为严格与含金量最高的资格认证，被称为金融第一考的考试， CFA在投资金融界被誉为“金领阶层”，在西方一直被视作进军华尔街的“入场券”。

根据世界最大薪酬统计网站—美国PayScale的数据，CFA持证人的平均薪酬约为92689美元（约合人民币65.7万元）。根据44份薪酬样本，拥有1-4年从业经验的特许金融分析师，平均薪酬也有83,191美元（约合人民币59万元）。

各地CFA人才福利

目前除了青岛、成都，包括北京、上海、广州、深圳、天津、重庆、成都、厦门、西安在内的各大城市也已将CFA人才纳入高端金融人才发展计划，或作为重点引进培养对象。

北京：给予优惠待遇并对于来京工作的可办理调京手续并办理本市户囗，其子女可在京参加高考，录取时与北京市户籍考生享受同等待遇等方面给予照顾等。

上海：公布了《上海市金融领域紧缺人才开发目录》。

广州：将重点支持3类高层次金融人才，其中对当年新引进的金融领军人才将一次性安家补贴100万元。

深圳：获得特许金融分析（CFA）资格证书，办理“鸿儒卡．等高层次就业人才配套政策，并可以申请100平方米公租房或每月3200元租房补贴。

成都：CFA人才，凭3年以上用工合同，直接送5万安家费。

厦门：CFA领军型人才，5年以上经验、一次性可达50万安家费！

天津：对领军人才每人一次性补助30万元，对高级人才每人一次性补助20万元等。

温州：最高年薪为100万元，高级管理人员年薪30万－60万元，专业技术人员一般为15万元左右。

宁波：引进人才1年最高补贴50万，到2020年，高端金融从业人员增至30万人。

青岛：CFA持证者可申报青岛市金融高端人才，最高享20万补助。

南京：

购房补50%，最高可达200万

重庆：最高安家补助可达200万

珠海：600万住房补贴

CFA与MBA

CFA的课程相当于研究生水平的自学考核课程，适合投资专业人士参加，尤其适合证券分析师、资金管理人和投资顾问。取得CFA特许状如同获得一张特殊“绿卡”，不仅有助于持卡人进入金融业或提高晋升机会，也为其在世界各地工作创造了条件。

现在市面上MBA实在是比较多了，质量更是良莠不齐，MBA人才过剩，如果不是很好的知名院校，比如国际MBA对标QS世界大学排名或者全球FTMBA排名前60的学校，国内MBA对标985,211名校，其他的一些不知名院校的MBA实在太虚了，社会认可度很低，且没有含金量，在职场上难有竞争力。

但是如果你有了一个CFA，恐怕人们对你的MBA也要刮目相看了。然而在国外的MBA诸多世界知名商学院清一色都是CFA认证合作院校，70%课程内容为CFA，如果要到资产管理公司工作，似乎有CFA是更好的解决方案，因为国际间只有一种CFA，代表一致性的质量。

据说，CFA+非MBA收入>MBA+非CFA收入。CFA但不是MBA，前5年收入7.3万美元，而MBA但不是CFA，前5年收入5.77万美元；10年内，收入差距仍差不多。

网传数据显示，CFA与MBA年收入比较(单位：美元)：哈佛MBA在美平均年薪12.8万，CFA在美平均年薪17.8万。

CFA与考研

全世界著名投资公司如美林证券、JP摩根、摩根斯坦利都聘用了大量的CFA，他们自然十分了解和认可CFA，拥有CFA就容易与他们沟通合作，而国内有些研究生却难以得到他们的信任。

这样，也是国外许多博士也参加CFA考试的原因。例子：Frank Fabozzi曾为麻省理工学院Sloan商学院正教授，著名金融学家，债券研究权威，著名投资杂志Journal of Portfolio Management主编，就参加了CFA考试，并取得CFA证书。

CFA的内容以应用为主，注重实际操作，密切联系实际，不花过多精力在理论上，更不需要写毕业论文。而目前的学历教育很多是空对空，理论到理论，缺乏实用性，为用人单位所头痛。

CFA与研究员

这群人当然需要CFA，因为这个证照是吃饭的家伙。现在许多国外的研究员分析师来台和业界人士交流时，名片上都顶着CFA三个字，光鲜亮丽。研究员分析师见贤思齐，有朝一日一定要和他们平起平坐，不管是在薪事上或是在专业上。

CFA与基金经理人

CFA资格广泛授予投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等等。CFA要求它的持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从基础概念的掌握，到分析工具的运用，以及资产的分配和投资组合管理。

在我们接触的学员中，有很多已经是基金经理人，他们常常看国内外的研究报告，其中作者姓名旁多有CFA三个字，这代表一种专业，而操盘手自已有需要这种专业，这样才能碰撞出更美的火花。考CFA绝对不是赶流行，也不是速成的事。

CFA与券商行业

一般国内的劵商招聘时会要求要CPA、CFA，或者通过司法考试之类的要求，研究生学历。

有投行实习经验是最好的，或者会计师事务所的审计经验也可以，或者律师事务所经验大一些的券商或者外资投行看综合素质，也看证书，总之证书是加分吧。

要是没有证书，也没关系，赶快找个投行实习，在去报名参加CFA 考试也不迟，也许人家看的只是你的学习态度。

究竟要不要考CFA？

随着中国金融业的不断开放，对人才的逐年猛增，只要能在一个方向做精，那么就不用担心薪水。证书是重要的一部分，但不是全部。

靶场上的神枪手面对着的是靶子，这并无法保证他在战场上还能百发百中。如果不能给所在公司带来更大利润，那么高薪的基础也就消失了。

证书最重要的是其系统的学习过程，其次是其本身。

至于侧重能力，主要是投资分析工具、组合管理、资产估值、风险管理，个人财务规划一般是建立在这些能力之上的。其中资产估值和风险管理是核心，组合管理虽然也很重要，但难度并不是很大。投资分析工具中，财务是很大很关键的一块，一般我们的侧重点在财务会计，但有些前辈说现在应该转移到管理会计上。

以CFA为首的金融投资分析师资质反应的是一类行业资质，在金融行业中没有明显的职业限制，例如在四大会计事务所里同样有很多的CFA持证人，他们从事的是财务、投资顾问等投行业务岗位。会计师资质倾向于一种专业化的职业资质，因此在行业中的职业限制相对会比较明显。

同学们在选择报告相应证书的时候除了应该充分考虑今后的职业发展方向外，更应该考虑自身的性格和能力，一般而言，金融分析师更加考验critical thinking和creative thinking的能力，因为这个行业不存在像会计准则之类的法律条款来约束一份工作的细枝末节。